¿Ahorrar para el retiro o pagar las deudas? Puedes hacer ambas cosas de la siguiente manera

Todos toman decisiones sobre cómo gastar y ahorrar sin importar su ingreso o etapa de la vida en la que se encuentren. Cuando te esfuerzas por alcanzar grandes metas financieras, como saldar una deuda o ahorrar para el retiro, no siempre resulta obvio saber cuál de estas dos se trabaja primero. Por ejemplo, el 70% de las personas retiradas señalan que apartar dinero para el retiro con mayor antelación hubiese sido el aspecto más importante.

La buena noticia es que no tiene por qué ser una u otra opción. Puedes saldar tus deudas y ahorrar para el retiro. Aquí tienes varias maneras de equilibrar y desarrollar un plan que funcione para ti.

Los gastos inesperados, como una reparación del vehículo o un gasto médico, pueden dificultar la gestión de tus deudas. Por ello, ayuda ahorrar primero para tener un pequeño fondo para emergencias. Ello puede ayudarte a evitar que tus deudas aumenten cuando esos gastos sorpresa se presentan. Una buena regla general es proponerte ahorrar de tres a seis meses gastos básicos, por lo menos, aunque tan solo un mes de gastos básicos es un buen comienzo. Mantener estos ahorros en una cuenta tradicional de ahorros, de fácil acceso, puede protegerte de tener que recurrir a tarjetas de crédito si llegaras a perder el trabajo, tener que atender una emergencia médica o tan solo por cosas que pasan.

Si trabajas para una empresa que ofrece contribuciones complementarias (hechas por el empleador) con un plan de retiro 401(k) o 403(b), procura ahorrar al menos lo suficiente para recibir la cantidad completa de la contribución complementaria del empleador. Las contribuciones complementarias son como dinero gratuito; funcionan de esta manera: supongamos que tu compañía contribuye 5% sobre todo lo que ahorras. Si apartas 5% de un sueldo de $50,000, estás ahorrando $2,500, y tu empleador automáticamente agrega otros $2,500, duplicando la contribución que haces para tus ahorros de retiro. Si no puedes aportar lo suficiente para obtener la totalidad de la contribución complementaria, no te preocupes. Esfuérzate por ir aumentando el porcentaje de tu contribución al fondo de retiro hasta que alcances la máxima contribución complementaria de tu empleador.

Anota cada deuda, el saldo, la tasa de interés y el pago mínimo. Verlo todo en conjunto puede servirte para decidir en qué concentrarte primero. Cualquiera de las dos opciones funciona; la clave es seleccionar la que mejor funciona para ti y cómo abordar tus finanzas. Luego, escoge una de estas dos opciones de pago:

• Método “avalancha”: paga extra de la deuda con la tasa de interés más alta, primero. Las tarjetas de crédito son un buen ejemplo de una deuda con altos intereses; dado que las tasas son las más altas, estas son las deudas que más cuestan con el tiempo. De manera, que el saldarlas primero puede servirte para ahorrar más.
• Método “bola de nieve”: paga extra con las deudas de saldos más pequeños, primero. Si te motivan las ganancias rápidas, este puede ser un buen método para ti.

Recuerda: cumple siempre con al menos con el pago mínimo necesario de tus otras deudas.

Cuando estás intentando deshacerte de deudas puede ser tentador querer usar los ahorros de tu plan 401(k) o cuenta IRA. Sin embargo, tomar dinero de estas cuentas antes del retiro puede costarte en el tiempo. La entrega temprana de fondos a menudo puede significar impuestos adicionales y sanciones fiscales, lo que significa quedarte con menos de los planificado. Asimismo, retirar fondos de tus ahorros de retiro de manera permanente puede dificultar el logro de tus metas a largo plazo.

El planificar tu futuro puede ser abrumador. Un profesional financiero puede ayudarte durante este proceso. ¿No cuentas con un profesional financiero? Consulta con tu departamento de recursos humanos o tu empleador para ver si el plan de ahorros de retiro de tu compañía ofrece este servicio. (Principal puede ayudarte a conectar con un profesional financiero en tu zona.)