Paso a paso, puedes llegar a estar más cerca de fijar y alcanzar tus metas financieras. Los siguientes pasos y una hoja de cálculo pueden ser de utilidad.
Ser más feliz. Hacer más ejercicio físico. Obtener un ascenso. Todos nos fijamos (y esperamos lograr) grandes y extensas metas en la vida. De hecho, cerca de 70% de los estadounidenses
Una meta financiera es como cualquier otra meta que desees alcanzar: típicamente, es algo específico y con un plazo específico. Sin embargo, ¿cómo priorizar cuando se tienen recursos limitados, muchos sueños y solo una vaga idea de lo que el futuro puede deparar? Los siguientes pasos pueden serte útiles.
Las esperanzas y los sueños son solo eso: grandes ideas que, sin embargo, pueden ser muy difusas en cuanto al cómo y en qué momento. No obstante, cuando se trata de metas financieras, tener una visión de conjunto es importante. Estamos hablando del tipo de vida que quieres hoy, así como dentro de cinco, 10 o 20 años.
Tu meta más general puede ser saldar la deuda de una tarjeta de crédito. Para otra persona, la meta puede ser adquirir una segunda vivienda. No existe una lista única y, ciertamente, no se juzgan los tipos de metas que te sirven para imaginar tu vida financiera futura, ya sea que se trate de no tener deuda o de tener vista al mar.
Esos sueños más generales te pueden permitir alcanzar metas financieras más específicas. De ser posible, agrega ideas que ayuden a dar forma a tus metas financieras. Veamos un ejemplo: tal vez, tu meta general sea vivir sin deudas. Luego, tus metas específicas pueden ser liquidar el saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil.
Esfuérzate, sabiendo que puedes adaptarte a esto también. “Fijarte metas financieras distintas puede ayudar a priorizar”, señala Heather Winston, directora de soluciones individuales de Principal®. “Hay maneras de obtener una clara idea de por qué estás ahorrado tu dinero ganado con gran esfuerzo”.
De seguido, divide tus metas financieras en tres categorías: a corto plazo, a mediano plazo y a largo plazo. El corto plazo es de seis meses a cinco años; el mediano plazo es de cinco a 10 años; y, el largo plazo es más de 10 años a futuro.
Fija una fecha para tus metas financieras según cada categoría definida. Algunas metas pueden ser más fácil de alcanzar de lo que te imaginas. Supongamos que tienes un hijo/a menor que pudiera entrar a la universidad en 2038. Esa es la fecha objetivo de tu ahorro para estudios.
Busca maneras de ver y trabajar el plazo en reversa. Por ejemplo, si tienes 30 años y te gustaría retirarte a los 62 años, puedes trabajar en reversa a partir de esa edad, fijando objetivos de ahorro para cada año. Asimismo, si debes o quieres ajustar esa fecha final, también pudieras hacerlo.
No todas las metas son iguales. Ahora que tienes una visión del conjunto, los aspectos específicos y un marco temporal, es hora de establecer prioridades según sean vitales, necesarias o algo que solo quieres, de manera que puedas enfocarte cuando entren en competencia.
Digamos que tienes dos metas de ahorro a corto plazo: crear un fondo de emergencia y disfrutar de unas vacaciones. No contar con un fondo de emergencias puede impactar negativamente tu futuro financiero: si un lavaplatos se descompone, por ejemplo, y tú tienes que cubrir el costo de uno nuevo con una tarjeta de crédito, eso puede descarrilar otros planes de ahorro. Es decir, es una meta fundamental. ¿Ahorrar para las vacaciones? Sería bueno tenerlo, pero no las necesitas, es tan solo algo deseas.
Clasificar tus metas de esta manera ayuda con la distribución de los fondos de que dispones y también te permite adaptarte. Si no tienes suficiente en un mes como para asignar dinero a más de una categoría, resulta útil ya tener una decisión sobre el particular.
¿Has oído hablar de los planes del corredor, “del sofá a los 5k”? La idea es ir paso por paso para que alguien pueda ir de una existencia sin ejercicios físicos a terminar participando en una carrera de cinco kilómetros. Este ejercicio con metas financieras es el equivalente de un plan que va “del sofá a los 5k”.
Es posible que actualmente no tengas ahorros para algunas de tus metas. No te preocupes. Es el momento de comenzar a ahorrar. Por ejemplo, si tienes planes de comprar una casa dentro de dos años y necesitas $15,000 para la cuota inicial, divide esa cantidad entre 24 meses. Así sabrás que debes ahorrar $625 más al mes para cumplir esa meta.
Si ya estás ahorrando para lograr algunas de tus metas financieras, ya te levantaste del sofá y posiblemente estés más cerca de lo que crees de la meta final. Ahora, tu trabajo está en clasificar según tu presupuesto, hacer los ajustes y seguir avanzando.
Ahora que has fijado tus metas financieras, ¿qué ajustes necesitas poner en marcha para alcanzar tus metas para el retiro? Ingresa en tu cuenta y ahorra más o agrega una contribución. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a establecer tus propios ahorros para el retiro.