Photo of resources needed for organizing personal finances.

Cinco pasos para organizar las finanzas personales

Si algo te llegara a pasar mañana, ¿tus seres queridos estarán preparados para manejar tus finanzas? ¿O pasarían días revisando entre tus papeles y buscando información frenéticamente?

Para aquellos que nacimos en un país latinoamericano y ahora vivimos en los EE.UU., es posible que también debamos pensar en tener un lugar seguro en dónde guardar nuestro pasaporte, acta de nacimiento y otros documentos generados en el exterior. Mantener una copia por escrito de teléfonos importantes también puede ayudar si perdemos nuestro respaldo digital. Piensa en tu banco en tu país de origen o incluso los teléfonos de tus hermanos y hermanas.

Esquematizar y organizar tus finanzas, independientemente de la etapa de la vida es un acto de amor y consideración para con las personas que más te importan.

“La pérdida de un ser querido ya es bastante difícil”, afirma Jenny Smith, asesora financiera en Principal®. “La organización de las finanzas le permite a tu familia enfocarse en superar el duelo, en vez de tener que lidiar con un caos”. 

Pensar en los planes en caso de una emergencia o para el momento en que fallezcas es difícil. Haz de esta actividad algo rápido y eficiente con nuestro plan de cinco pasos.

¿Qué necesitas?

  • Archivador portátil
  • Carpetas de manila
  • Etiquetas para las carpetas
  • Pluma o marcador
  • Números de cuenta e información de contacto

Paso 1: Reúne todos los documentos importantes.

Utiliza nuestra hoja de planificación del patrimonio (en formato PDF) como guía. Piensa en cuáles cuentas se tendrán que cerrar, qué beneficios de jubilación se tendrán que cobrar, cuáles títulos de propiedades se eliminarán, cosas así.

¿Cuáles otros documentos financieros se necesitan después del fallecimiento? Revisa nuestra lista de verificación para el sobreviviente (en formato PDF).

Paso 2: Escribe la información legal y financiera.

Documenta todos tus números de cuenta, teléfonos e instrucciones especiales, usando la hoja de planificación del paso 1. Jamás supongas que tus familiares sabrán a quién llamar o qué información necesitan, especialmente si no viven en EE.UU. y no saben de tu situación y cuentas. Ponte en su lugar. Por ejemplo, ¿qué tipo de documentos se requieren para el pago de un seguro de vida? ¿A quién se debe llamar para iniciar ese proceso? Pensar en todas las situaciones hoy ayuda a eliminar dudas en el futuro.

Cuando su padre falleció de cáncer, Eric Foll, escritor en tema de inversiones en Portland, Oregon se sintió agradecido de contar con una carpeta azul bien organizada en el sótano. “Organizó todo de modo que pudimos solucionar los enredos financieros en un par de horas,” comenta Foll. “No tuvimos que dedicarle mucho tiempo”.

Graphic of a thumbtack. Consejo útil: si no has nombrado o revisado a los beneficiarios de tus cuentas financieras, hazlo ahora, mientras tienes la información a la mano.

Paso 3: Clasifica las carpetas.

Elige un color para cada sección de tu sistema de archivos. Categorías sugeridas:

  • Administración financiera
  • Inversiones y jubilación
  • Pólizas de seguro
  • Documentos personales
  • Legado

Paso 4: Empieza a organizar tus archivos financieros y legales.

Coloca los documentos en las carpetas correspondientes. Guarda solamente lo que necesitas. Por ejemplo, no es necesario guardar cada estado de cuenta o del Plan 401(k) de los últimos tres años Solo basta tener el del mes más reciente. Por otro lado, quizá debas conservar tus declaraciones de impuestos pasadas por varios años.

Paso 5: Almacena e informa a los demás.

Guarda tus archivos en un lugar seguro: una caja fuerte a prueba de incendios o en una caja de seguridad bancaria1. Diles a dos personas de confianza dónde encontrar tus archivos, o déjale esa información a tu profesional financiero, si lo tienes. Fija un recordatorio en tu teléfono o computadora para revisar y actualizar la información al menos una vez al año.

Aplicaciones para la administración del dinero

Incluso el mejor método de organización fallará si no lo usas. ¿No te gustan los archivos en papel? Prueba con una herramienta digital. Consulta varias para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades. Algunas aplicaciones de finanzas personales comunes son Mint, YNAB (Necesitas tener un presupuesto), y Quicken (todas en inglés).

Próximos pasos

1 Es posible que las cajas de seguridad bancaria permanezcan cerradas hasta después del funeral del dueño, así que se debe tener cuidado con lo que se guarda allí.

El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones, ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros asesores sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad.

Mint, YNAB y Quicken no son afiliados de ninguna compañía de Principal Financial Group®.

Los productos de seguro los emite Principal National Life Insurance Co. (excepto en Nueva York) y Principal Life Insurance Co. Los valores y productos de asesoría se ofrecen a través de Principal Securities, Inc., tel: 800-247-1737, miembro de la SIPC. Principal National, Principal Life y Principal Securities son compañías de Principal Financial Group®, Des Moines, IA 50392. Jenny Smith, representante financiera de Principal National y Principal Life, representante registrada de Principal Securities, asesora financiera. 

Principal, Principal y el diseño del símbolo y Principal Financial Group son marcas registradas y marcas de servicio de Principal Financial Services, Inc., compañía de Principal Financial Group.