Cuenta IRA tradicional

Crecimiento potencial con impuestos diferidos a largo plazo y ventajas fiscales inmediatas

Ahorrar para la jubilación no podría ser más fácil. Una cuenta IRA tradicional es una muy buena opción para ir construyendo los ahorros del retiro ya que permite hacer contribuciones de hasta $5,500 al año (o $6,500 al año si tienes más de 50 años) con la posibilidad de deducirlos de los impuestos.

  1. Deduce las contribuciones (si cumples con los requisitos) todos los años y reduce tu responsabilidad fiscal actual.
  2. Dale a tus ahorros la oportunidad de crecer con impuestos diferidos hasta llegar a la jubilación.

Considera abrir una cuenta IRA tradicional

Una cuenta IRA tradicional con Principal permite:

  • Aportar según tus preferencias y presupuesto (hasta un límite anual y con mínimos de cuenta).
  • Adaptar tus inversiones a tus metas, plazos de inversión y tolerancia de riesgo.
  • Disfrutar de ventajas fiscales inmediatamente*.

Estamos aquí para ayudarte

¿Quieres hablar sobre una cuenta IRA con un profesional financiero? Ofrecemos distintas formas de comunicación. Elige la que mejor se adapte a ti:

  • Llama al 800-243-4380 ext. 2550 (en inglés). Nuestro equipo de profesionales financieros puede contestar todas tus preguntas de cuentas IRA y simplificar el proceso.

  • Deja que te comuniquemos con un asesor de tu zona. Déjanos tus datos y un profesional financiero se pondrá en contacto contigo.

 

Comparación de cuentas IRA

TradicionalRoth
Edad para ser elegibleToda persona menor de 70 años y 1/2 de edadCualquier edad
Ingresos para ser elegibleDebe haber ganado un ingresoPara la contribución total, debe tener un ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) inferior a:
  • $117,0001 (soltero/a)
  • $184,0001 (casado/a, con declaración conjunta)
Límites de contribución anual actuales1Máximo de $5,500; deducible total o parcialmente dependiendo de la elegibilidad del plan de jubilación del empleador y los requisitos de ingreso actuales.Máximo de $5,500, no deducible de impuestos.
Ventajas fiscales actualesSe difieren los impuestos a posibles ganancias, dividendos e intereses hasta que se efectúa el retiro del dinero.Crecimiento con impuestos diferidos y retiros calificados libres de impuestos
Deducibilidad de las contribucionesTotalmente deducible si no está cubierto por el plan de jubilación patrocinado por el empleador y si el plan no cubre al cónyuge o si el AGI es inferior a:
  • $61,0001 (soltero/a)
  • $98,0001 (casado/a, con declaración
Ninguna
Retiros gravablesLos retiros se gravan como un ingreso común, excepto si se trata de contribuciones no deducibles.Los retiros de contribuciones se hacen libres de impuestos en cualquier momento. Los retiros de ganancias se hacen libres de impuestos si se realizan después de cinco años y cumplen con el siguiente criterio2:
  • 59 años y 1/2 de edad
  • Fallecimiento o discapacidad
  • Compra de una primera vivienda (hasta $10,000).
Penalizaciones a los retirosLos retiros hechos antes de cumplidos los 59 años y 1/2 de edad están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
  • Fallecimiento o discapacidad
  • Gastos médicos catastróficos
  • Compra de una primera vivienda (hasta $10,000)
  • Estudios universitarios
Los retiros de ganancias que no cumplan con la excepción de los cinco años están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
  • Fallecimiento o discapacidad
  • Gastos médicos catastróficos
  • Compra de una primera vivienda (hasta $10,000)
  • Estudios universitarios
Reglas de distribuciónLos retiros deben comenzar a los 70 años y 1/2 de edad.Ninguna
Contribuciones especiales “catch-up” de la cuenta IRALas personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual en 2015.Las personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual en 2015.

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1 Para el año fiscal 2016.

2 Los retiros de ganancias que no cumplan con estos criterios serán gravados como un ingreso común.

* Las contribuciones son deducibles dependiendo de la cobertura que brinda el plan de jubilación patrocinado por el empleador y tu ingreso bruto ajustado.

Los retiros de cuentas IRA antes de cumplidos los 59 años y 1/2 de edad están sujetos a penalizaciones por retiro temprano en IRS.

El tema de esta comunicación se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad o de impuestos. Consulta con tu consejero apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, de impuestos o de contabilidad.

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