Cuenta Roth IRA

Retira tus ahorros de jubilación sin pagar impuestos

Las cuentas Roth IRA son una opción de ahorro excepcionalmente flexible que ofrecen el potencial de ganancias con impuestos diferidos y retiros sin impuestos.

  1. Paga impuestos cuando aportes y, a cambio, podrás realizar retiros (calificados con exención fiscal) de ganancias potenciales por tus contribuciones.
  2. Haz retiros cuando estés listo y sin tener que cumplir con requisitos de distribución mínimos.
  3. Sigue contribuyendo por el tiempo que desees incluso después de llegar a la edad de jubilación.
  4. Déjale a tus herederos bienes sin impuestos sobre ingresos federales.

¿Te interesa pasarte a una cuenta Roth IRA?

Independientemente del estado de tu declaración de impuestos o ingreso bruto ajustado modificado, Principal te puede ayudar a convertir tus activos de jubilación en una cuenta Roth.

Primero, debes decidir si la conversión es adecuada para tus estrategias de inversión e impuestos.

Estamos aquí para ayudarte

¿Quieres hablar sobre una cuenta IRA con un profesional financiero? Ofrecemos distintas formas de comunicación. Elige la que mejor se adapte a ti:

  • Llama al 800-243-4380 ext. 2550 (en inglés). Nuestro equipo de profesionales financieros puede contestar todas tus preguntas de cuentas IRA y simplificar el proceso.

  • Deja que te comuniquemos con un asesor de tu zona. Déjanos tus datos y un profesional financiero se pondrá en contacto contigo.

 

Comparación de cuentas IRA

TradicionalRoth
Edad para ser elegibleToda persona menor de 70 años y 1/2 de edadCualquier edad
Ingresos para ser elegibleDebe haber ganado un ingresoPara la contribución total, debe tener un ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) inferior a:
  • $117,0001 (soltero/a)
  • $184,0001 (casado/a, con declaración conjunta)
Límites de contribución anual actuales1Máximo de $5,500; deducible total o parcialmente dependiendo de la elegibilidad del plan de jubilación del empleador y los requisitos de ingreso actuales.Máximo de $5,500, no deducible de impuestos.
Ventajas fiscales actualesSe difieren los impuestos a posibles ganancias, dividendos e intereses hasta que se efectúa el retiro del dinero.Crecimiento con impuestos diferidos y retiros calificados libres de impuestos
Deducibilidad de las contribucionesTotalmente deducible si no está cubierto por el plan de jubilación patrocinado por el empleador y si el plan no cubre al cónyuge o si el AGI es inferior a:
  • $61,0001 (soltero/a)
  • $98,0001 (casado/a, con declaración
Ninguna
Retiros gravablesLos retiros se gravan como un ingreso común, excepto si se trata de contribuciones no deducibles.Los retiros de contribuciones se hacen libres de impuestos en cualquier momento. Los retiros de ganancias se hacen libres de impuestos si se realizan después de cinco años y cumplen con el siguiente criterio2:
  • 59 años y 1/2 de edad
  • Fallecimiento o discapacidad
  • Compra de una primera vivienda (hasta $10,000).
Penalizaciones a los retirosLos retiros hechos antes de cumplidos los 59 años y 1/2 de edad están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
  • Fallecimiento o discapacidad
  • Gastos médicos catastróficos
  • Compra de una primera vivienda (hasta $10,000)
  • Estudios universitarios
Los retiros de ganancias que no cumplan con la excepción de los cinco años están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
  • Fallecimiento o discapacidad
  • Gastos médicos catastróficos
  • Compra de una primera vivienda (hasta $10,000)
  • Estudios universitarios
Reglas de distribuciónLos retiros deben comenzar a los 70 años y 1/2 de edad.Ninguna
Contribuciones especiales “catch-up” de la cuenta IRALas personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual en 2015.Las personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual en 2015.

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Ayuda con tu estrategia de ahorro para la jubilación

Tu jubilación: ir más allá del plan del empleador

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, el plan de retiro que ofrece tu empleador no es la única opción.

1 Para el año fiscal 2016.

2 Los retiros de ganancias que no cumplan con estos criterios serán gravados como un ingreso común.

El tema de esta comunicación se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad o de impuestos. Consulta con tu consejero apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, de impuestos o de contabilidad.

Los retiros no calificados de cuentas Roth IRA antes de cumplidos los 59 años y 1/2 de edad estarán sujetos a penalizaciones del IRS por retiro temprano y cobros del impuesto sobre el ingreso en todas las ganancias potenciales.

Los profesionales financieros, disponibles en el número de teléfono 800-243-4380 (en inglés), son representantes de ventas de los miembros de the Principal Financial Group. No representan, ofrecen ni comparan productos y servicios de otras organizaciones de servicios financieros.

Si bien esta comunicación puede ser utilizada para promover o mercadear una transacción o idea que esté mencionada en la publicación, su intención es ofrecer información general sobre el material cubierto y se provee con el entendimiento de que las compañías miembros de Principal® no están prestando consejo legal, de contabilidad o de impuestos. No es una opinión mercadeada y no puede ser utilizada para evitar penalizaciones bajo el Código de Impuestos Internos. Consulta con tu consejero apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, de impuestos o de contabilidad.