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¿Se puede ser amigo de un inversionista pesimista? Cinco opciones de inversión para tener en cuenta

Da la sensación de que las inversiones están “en venta” ahora. ¿Te gusta cuando los mercados están en baja? ¿En qué mercados te gusta invertir? ¿Cómo?

Antes de comenzar, pon el acelerador en tu plan financiero para asegurarte de estar listo.

  • Tienes o estás organizándote para tener un fondo de emergencia, con entre tres y seis meses de gastos ahorrados en una cuenta que tiene efectivo líquido y accesible.
  • • Ya pagaste toda tu deuda de tarjetas de crédito o cualquier otra deuda o préstamo con intereses altos. (Cuanto menor sea tu coeficiente de uso de crédito, mejor.)
  • Estás contribuyendo al plan de jubilación de tu trabajo, ahorrando por lo menos lo suficiente para obtener la contribución equivalente de la compañía.
  • Estás protegiendo tu ingreso y tus activos. Tienes una cantidad suficiente de seguro de vida para proteger a tus seres queridos y un seguro por discapacidad para cuidar tu ingreso en caso de que te llegaras a enfermar y no pudieras trabajar.

Si consultaste estos aspectos básicos y aún tienes dinero a fin de mes, te damos algunas opciones de inversión.

1. Aumenta tus ahorros al plan 401(k) o cualquier otro plan que tengas de jubilación en tu lugar de trabajo.

Como máximo, puedes aportar desde tu sueldo, anualmente y de forma electiva, $19,500 dólares.1 Si eres mayor de 50, también puedes hacer contribuciones complementarias “catch-up” de hasta $6,500.2

“Darles un empujoncito a tus aportes, aunque sea en un 1% o 2%, puede no parece mucho. Pero con el poder del interés compuesto, puede hacer una gran diferencia en 20 o 30 años”, explica Heather Winston, profesional certificada en la planificación financiera y directora adjunta de asesoría y planificación en Principal®. Además, debes evaluar la diferencia entre ahorrar en una cuenta con impuestos postergados y una cuenta sujeta a impuestos.

Winston explica que si la cuenta de una persona tiene pocos fondos, aumentar los aportes sirve para concretar las metas de jubilación más temprano. Si los mercados están en baja, el dinero que la persona ponga en su plan de jubilación puede rendir mejor porque le permitirá comprar más acciones.

Para ponerse manos a la obra: Si tienes un plan de jubilación de tu empleador y administrado por Principal, inicia sesión para aumentar tus aportes. ¿Estás ingresando por primera vez? Te explicamos cómo crear una cuenta.

2. Aporta a tu cuenta individual de jubilación (IRA) tradicional o Roth.

Buenas noticias: Tienes hasta el 15 de julio de 2020 para hacer una contribución de 2019 a una cuenta IRA, gracias a una reciente legislación. Ahora también puedes hacer una contribución de 2020).

La máxima contribución anual a una cuenta IRA Tradicional es $6,000 dólares. Si tienes 50 años de edad o más, el límite de la contribución especial "catch-up” a una cuenta IRA es $1,000 dólares. (Lee sobre los aspectos básicos de las cuentas IRA.)

Dependiendo de cuánto dinero ganes y si no estás cubierto por un plan de retiro en el trabajo, es posible que puedas deducir de tus impuestos todas o una parte de tus contribuciones a cuenta IRA tradicional (conoce detalles en el sitio web del IRS). Cuanto más ahorres hoy en día, mayor será la probabilidad de que tengas más en el futuro.

Con una cuenta Roth IRA, puedes aportar hasta $6,000 dólares por año utilizando dinero después del cobro de impuestos. Si tienes 50 años o más, puedes agregar $1,000 extra por año. Para contribuir la cantidad total a una cuenta Roth IRA, debes ganar menos de:

  • $124,000 dólares al año si eres soltero/a o presentas la declaración de impuestos como cabeza de familia.
  • • $196,000 dólares al año si eres casado/a y hacen la declaración de impuestos conjunta.

Puedes retirar tus contribuciones anuales de tu cuenta Roth IRA en cualquier momento sin pagar impuestos ni sanciones. Si tienes ganancias, puedes retirarlas en la jubilación sin el pago de impuestos.3

Para ponerse manos a la obra: Conoce nuestras soluciones de cuenta IRA para ver cuáles son las mejores para ti.

Consejo útil: Monitorea y reajusta. Si estás invirtiendo en el mercado de valores a través de tu plan de retiro, cuenta IRA, acciones o fondos mutuos, considera agregar esto a tu lista de cosas que hacer cada año: Reajusta tu portafolio (PDF) y asegúrate de tener una combinación diversa de opciones de inversión con varias clases de activos. Un profesional financiero te puede enseñar a hacerlo.

3. Si no lo has hecho aún, abre una cuenta de corretaje.

Si nunca has invertido en acciones o fondos mutuos aparte de tu plan de jubilación del trabajo o tus cuentas IRA, podrías empezar abriendo una cuenta de corretaje (“brokerage account”). ¿No estás del todo listo o lista? Lee “4 señales de que estás listo para empezar a invertir”.

Necesitarás conocer tu tolerancia al riesgo. Un perfil de riesgo (PDF) te ubica en una escala que va de conservador (más reacio al riesgo) a agresivo (más tolerante al riesgo). Tu perfil te puede servir para seleccionar inversiones y armar un portafolio con un nivel de riesgo que te parezca cómodo, mientras sigues trabajando hacia tus metas.

Este año ha sido una buena prueba para los inversionistas en cuanto a la tolerancia al riesgo. Si continuamente te preocupa que tu portafolio gane o pierda o si este tema te desvela, es posible que debas ajustar tu perfil de riesgo. Cuando tu tolerancia al riesgo esté acorde con tu portafolio de inversión, la incertidumbre del mercado será menos preocupante para ti.

Para ponerse manos a la obra: Comunícate con un profesional financiero para hablar sobre tus opciones.

Clases de activos que podrías considerar

Si inviertes, considera diversificar es decir repartir tu dinero entre varios tipos de inversiones. Esto ayuda a reducir el riesgo de perder dinero.

  • Es muy probable que las compañías grandes y las acciones en el área de tecnología continúen teniendo un buen desempeño.
  • Observa a las compañías pequeñas y a los sectores como el de energía, materiales, consumo discrecional (bienes y servicios no esenciales), y las finanzas para mejorar.
  • Las acciones en países emergentes puede que tengan un mejor rendimiento que aquellas de países desarrollados fuera de los Estados Unidos.
  • En el caso de los bonos, busca los que tengan alto rendimiento en bonos municipales y corporativos de alta calidad con vencimientos a corto y mediano plazo.

Lee más de Robert F. Baur, Ph.D., director ejecutivo y economista en jefe para Principal en su artículo May 2020 “Economic Insights.”

4. Pon dinero en un plan de ahorros 529 para un hijo o nieto.

Un plan de ahorros 529 te permite invertir tu dinero y destinarlo a costos de educación como universidad, pasantías y escolarización primaria y secundaria (K-12). Esto incluye la matrícula, alojamiento y comida, cargos obligatorios y libros de texto. Tu designas cómo y dónde se gasta ese dinero.

Antes de abrir una cuenta, estudia bien el plan, incluyendo los beneficios fiscales, cargos, gastos y opciones de inversión. Puedes abrir un plan 529 ofrecido por cualquier estado, así que busca el que mejor se adapte a tus necesidades.

Para ponerse manos a la obra: Si quieres saber más sobre nuestro plan 529, visita scholarsedge529.com.

5. Aporta más a una cuenta de ahorros para la salud.

Si te registraste en un plan de salud con un deducible alto (HDHP , por sus siglas en inglés), puedes agregar un total de $3,550 dólares al año para una cobertura personal o un máximo de $7,100 dólares para una cobertura familiar en 2020. Si tienes más de 55 años pero menos de 65, también puedes hacer aportes complementarios “catch-up” a tu cuenta HSA, por un monto de $1,000 dólares más al año.

Una cuenta HSA ofrece tres ventajas si hablamos de impuestos federales sobre ingresos. El dinero que pongas en esa cuenta no es afectado por los impuestos; va “creciendo” sin impuestos y tampoco te pondrán impuestos cuando quites el dinero para cubrir gastos médicos. Además, tú decides cómo invertir los fondos y cómo utilizar el dinero para los gastos de salud.

Para ponerse manos a la obra: Consulta con tu departamento de recursos humanos para saber cómo contribuir más a una cuenta HSA asociada con tu plan de salud con un deducible alto (HDHP).

¿Cuál es el siguiente paso?

1 Algunos planes de retiro pueden tener un límite menor, así que consulta los detalles del plan de jubilación de tu empleador.

2 Algunos planes de retiro no permiten hacer aportes complementarios “catch-up”.

3 Tu cuenta debe estar abierta por cinco años y debes tener más de 59½ (o alguna otra excepción) para que te corresponda hacer retiros calificados de ganancias y sin impuestos. Existen reglas especiales de compra para los aportes a una cuenta Roth IRA.

La junta de estándares del planificador financiero certificado (CFP Board) es dueña del logo de certificación CFP®, del logo CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, y del logo CFP® (con diseño de placa) en los Estados Unidos, que autoriza su uso a personas que hayan completado con éxito los requisitos de certificación iniciales y consecutivos de la junta CFP.

Considera cuidadosamente los objetivos, riesgos, cargos y gastos de los fondos. Comunícate con tu profesional financiero o visita principal.com (en inglés) para solicitar un prospecto o resumen de prospecto, si está disponible, el cual contiene esta y otra información. Por favor, léelo cuidadosamente antes de invertir.

La distribución y diversificación de activos no garantiza una ganancia ni protege contra pérdidas.

Las inversiones involucran riesgos, incluyendo una posible pérdida de capital.

La información de esta comunicación es solamente para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad ni de impuestos. Consulta con un abogado apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, fiscales o contables.

Principal® no tiene productos relacionados con cuentas de ahorro para la salud.

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Los productos de seguros los emite Principal National Life Insurance Co. (excepto en NY) y Principal Life Insurance Co. Los servicios administrativos del plan los ofrece Principal Life. Principal Funds Distributor, Inc distribuye Principal Funds, Inc. Los valores se ofrecen a través de Principal Securities, Inc., tel: 800-247-1737, miembro de la SIPC  y/o agentes/ corredores independientes. Los productos de asesoría en inversiones se ofrecen a través de Principal Advised Services, LLC. Principal National, Principal Life, Principal Funds Distributor, Inc. Principal Advised Services y Principal Securities son miembros de Principal Financial Group®, Des Moines, IA 50392. Principal Global Investors es un líder en la administración de activos globales y es miembro de Principal Financial Group®.

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