Cómo crear un patrimonio que puedas legar a la próxima generación

Warren Buffet financió una fundación de $2,000 millones para cada uno de sus hijos.¹ Gloria Vanderbilt recibió un fideicomiso por valor de $36 millones cuando tenía sólo 15 meses de edad.² Hay un montón de historias famosas sobre una generación que deja una fortuna notable a la siguiente.

Lo que recibe menos atención es la persona promedio que ahorra lo que puede cuando puede, esperando dejar algo—desde una herencia que equivale a un pago inicial de la primera vivienda hasta la matrícula universitaria que ayude a un joven a comenzar con menos deuda.

Si quieres dejar un legado, vale la pena aprender a construir un patrimonio intergeneracional, sea cual sea su naturaleza.

Estos pasos pueden serte útiles.

Define tu propio legado financiero.

Tres cifras para considerar:

• La herencia promedio es de $55,000.³
• Los padres pagan un poco menos de la mitad de los costos universitarios de sus estudiantes.⁴
• Casi la mitad de todos los padres prestaron ayuda financiera a sus hijos adultos durante la pandemia.⁵

Estos ejemplos: dejar dinero después de morir, invertir en una educación universitaria y ayudar durante tiempos difíciles son todas maneras de asegurar un legado financiero. También son ejemplos de cómo cada legado financiero puede ser diferente y puede llegar en momentos diferentes.

“Todos aceptamos por defecto que «transferir activos» es un legado, pero no es sólo eso”, afirma Stanley Poorman, un profesional financiero de Principal^®. ¿Qué pensar si tu legado lo constituyen las experiencias de la familia? Entonces, el desafío es averiguar cómo utilizar el dinero hoy para crear un legado viviente”.

El primer paso puede ser simplemente decidir qué vas a dejarle a la próxima generación y, luego, hablar de ello”, nos dice Heather Winston, subdirectora de asesoramiento financiero y planificación de Principal.

“La conversación no tiene que ser puramente financiera”, señala. “Tal vez se trate de ayudar a las generaciones futuras con dinero mientras tengas vida o dejar un artículo tangible como un carro o una casa después de que hayas fallecido.

Definimos la riqueza de muchas maneras, no se trata sólo de dinero”.

Habla sobre un legado con la próxima generación.

Puede que hayas tenido la suerte de llevar a tu familia de vacaciones, pagar una porción de la matrícula universitaria y eliminar toda tu deuda durante tu vida, esto no es poca cosa.

“Si eres la primera generación que ha podido acumular riqueza, estás demostrando tus valores e inculcándolos en otros”, dice Poorman.

Tal vez, también, hayas decidido que quieres dejar dinero a una institución benéfica. Hay que ser francos con los seres queridos acerca de tus deseos, para que entiendan tus decisiones y puedan ayudar a que se cumplan cuando ya no estés.

“Con demasiada frecuencia actuamos como si nuestra vida fuera infinita cuando lamentablemente no lo es”, dice Winston. “Por eso es importante tener esas conversaciones temprano y con frecuencia, incluido comunicar el ‘porqué’ detrás de tus deseos.”

Incorpora las metas financieras de tu herencia en tu presupuesto anual y el plan financiero a largo plazo.

Digamos que deseas presupuestar para una nueva remodelación de la cocina en un año o dos. Probablemente ya estés pensando en lo que podría costar y cómo podrías ahorrar para ese proyecto.

Ten el mismo enfoque con la acumulación de riqueza generacional. Si tu meta es pagar un año de universidad, establecer y agregar un plan de ahorros educativo puede ayudar. Si deseas regalarle unas vacaciones anuales pagadas a la familia, establecer un presupuesto aproximado y abrir un depósito de ahorros automático sólo para las vacaciones te acercará más a esa meta.

“En última instancia, no se trata sólo de pensar en ello, sino de actuar para ello y eso puede ser difícil”, aclara Winston. “Pero esa es la diferencia entre un sueño y una realidad. Para que sea real, hay que hacer algo concreto”.

Completa los documentos que protegen tu legado.

Si tienes la intención de dejar algo a otros, explora qué debes incluir en tu plan de patrimonio.

La herramienta básica de planificación patrimonial es un testamento. Considerando que a veces puede ser difícil dejar en herencia tus pertenencias con tan solo desearlo, muchas personas eligen agregar un fideicomiso al plan patrimonial. Esta es una estructura legal que claramente designa lo que le sucede con tus activos y quién tiene la responsabilidad de ejecutar lo deseado.

Completa estos documentos con tu asesor legal y, a continuación, consulta con tu profesional financiero al menos una vez al año para dar seguimiento al progreso logrado.

Piensa en la creación de un patrimonio generacional de manera acumulativa.

Warren Buffet trabajó en la tienda de comestibles de su abuelo y entregó periódicos durante la escuela secundaria. Todavía vive en la casa que compró en 1957 en Omaha, Nebraska.⁷ “Buffet tomó decisiones con la clara intención de poder amasar fortuna y educar a generaciones de inversionistas por venir”, dice Winston.

Ninguno de nosotros es Buffet. Pero, digamos que una de tus metas financieras es pagar todos los costos universitarios de tus hijos. Tal vez sólo puedes ahorrar lo suficiente para pagar la mitad de la matrícula y las tasas académicas. Aunque sientas que no se logró tu objetivo, considera lo siguiente: ayudar a tus hijos a ganar esos títulos educativos es dejar en herencia un patrimonio pieza por pieza. Los ingresos de vida de los egresados universitarios superan, al menos, en $630,000 los ingresos de quienes sólo obtuvieron un título de secundaria.⁸ Ello hace que el esfuerzo valga la pena.

“Volvamos al hecho de que el dinero es solamente una herramienta”, dice Winston, “no sustituye el valor de lo que aporta una persona”.

Esa es una buena idea para concluir la reflexión en torno a la generación de riqueza: de una generación a la siguiente, a menudo el proceso es acumulativo.

“Cada generación puede agregar, y normalmente lo hace, un poco más”, señala Winston. “Puedes transmitir ideas y creencias sobre lo que quieres, el porqué lo quieres, y de cómo esperas que sean las vidas de tus herederos. Sin embargo, lo que ellos hagan de esto dependerá de ellos”.