Este artículo hace parte de nuestra serie preguntas difíciles acerca del dinero
Abuelos custodios de sus nietos: cómo mantener tus ahorros para la jubilación por buen camino
Independientemente de que haya sido una situación inesperada o lo hayas visto venir, asumir una “segunda paternidad” puede ser un gran cambio que requiere una planificación minuciosa.
“Cada situación es diferente y eso determinará el impacto financiero que la situación tendrá para ti,” dice Matt Fitzgerald, asesor financiero de Principal® en St. Louis, Missouri. “¿Alguno de los padres sigue involucrado en la vida de los niños? ¿Ya estás jubilado o sigues trabajando? ¿Cuentas con el apoyo o participación de otros familiares?”
Cómo manejar la transición: cuatro cosas que debes considerar
Si los niños toman clases de piano, juegan fútbol o necesitan tratamientos de ortodoncia en el futuro, tendrás que tomar decisiones sobre el estilo de vida de la familia y planificar los gastos.
A medida que tu rol cambia de abuelo o abuela a custodio de tus nietos, te comentamos cuatro cosas para ayudarte a mantener tus propios planes de ahorros e inversiones por buen camino.
1. Evita asumir nuevas (o grandes) deudas si eres mayor de 50 años, en la medida de lo posible.
Vas a tener más gastos ahora, por eso es bueno estar pendiente de tus metas a largo plazo. Es incluso más importante si te quedan pocos años para seguir trabajando. Estos son los años en que estás tratando de saldar tus deudas y aumentar tus ahorros.
2. Entiende y considera aceptar cualquier ayuda federal o estatal que te pueda corresponder.
Quizá sea cobertura del seguro médico a bajo costo y ayuda para los gastos de cuidado infantil, si aún trabajas, por ejemplo. Quizá existan recursos sociales y programas de ayuda financiera en el estado donde vives. Dependiendo de tus circunstancias, tus nietos podrían reunir los requisitos para recibir beneficios del Seguro social.
Consejo útil: Grandfamilies.org tiene mucha información para ayudarte a comprender cuáles programas están disponibles en cada estado. Este sitio web también tiene una base de datos donde puedes hacer búsquedas sobre las leyes y reglamentos que afectan a las familias de abuelos custodios y un listado de recursos ante la COVID-19.
3. Trata de proteger tus ahorros para la jubilación.
Cuando sea momento de ir a la universidad, los jóvenes, por lo general, podrán obtener ayuda financiera, préstamos estudiantiles, becas y trabajar a medio tiempo. Pero, generalmente estas opciones no existen para financiar tu jubilación.
Busca otras formas de hacer otros ajustes en tus gastos o encontrar nuevas fuentes de ingresos, pero trata de mantenerte firme con tu plan de ahorro a largo plazo. Si quieres evaluar tu presupuesto actual y ver dónde podrías reducir gastos, utiliza nuestra hoja de cálculo para presupuesto (PDF) descargable.
Infórmate sobre el ingreso durante la jubilación y tus ahorros:
- “Cómo generar ingreso durante la jubilación: Cuatro pasos para obtener tu “nuevo” sueldo”
- Echamos por tierra los mitos sobre el seguro social (seminario web)
- “Estrategias para el retiro de fondos durante la jubilación: Sé sabio con tus impuestos”
- “Evita que se te acaben tus ahorros para la jubilación”
4. Conforma un equipo que te ayude a enfrentar este cambio de vida
Tu contador puede asegurarse de que estés aprovechando cualquier deducción y crédito de impuestos federales sobre ingresos disponibles.
Un abogado especialista en ley de familia puede explicarte los aspectos positivos y negativos de la tutela, custodia legal y la adopción, para así ayudarte a decidir si debes buscar un pago por manutención de parte de los padres, si es una opción. Un abogado también puede ayudarte a revisar tu testamento y realizar cualquier cambio necesario. (Lee acerca de la planificación patrimonial y los fideicomisos personales.)
Un profesional financiero puede ayudarte a hacer ajustes a tu plan financiero. “Evalúa lo que es importante para ti y qué objetivos tienes para tus nietos. ¿Estás tratando de apoyarlos hasta que se gradúen de secundaria? ¿O de la universidad? ¿Cuánto puedes permitirte gastar su crianza?” dice Fitzgerald. “Luego, revisa tus cálculos y ajusta tu estrategia de inversión según corresponda”.
Un profesional financiero también puede ayudarte a evaluar tu presupuesto y revisar tu póliza de seguro de vida actual, planificar para gastos inesperados, y hacer que tus ahorros para la jubilación se conviertan en ingresos, en el momento que sea necesario.
Empieza a planificar con anticipación para tu nuevo rol como padre o madre y abuelo(a). “Luego, podrás enfocarte en cuidar a tus nietos, quienes realmente te necesitan en este momento”, dice Fitzgerald.
Siguientes pasos
Conoce más información sobre cómo planificar para el futuro de tu familia:
- “Siete reglas: Hablar de temas de dinero con la familia”
- “Por qué quizá sea necesario reevaluar a tus beneficiarios”
- “Información sobre los planes 529: ahorros para la educación con beneficios fiscales”
¿Quieres apoyo de un profesional financiero? Te ayudamos a encontrar uno cerca de ti.
Grandfamilies.org (en inglés) no es afiliado de ninguna compañía de Principal Financial Group. El enlace se proporciona solamente como una cortesía.
Matt Fitzgerald, representante financiero de Principal National y Principal Life, representante registrado de Principal Securities, asesor financiero.
El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se ofrece con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros asesores sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad.
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