Photo of a large and small change gar depicting that you should use some of your tax refund responsibly.

5 maneras de disfrutar tu reembolso de impuestos responsablemente

Es posible que tu reembolso de impuestos sea menor este año, aun así, es muy tentador darte gusto con ese dinero. Te damos 5 ideas para que te diviertas con tu reembolso y a la vez manejes tu dinero con responsabilidad y estrategia.

La clave para este equilibrio es utilizar una pequeña parte, digamos un 10%, para algo divertido. Luego, el resto lo usas para impulsar alguna de tus metas financieras. Según el IRS a comienzos de febrero de 2019, el reembolso promedio fue de $1,865. La parte para diversión sería alrededor de $186. El otro 90%, es decir $1,679, sería tu “dinero responsable”.

Pero, no se trata solo de diversión y responsabilidad. Esta estrategia funciona mejor cuando ambas partes están conectadas, entonces, aquí tienes 5 maneras de disfrutar responsablemente tu reembolso de impuestos.

1. Tener una cita romántica/reducir una deuda

La parte divertida: ¿Hace cuánto tiempo que no tienes una cita romántica con tu pareja? Utiliza tu dinero de diversión para una salida juntos. La cantidad de tu reembolso te indica lo que puedes hacer. Puedes aprovechar un reembolso pequeño cenando en un camión de comidas y viendo una película en casa. Con un reembolso mayor puedes ir a ese restaurante especial que quieres conocer y luego al cine.

La parte responsable: Después de la cita romántica, utiliza la función de pago de facturas online de tu banco para pagar alguna deuda. Independientemente de cuánto te devuelvan, enfócate en pagar primero la deuda de más altos intereses, en lugar de pagar un poco de cada una. Tal vez sean las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles. Sea la que sea, estarás reduciéndola y tendrás un respiro financiero.

2. Aparta algo para emergencias.

La parte divertida: Ya sabes que “en abril lluvias mil”. Al llegar el día límite de impuestos, el 15 de abril, la primavera ya habrá llegado y todas esas gabardinas probablemente estarán en oferta. Usa tu “dinero de diversión” para comprarte una nueva chaqueta impermeable. Si este año tu reembolso fue del tamaño de “una gota”, tal vez una buena idea es una nueva sombrilla.

La parte responsable: Muchos expertos financieros aconsejan que tengas un fondo de emergencias para ayudarte a pagar los gastos inesperados. Un buen objetivo es entre tres y seis meses de gastos cotidianos. Puedes usar tu “dinero de reembolso responsable” para crear tu fondo de emergencias.

3. ¡Date gusto!

La parte divertida: Toma una clase o aprende una nueva habilidad. ¿Quieres aprender caligrafía? Tal vez, ¿aprender a tejer para hacerte ese suéter que tienes en mente? o, ¿la clase de cocina vegetariana que te ha interesado? Es posible que tengas una gran variedad de opciones y precios en la ciudad donde vives.

La parte responsable: Cuando inviertas en ti, no olvides tu propio futuro. Puedes usar el resto de tu reembolso de impuestos para aportar a tu plan de retiro o incluso hacer una contribución a una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA (en inglés). Tu contribución a una cuenta IRA tradicional puede incluso reducir tu ingreso gravable del 2019. Cuando llegue la hora de jubilarte, es posible que esos $1,865 se conviertan en $10,000 adicionales en tu cuenta IRA.1

Otra opción responsable: Puedes también invertir en la próxima generación. Si tienes hijos, puedes empezar a contribuir a un plan 529 para ayudarlos con sus gastos universitarios futuros.

4. Logra un home run.

La parte divertida: La primavera marca el comienzo de la temporada de béisbol. ¿Qué mejor manera de usar tu reembolso que ir a disfrutar un juego de béisbol? Si te gusta este deporte, tienes muchas opciones: cientos de equipos de ligas mayores y menores en los Estados Unidos, además de los equipos universitarios y locales.

La parte responsable: Ayuda a proteger a tus seres queridos utilizando tu reembolso para cubrir cualquier déficit de seguro que puedas tener.

5. Haz algo bueno por los demás.

Diversión y responsabilidad en un solo paquete: Haz que tu “cita romántica” a la vez apoye a una buena causa, asistiendo a un evento de caridad. Puedes combinar una elegante salida con ayudar a los demás. Por ejemplo, ofrece tu minicolección de recuerdos de una película en una subasta de caridad o reúne a tus amigos para una gala de recaudación de fondos. Diviértete y a la vez apoya una buena causa.

¿Cuáles son los siguientes pasos?

1 Supone una tasa anual de rendimiento del 6%. Con 30 años para crecer, los $1,865 podrían convertirse en $10, 711. Las tasas de rendimiento asumidas son hipotéticas y no garantizan ningún rendimiento futuro ni representan el rendimiento de ninguna inversión en particular. Las cantidades mostradas no reflejan el impacto de los impuestos en las entregas de fondos antes de impuestos. Las circunstancias tributarias dependen de cada contribuyente. Esta tabla es un ejemplo.

El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones ni de impuestos. Habla con un asesor legal u otro tipo de asesor sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversiones o contabilidad.