Cuenta Roth IRA
Retira tus ahorros de jubilación sin pagar impuestos
Las cuentas Roth IRA son una opción de ahorro excepcionalmente flexible que ofrecen el potencial de ganancias con impuestos diferidos y retiros sin impuestos.
- Paga impuestos cuando aportes y, a cambio, podrás realizar retiros (calificados con exención fiscal) de ganancias potenciales por tus contribuciones.
- Haz retiros cuando estés listo y sin tener que cumplir con requisitos de distribución mínimos.
- Sigue contribuyendo por el tiempo que desees incluso después de llegar a la edad de jubilación.
- Déjale a tus herederos bienes sin impuestos sobre ingresos federales.
¿Te interesa pasarte a una cuenta Roth IRA?
Independientemente del estado de tu declaración de impuestos o ingreso bruto ajustado modificado, Principal te puede ayudar a convertir tus activos de jubilación en una cuenta Roth.
Primero, debes decidir si la conversión es adecuada para tus estrategias de inversión e impuestos.
Estamos aquí para ayudarte
¿Quieres hablar sobre una cuenta IRA con un profesional financiero? Ofrecemos distintas formas de comunicación. Elige la que mejor se adapte a ti:
- Llama al 888-207-2307 ext. 2550 (en inglés). Nuestro equipo de profesionales financieros puede contestar todas tus preguntas de cuentas IRA y simplificar el proceso.
- Deja que te comuniquemos con un asesor de tu zona. Déjanos tus datos y un profesional financiero se pondrá en contacto contigo.
| Tradicional | Roth | |
|---|---|---|
| Ingresos para ser elegible | Debe haber ganado un ingreso | Para la contribución total, debe tener un ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) inferior a:
|
|
|
Máximo de $6,500; deducible total o parcialmente dependiendo de la elegibilidad del plan de jubilación del empleador y los requisitos de ingreso actuales. | Máximo de $6,000, no deducible de impuestos. |
| Ventajas fiscales actuales | Se difieren los impuestos a posibles ganancias, dividendos e intereses hasta que se efectúa el retiro del dinero. | Crecimiento con impuestos diferidos y retiros calificados libres de impuestos |
| Deducibilidad de las contribuciones |
Totalmente deducible si no está cubierto por el plan de jubilación patrocinado por el empleador y si el plan no cubre al cónyuge o si el AGI es inferior a:
|
Ninguna |
| Retiros gravables | Los retiros se gravan como un ingreso común, excepto si se trata de contribuciones no deducibles. | Los retiros de contribuciones se hacen libres de impuestos en cualquier momento. Los retiros de ganancias se hacen libres de impuestos si se realizan después de cinco años y cumplen con el siguiente criterio2:
|
| Penalizaciones a los retiros | Los retiros hechos antes de cumplidos los 59 años y 1/2 de edad están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
|
Los retiros de ganancias que no cumplan con la excepción de los cinco años están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
|
|
Reglas de distribución
|
Los retiros deben comenzar a los 73 años | Ninguna |
| Contribuciones especiales “catch-up” de la cuenta IRA | Las personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual. | Las personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual. |
Ayuda con tu estrategia de ahorro para la jubilación
Habla con un profesional financiero
Llama al 888-207-2307 ext. 2550 (en inglés)
¿Ya tienes una cuenta IRA con Principal®?
Accede a la información de tu cuenta online.