Preguntas frecuentes

¿Quieres saber más sobre los ahorros para la jubilación? Lee o escucha las preguntas más frecuentes sobre este tema.

Es un plan que te permite guardar dinero hoy para usarlo como ingreso cuando te jubiles. Te lo puede ofrecer un empleador, y entonces aportas un porcentaje de tu sueldo o paga (generalmente antes del cobro de impuestos), pero también existen otros tipos de contribución. Ese dinero luego se invierte según las opciones de inversión disponibles en el plan que elijas. La cantidad de dinero que necesites ahorrar dependerá de tus metas y situación personal.

Los planes 401(k) o 403(b) son solo algunos de los tipos de planes de ahorro para la jubilación que el empleador les ofrece a sus trabajadores.

Ten en cuenta que dichos planes están diseñados como ahorros a largo plazo, es decir, el dinero se debe guardar e invertir hasta el momento de la jubilación.

Es un tipo de plan de ahorros para la jubilación que ofrecen algunos empleadores. El IRS (servicio de impuestos internos) le puso el código “401(k)”.

Es un tipo de plan de ahorros para la jubilación que se les ofrecen a ciertos trabajadores de escuelas públicas u organizaciones que no pagan impuestos.

Es un tipo de plan de ahorros para la jubilación generalmente destinado para empleados gubernamentales y algunos no gubernamentales.

Este sitio está disponible casi totalmente en español en principal.com/es y en inglés en principal.com. El sitio en español tiene consejos de ahorro y otros artículos informativos, pero no te permite consultar la información de tu cuenta. Para esto debes ingresar al sitio en inglés con nombre de usuario y contraseña. Hacer esto en un idioma que no conoces puede ser difícil. Por eso creamos un tutorial que te muestra paso a paso cómo configurar tu cuenta en el sitio de Internet.

Si tienes problemas para establecer o ingresar a tu cuenta virtual, llámanos al 800-986-3343 (y presiona 1 para hablar con un representante en español).

No. Es opcional. Pero aprovechar esta opción de ahorro es una excelente manera de ayudarte a guardar dinero para el futuro. Tener una fuente de ingreso durante la jubilación te va a hacer más fácil vivir la vida que deseas.

Es el porcentaje que aportas con tu paga o sueldo a la cuenta de tu plan de ahorros para la jubilación. Esta cantidad puede provenir de tu sueldo antes de que se le cobren impuestos. Pagarás impuestos sobre ese dinero el día que lo retires. A esto se le llama “contribuciones con impuestos diferidos”. Hay diferentes opciones en un plan, y podrás optar por hacer aportes después del cobro de impuestos o con una modalidad llamada “Roth”. Es decir, tu aporte pagará impuestos con tu sueldo, pero no en el momento que quieras cobrar tu jubilación (siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos1).

Eso dependerá del plan. El empleador es quien elige los tipos de opciones de inversión. A menos que él elija otras opciones, como la posibilidad de comprar oro o invertir en acciones de otra empresa, tú no puedes usar tus aportes para hacer ese tipo de adquisiciones.

No. El plan lo registró tu empleador a tu nombre, con tu número de seguro social (u otro número de identificación). Sin embargo, tu cónyuge puede abrir una cuenta de jubilación personal, como una cuenta individual de jubilación (IRA), a la que sí puede aportar.

Recuerda que los ahorros para la jubilación están diseñados como opción a largo plazo para que puedas usar ese dinero cuando te retires. Dependiendo de las condiciones del plan, puedes pedir un préstamo o solicitar retirar dinero de tu cuenta, en caso de que lo necesites, cuando aún estés trabajando para tu empleador. Ten en cuenta que te pueden cobrar impuestos, cargos y sanciones por sacar el dinero de tu cuenta. Es importante pensar bien cómo un retiro temprano de los ahorros te afectará en el futuro.

Si dejas tu trabajo actual, puedes hacer algo con los ahorros para la jubilación que has acumulado. Por ejemplo, conservar los fondos invertidos en el plan, o cambiarte de plan, o bien abrir una cuenta individual de jubilación (IRA).

Algunos planes de jubilación permiten préstamos. Recuerda que estos ahorros están pensados como ingreso a largo plazo, es decir, para el futuro, así que ten en cuenta los posibles impactos de pedir un préstamo:

  • El dinero que tomes prestado ya no se seguirá invirtiendo, con lo cual podrías perder ganancias.
  • Si dejas tu actual empleo o te jubilas, el préstamo se deberá pagar en su totalidad y tendrá fecha de vencimiento, o bien quedará sujeto a impuestos.

Pedir un préstamo implica ser responsable de pagarlo y de pagar los intereses y cargos.

Para saber si puedes pedir un préstamo, ingresa en el sitio virtual o comunícate con el representante de recursos humanos de tu trabajo.

Generalmente, los aportes que se hacen a una cuenta de jubilación provienen del sueldo antes de que se cobren impuestos. Esto significa que cuando retires el dinero, deberás pagar los impuestos correspondientes. Una cuenta de ahorros para la jubilación está diseñada para ayudarte a ahorrar para la jubilación. El IRS aplica una sanción adicional por retirar los fondos antes de cumplir los 55 años o los 59 años y medio de edad, dependiendo de tu situación en el trabajo.

Algunos planes permiten hacer aportes tipo Roth y/o aportes después del cobro de impuestos a una cuenta de ahorros para la jubilación. En ese caso, sí se pagan impuestos sobre ingresos por el dinero que se contribuye. Generalmente se pueden retirar los fondos sin pagar impuestos en la medida en que se cumplan ciertos requisitos1. Sin embargo, si retiras el dinero antes de los 59 años y medio de edad, el IRS puede imponer una sanción adicional.

Habla con tu profesional financiero o asesor de impuestos para saber más información sobre impuestos y sanciones aplicables por tomar dinero de una cuenta de ahorros para la jubilación.

Depende de lo que diga el plan, pero podría ser cada tres o seis meses, o una sola vez al año. El estado de cuenta también aparece en tu cuenta virtual de Principal.

Es el desempeño que tiene una opción de inversión a lo largo de un período. Es importante porque la tasa de rendimiento personalizada muestra el desempeño que tienen la o las inversiones de tu cuenta de ahorros para la jubilación.

Es un valor que varía según distintos factores, incluyendo la volatilidad del mercado, es decir, las alzas y bajas de la bolsa de valores. También depende del tipo de inversiones en donde tengas el dinero. Las inversiones más agresivas tienen un potencial de crecimiento mayor, pero también de mayores pérdidas. Mientras que las opciones más conservadoras son menos volátiles.

Ingresa en el sitio virtual para ver tu tasa de rendimiento personalizada.

Como parte de los beneficios para los empleados, puede que tu empleador aporte a tus ahorros de jubilación dependiendo de la cantidad que tú estés contribuyendo. ¿Por qué? Hay varias razones por las que puede estar acompañando tus aportes, pero en general, los empleadores quieren mantener a sus trabajadores y es por eso que ofrecen beneficios, como los planes de jubilación con contribuciones complementarias. Consulta con tu área de recursos humanos para saber si ofrecen una contribución complementaria tipo “match-up” y qué tienes que hacer para aprovecharla.

Sí, es posible trasladar ese dinero a la cuenta que tienes con tu empleador actual. Es una buena forma de cuidar los ahorros con un solo ingreso a tu cuenta virtual. Para saber si tienes esta opción, habla con el representante del plan o con el área de recursos humanos.

Puedes averiguar la tasa de rendimiento personal en la página de Internet cuando ingresas a tu cuenta virtual. Verás el rendimiento de las inversiones que están en el plan. Otra opción es visitar los sitios de Internet de la bolsa de valores Dow Jones, Nasdaq, etc. para ver el desempeño del mercado.

Antes que nada, ¡felicitaciones! Trabajaste mucho todos estos años y ahora es momento de disfrutar los resultados de tu esfuerzo. Hay varias opciones a la hora de tomar el dinero de los ahorros para la jubilación. Decidir qué hacer puede parecer difícil. ¡Pero no tienes que hacerlo sin ayuda! Para ver qué opciones tienes, llámanos al 800-547-7754 y presiona 1 para hablar en español con un especialista.

Algunas inversiones son más riesgosas que otras y pueden perder valor en un corto plazo, pero pueden recuperarse con el tiempo. Te sugerimos informarte más sobre cómo funcionan las inversiones a través de nuestra página de Internet, solicitando información a tu profesional financiero o consultando con nuestros especialistas en retiro.

Si tienes problemas para ingresar al sitio o para establecer tu cuenta virtual, podemos ayudarte. Llámanos al 800-986-3343 y presiona 1 para recibir asistencia en español.

Vigilar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de tu información es una de nuestras mayores prioridades. La información de la cuenta a la que se accede desde nuestra página de Internet solo puede verse con tu nombre de usuario, contraseña y, en algunos casos, códigos de verificación única. Es tu responsabilidad mantener esta información confidencial.

Es una buena pregunta que nos hacen seguido. Entendemos que los requisitos para crearse un usuario y contraseña pueden ser abrumadores, pero tener un ingreso virtual a tu cuenta de ahorros para la jubilación es un paso importante para ayudarte a asegurar la información. Establecer un ingreso y configurar una verificación de dos pasos significa que nadie más puede crear una cuenta virtual a tu nombre.

Es un porcentaje estimado del ingreso previo a la jubilación que podrías tener una vez que te retires. Este número te permite ver si estás bien al día con tus metas de ahorro. La puntuación es una comparación entre lo que podrías ganar mensualmente durante la jubilación y el ingreso mensual que tienes antes de la jubilación. La puntuación de bienestar de jubilación es un valor estimado que se basa en la información que tú y tu empleador proporcionan.

Es importante nombrar a un beneficiario para que reciba tus ahorros de jubilación porque de esa forma generalmente se evitan cuestiones como tener que tramitar documentos de patrimonio y testamentos. Por eso es importante revisar la información del beneficiario de manera frecuente o a medida que se te presenten distintas situaciones en la vida. Si no designas a nadie, entonces tus ahorros para la jubilación irán a tu cónyuge.

1 Tener al menos 59 años y medio de edad. Además, el dinero tiene que haber permanecido en tu cuenta por al menos cinco años.

El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones ni de impuestos. Habla con un asesor legal u otro tipo de asesor sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversiones o contabilidad.

Las designaciones de beneficiarios son elementos legales necesarios si un plan de jubilación calificado distribuye beneficios a los beneficiarios del participante tras su fallecimiento. Dichas designaciones dictan quién recibirá los beneficios y cómo se pagarán en caso del fallecimiento del participante. Algunas designaciones de beneficiarios no pueden completarse online y, en cambio, deben completarse y firmar mediante un formulario impreso. De ser necesario, la página web proporciona la opción de imprimir un formulario para la designación de beneficiarios. Dependiendo de tu estado civil, tu designación puede requerir la aprobación del cónyuge.

La información provista por Retirement Wellness Planner [planificador de bienestar de jubilación, disponible solamente en inglés] y Retirement Wellness Score [puntuación de bienestar de jubilación] está limitada exclusivamente a la información provista y otras suposiciones financieras y no pretende ser un plan financiero ni consejo de inversión de ninguna compañía miembro de Principal Financial Group® ni del patrocinador del plan. Esta calculadora es solo un recurso educativo y puede ser útil a la hora de tomar decisiones financieras personales. El participante asume la responsabilidad de dichas decisiones, no los miembros de Principal®, ni el patrocinador del plan. Los resultados dependen según cada persona. Se recomienda a los participantes revisar regularmente el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación.  

Considera las diferencias entre las opciones de inversión así como los riesgos, cargos y gastos, implicaciones de impuestos, servicios y retiros sin sanciones de las diferentes opciones. Dadas tus necesidades y situación específicas, puede haber otros factores a considerar. Consulta con un asesor legal o de impuestos.

Principal, Principal y el diseño del símbolo y Principal Financial Group son marcas registradas y marcas de servicio de Principal Financial Services, Inc., miembro de Principal Financial Group.

Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos a través de Principal Life Insurance Co. Los valores son ofrecidos a través de Principal Securities, Inc., (tel: 800-547-7754, para español, presiona el 1), miembro de la SIPC y/o agentes/corredores independientes. Principal Life y Principal Securities son miembros de Principal Financial Group®, Des Moines, Iowa 50392.