Con estos hábitos positivos de manejo del dinero puedes ayudar a reducir los impuestos que pagas y ayudar a aumentar tus ahorros de retiro a largo plazo.
Tu dinero puede ayudarte con dos cosas: ahorrar en impuestos y aumentar tus ahorros para el retiro Aquí te mostramos cuatro formas.
Tus contribuciones salariales al plan 401(k) provienen de tu ingreso antes del pago de impuestos, es decir que reduces tu ingreso tributable de ese año. (Pagarás los impuestos sobre ingresos al retirar los fondos en la jubilación). Algo más a tu favor: Si tu plan ofrece contribución complementaria del empleador y no estás aportando lo suficiente para obtener el monto completo, un aumento en tu contribución también te ayuda a alcanzar tu meta.
En 2026, puedes contribuir hasta $24,500 en un plan patrocinado por el empleador como el 401(k).
Si cumples con los requisitos correspondientes, las contribuciones a una cuenta IRA tradicional pueden reducir tu ingreso tributable, ya que se hacen antes del pago de impuestos. En 2026, puedes contribuir hasta $7,500 en una cuenta IRA.
Sin embargo, si abres una cuenta Roth IRA las contribuciones se hacen con dinero después del pago de impuestos. Las ventajas en impuestos llegan más tarde durante la jubilación cuando puedes retirar dinero sin pagar impuestos.
Si tienes 50 años o más y sigues trabajando, puedes aportar aún más a tu retiro.
Para aquellas personas entre 50 y 59 años de edad, esto representa $8,000 adicionales a un plan 401(k) o 403(b) más allá del límite estándar (esto también corresponde para las personas mayores de 64 años) Para ahorristas entre 60 y 63 años de edad esta cifra incrementa a $11,250.
Si estas contribuyendo a una cuenta IRA, puedes ahorrar $1,000 extra una vez que cumplas los 50 años de edad.
Así, reduces tu ingreso tributable y también te sirve para cerrar la brecha de ahorros si tuviste que reducir o frenar tus ahorros de retiro en años laborales anteriores.
Si cumples los requisitos para una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés), cuentas con una forma de ahorrar con una ventaja tributaria triple. Las HSA creadas con dinero antes del pago de impuestos reducen tu ingreso tributable. No hay cobro de impuestos sobre los intereses o el crecimiento potencial en tu cuenta HSA, y puedes acceder a tus fondos sin pagar impuestos para gastos médicos admitidos, mientras estés trabajando o si ya estás en la jubilación. A diferencia de una cuenta de ahorros flexible, los fondos no utilizados de una cuenta HSA se traspasan de año a año.
Si estás dentro de ciertos rangos de ingreso, otra persona no te declara como dependiente en sus impuestos y contribuyes a un plan de retiro patrocinado por un empleador o a una cuenta IRA, es posible que seas admisible para el crédito tributario del ahorrador (Saver’s Tax Credit).
El crédito puede ser de hasta $1,000 para personas con declaración de impuestos individual o $2,000 para declaraciones de impuestos conjuntas. Ve más información en IRS.gov.
¿Estás listo(a) para aumentar tus contribuciones al plan de retiro y posiblemente reducir tu ingreso tributable? Ingresa a tu cuenta y ajusta tus contribuciones. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a establecer tus propios ahorros para el retiro con una cuenta individual de retiro (IRA).
