¿Te preocupa la volatilidad del mercado? Cómo te puedes preparar para esos altibajos
Este año los mercados han estado un poco más fluctuantes que lo normal debido a la incertidumbre de la COVID-19 (coronavirus), las inquietudes respecto a la economía y las elecciones presidenciales en los Estados Unidos. Todo eso ha causado que algunas personas se sientan más nerviosas.
Aunque la volatilidad constante y el impacto de las pérdidas a corto plazo pueden provocarte algo de ansiedad, tenemos algunos consejos que pueden ayudarte a tomar el control de tus emociones mientras ahorras para la jubilación.
A continuación, te presentamos tres cosas que puedes hacer para estar preparado y avanzar con tus inversiones a largo plazo.
1. Deja que los mercados sean volátiles y enfócate en la estabilidad.
“La volatilidad del mercado puede ser algo bueno”, dice Stanley Poorman, gerente de asesoría y planificación en Principal®.
Eso suena un poco extraño, ¿verdad?
Poorman explica que “cuando las noticias hablan sobre la volatilidad, normalmente es solo cuando los mercados han caído. Pero los mercados saludables tienen algo de volatilidad, suben y bajan. Eso es en parte lo que ayuda a los mercados de valores a producir rendimiento a lo largo del tiempo”.
La volatilidad es (en términos relativos) un fenómeno de corto plazo. Uno de los secretos para ser un inversionista preparado es enfocarse en el plan a largo plazo, tal como tus objetivos de jubilación, aunque se trate de 30 años o más en el futuro.
Considera fundamentar tus elecciones y cambios de inversiones en objetivos estables a largo plazo y en tu fecha de jubilación definitiva, no en las noticias diarias sobre las fluctuaciones del mercado de corto plazo. Mantener tu mirada en el destino final puede ayudarte a enfrentar los altibajos a lo largo del camino.
2. Enfócate en lo que puedes controlar con tus ahorros para la jubilación.
jubilación. “Ya que no puedes controlar la volatilidad del mercado, es mejor usar tu energía mental en los factores que puedes controlar”, dice Poorman.
- Una combinación de opciones de inversión diversificada podría alinear mejor tu cuenta con tu tolerancia al riesgo y podría ayudar a equilibrar los altibajos del mercado.
“No todas las opciones de inversión suben y bajan al mismo tiempo”, explica Poorman. Por ejemplo, tener algunos fondos en opciones de inversión de renta fija podría ayudar a amortiguar la volatilidad de tus inversiones de capital.
- Es posible que tu combinación de inversiones deba cambiar ocasionalmente para mantener el equilibrio con tus objetivos a largo plazo. Considera establecer un plan de reajuste (PDF), y luego marca tu calendario (o configura un reajuste automático online) para revisar tu distribución de activos. De esa manera, cualquier cambio que realices será meditado y regular en vez de impulsivo y reactivo.
Ya que no puedes controlar la volatilidad del mercado... usa tu energía mental en los factores que puedes controlar.”
Stanley Poorman, gerente en asesoría y planificación
- • O simplemente deja que una opción de inversión gestione totalmente la distribución de activos y el reajuste por ti. “Un fondo con fecha objetivo usa a un administrador profesional para distribuir los activos con una fecha de jubilación específica en mente”, dice Poorman. “Estas opciones pueden ayudar a eliminar parte del estrés de la situación. Elige la fecha más cercana al momento en el que deseas jubilarte y deja que el profesional financiero haga el trabajo de investigar, invertir, y reajustar por ti”.
Siempre puedes seleccionar una de las otras opciones de inversión de la serie de fondos con fecha objetivo (target date fund) si piensas que una combinación de inversiones diferente se alinea mejor con tu tolerancia al riesgo.
- También puedes controlar cuánto contribuyes. Si tu cuenta sufre una baja, puedes aumentar las contribuciones para ayudar a compensar los rendimientos bajos. Si los mercados están de baja, ahora tus contribuciones podrían llegar un poco más lejos permitiéndote comprar más.
¿Necesitas repasar el tema de las inversiones?
“¿Qué es el mercado alcista y el bajista (Bull and Bear Markets)?”
“¿Cómo funcionan las inversiones?”
“Productos de inversión y términos de la cuenta que debes conocer”
3. Hablar con un profesional financiero podría darte una nueva perspectiva.
“Conversar con un profesional financiero puede poner tus planes en perspectiva” dice Poorman. “Ellos pueden ayudarte a entender lo que está sucediendo y cómo eso afecta a tu jubilación”.
Si no tienes un plan de jubilación sólido, pueden ayudarte a comenzar.
Ya sea que necesites encontrar a un profesional financiero o que necesites reunirte con el que ya tienes, programa una cita en tu calendario ahora mismo para tener esta conversación y así estar mejor preparado para enfrentar las fluctuaciones del mercado en el futuro.
Próximos pasos
- ¿Estás invirtiendo y cercano a tu jubilación? Si la volatilidad del mercado te pone nervioso, aquí hay algunas maneras de contrarrestar esas emociones cuando se trata del dinero para la jubilación que has ganado con tanto esfuerzo.
- ¿Necesitas ayuda para estar bien encaminado hacia la jubilación? Un profesional financiero puede ayudarte a planificar o conversar sobre cómo los mercados están afectando tu jubilación. Si deseas reunirte en persona, te ayudamos a encontrar uno.
Información sobre las opciones de inversión Target Date: Los portafolios Target Date se administran con una fecha objetivo (de jubilación) particular, o la fecha aproximada en la que se espera que el inversionista comience a retirar dinero del portafolio. A medida que cada portafolio Target Date se aproxima a su fecha objetivo, la estructura de inversiones se vuelve más conservadora porque aumenta la exposición a opciones de inversión más conservadoras en general y se reduce la exposición a inversiones típicamente más agresivas. Ni el capital principal ni los activos subyacentes de los portafolios Target Date están garantizados en ningún momento, incluso en la fecha objetivo. El riesgo de inversión permanece en todo momento. La distribución de activos y la diversificación no garantizan una ganancia ni protegen contra pérdidas. Asegúrate de ver el prospecto relevante (prospectus, disponible solamente en inglés) o el documento de la oferta para conocer los detalles de la opción de inversión con fecha objetivo, incluyendo la determinación de cuándo el portafolio alcanza su distribución más conservadora.
Las inversiones involucran riesgos, incluyendo una posible pérdida de capital.
La distribución y diversificación de activos no garantiza una ganancia ni protege contra pérdidas.
Invertir en la bolsa es más riesgoso que invertir en renta fija, y tiene más volatilidad.
Las opciones de inversión de renta fija están sujetas al riesgo de tasa de interés y su valor declinará a medida que las tasas de interés aumenten.
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