¿Cuándo comenzar a invertir? Cuatro indicadores de que ya puedes comenzar.
Hay mucho ruido en estos días sobre las inversiones. ¿Deberían entrar en tus planes? ¿Cómo saber cuándo comenzar a invertir? Tal vez ya lo estás haciendo y aún no lo sabes.
“Hay un viejo adagio que afirma que el tiempo en el mercado es más importante que adivinar el ritmo del mercado”, señala Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera en Principal®. “Comenzar en la juventud, aun con lo que pareciera ser una pequeña cantidad de dinero, puede colocarte en el camino hacia el éxito en el futuro”.
Aquí tienes cuatro indicadores que pueden ayudarte a decidir.
1. Estás creando un sólido fondo para emergencias.
En la vida a veces se nos presentan situaciones inesperadas. Es bueno contar con un fondo de emergencia que cubra, al menos, tres meses de gastos y que te dé la estabilidad que se requiere para invertir. Tu fondo de emergencia es como un amortiguador que te ayuda a afrontar lo inesperado, de manera que no tengas que tocar el dinero que has dedicado para alcanzar tus metas de largo plazo. Una vez que logras un buen comienzo con el fondo de emergencia, puedes lograr el equilibrio entre invertir o ahorrar al canalizar dinero para ambas cosas.
Conoce más sobre cómo crear una reserva de dinero para las emergencias.
2. Dispones de un poco más de dinero cada mes.
Tu fondo de emergencia se ve bien. Pagas todas tus facturas y cualquier deuda de intereses altos. Tienes suficiente para cubrir tus gastos. ¿Todavía te queda algo? ¡No tiene que ser mucho! Invertir es comenzar con poco y hacerlo crecer con el tiempo (más de esto abajo). La clave es perseverar, de manera que el dinero invertido trabaje para ti.
¿Tienes problemas con tu presupuesto? Lee “Tres pasos para administrar tu sueldo y sacarle partido a tu dinero.”
3. Es el momento de comprometerte con el logro de algunas metas financieras.
Invertir es un recorrido con más probabilidades de éxito si sabes a dónde te diriges. Aquí entran en juego las metas, que te brindan dirección y foco.
“Comienza con metas de corto plazo, como ahorrar para una vacación en grande o una boda, e incluso el pago inicial de una vivienda”, señala Winston. “Una vez que compruebes que puedes alcanzar una meta de plazo más corto, las necesidades de largo plazo, como el ahorrar para el retiro, se pueden manejar de mejor manera.”
Lee “Cinco pasos para fijar tus metas financieras de 2022.”
4. Tienes acceso a un plan de retiro.
Un plan 401(k). Un plan 403(b). Si puedes hacer aportes a un plan de retiro patrocinado por el empleador como este, de seguro ya has dado el primer gran paso hacia la inversión. Con la mayoría de los planes de retiro bajo patrocinio del empleador, puedes optar por invertir una parte de tu salario en cada período de pago. Esto facilita aportar a tus metas para el retiro. Algunos empleadores incluso contribuyen una cantidad equivalente a la cantidad que aporta el empleado, hasta cierto límite. Esencialmente, se trata de dinero gratuito y esas contribuciones adicionales pueden ser muy útiles con el tiempo.
Si no tienes acceso a un plan de retiro bajo el patrocinio del empleador o si te es posible aportar más dinero del que ya aportas al plan de la compañía, considera abrir una cuenta individual de retiro (IRA, por las siglas en inglés).
¿Las señales te indican que puedes comenzar a invertir? Comienza con poco.
¿Puedes invertir $100 al mes? Aun las pequeñas cantidades pueden sumar con el tiempo.
De hecho, ¡tu inversión tiene el potencial de crecer! Guardar $100 al mes en un frasco durante 30 años te puede generar $36,000. Si inviertes esa misma cantidad a una tasa de rendimiento de 6% anual y los intereses acumulados que puede devengar, esta inversión puede llegar hasta casi los $100,000 en el mismo número de años.1
Digamos que inviertes en una cuenta de retiro, como una 401(k) o una cuenta IRA. Esta también es una gran oportunidad. Si tuvieras un ingreso de $35,000 anuales y aumentas tus contribuciones antes de impuestos en tan solo 1%, eso sería un aporte adicional de apenas $10 del pago quincenal.
Al final, durante tu retiro, esto pudiera significar otros $150 al mes para tus gastos.2
¿Qué es lo más importante que debes recordar? El éxito no requiere de grandes cantidades de efectivo. Deja que el tiempo y los rendimientos trabajen para ti y te acerquen a tus metas.
Siguientes pasos
- Ingresa en principal.com para revisar el progreso que hayas hecho en alcanzar tus metas de retiro. ¿Estás ingresando por primera vez? Comienza hoy mismo.
1 El saldo de jubilación (valor potencial futuro) supone una tasa de rendimiento de 6% anual de los ahorros. La tasa de rendimiento que se supone en este ejemplo es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa ninguna inversión en particular. El ingreso mensual estimado se basa en un retiro de fondos anual de 4.5% del saldo de jubilación a los 65 años de edad, y se reduce para reflejar el valor actual con una inflación supuesta de 2.5% (poder adquisitivo potencial futuro al valor de hoy). Las cantidades no reflejan el impacto de los impuestos en los retiros de fondos antes de impuestos. Las circunstancias tributarias dependen de cada contribuyente. Este es solo un ejemplo.
2 Supone un ingreso anual de $35,000 con un aumento salarial anual de 3%, a 30 años del retiro, una tasa de rendimiento anual de 6% y una categoría tributaria de 25%. El ingreso mensual estimado se basa en un retiro de fondos anual de 4.5% del saldo de jubilación a los 65 años de edad y se reduce para reflejar el valor actual con una inflación supuesta de 2.5% (poder adquisitivo potencial futuro al valor de hoy). La reducción de $10 en cada pago salarial se refiere al primer año de contribuciones. Los aumentos salariales incrementarían esta cantidad con el tiempo. La contribución adicional total de 1% alcanzaría los $16,600 en un plazo de 30 años y, con las ganancias, aumentaría el valor total de la cuenta en $39,800 en esa misma cantidad de años.
El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros asesores sobre todo lo relacionado con las obligaciones y los requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad.
Las inversiones implican riesgos, incluyendo una posible pérdida de capital.
La distribución de activos y la diversificación no garantizan una ganancia ni protegen contra pérdidas. Invertir en la bolsa es más riesgoso que invertir en renta fija y tiene más volatilidad.
Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos a través de Principal Life Insurance Co. Principal Funds, Inc. es distribuido por Principal Funds Distributor, Inc. Los valores se ofrecen a través de Principal Securities, Inc., 800-547-7754, miembro de la SIPC y/o agentes- corredores independientes. Principal Life, Principal Funds Distributor, Inc. y Principal Securities son compañías de Principal Financial Group®, Des Moines, Iowa 50392. Algunas opciones de inversión y cláusulas especiales de contrato podrían no estar disponibles en todos los estados o estados libres asociados de EE. UU.
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