Cuenta Roth IRA
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Retira tus ahorros de jubilación sin pagar impuestos
Las cuentas Roth IRA son una opción de ahorro flexible que brinda la posibilidad de ganancias con impuestos postergados y retiros sin pago de impuestos.
- Paga impuestos cuando aportes y, a cambio, podrás realizar retiros (calificados con exención fiscal) de ganancias potenciales por tus contribuciones.
- Haz retiros cuando estés listo y sin tener que cumplir con requisitos de distribución mínimos.
- Deja a tus herederos un patrimonio sin pago de impuestos federales sobre ingresos.
¿Te interesa pasarte a una cuenta Roth IRA?
Independientemente de la declaración de impuestos o ingreso bruto ajustado modificado que tengas, Principal® te puede ayudar a convertir tus activos de retiro en una cuenta Roth.
Se recomienda consultar con un profesional de impuestos para comprender las implicaciones fiscales.
Estamos aquí para ayudarte
¿Quieres hablar sobre una cuenta IRA con un profesional financiero? Ofrecemos distintas formas de comunicación. Elige la que mejor se adapte a ti:
- Llámanos al 888-207-2307. Nuestro equipo de especialistas en retiro contestará todas tus preguntas sobre cuentas IRA y te ayudarán a simplificar el proceso.
- Podemos contactarte con un profesional financiero en tu zona. Danos tu información de contacto y un profesional financiero se comunicará contigo.
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Tradicional IRA |
Roth IRA |
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| Ingresos para ser elegible | Debes haber ganado un ingreso |
Para aportar toda la cantidad que permite el IRS en 2024, tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) debe ser:
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| Contribuciones | En 2024 el límite máximo es $7,000; si tienes 50 años o más puedes contribuir $1,000 adicionales. | |
| Ventajas fiscales actuales | Se difieren los impuestos a posibles ganancias, dividendos e intereses hasta que se efectúa el retiro del dinero. | Crecimiento con impuestos diferidos y retiros calificados sin pago de impuestos |
| Deducibilidad de las contribuciones |
Totalmente deducible si tú y tu cónyuge (si es el caso) no tienen cobertura con el plan de retiro patrocinado por el empleador o si el ingreso MAGI en 2024 es menor que:
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Ninguna |
| Retiros gravables | Los retiros se gravan como un ingreso común, excepto si se trata de contribuciones no deducibles. |
Los retiros de contribuciones se hacen libres de impuestos en cualquier momento. Los retiros de ganancias se hacen libres de impuestos si se realizan después de cinco años y cumplen con el siguiente criterio:
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| Penalizaciones a los retiros |
Los retiros que se hagan antes de los 59 años y 1/2 de edad están sujetos a una sanción del 10% a menos que se cumpla con alguna de las condiciones de excepción del IRS. Estas incluyen, entre otras:
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Los retiros de ganancias que no cumplan con la excepción de los cinco años están sujetos a una sanción del 10% a menos que cumplas con alguna de las condiciones de excepción del IRS. Estas incluyen pero no se limitan a:
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| Reglas de distribución | Los retiros deben comenzar a los 73 años | Ninguna |