Las cuentas individuales de retiro ofrecen versiones tradicionales y tipo Roth, opciones que puedes considerar en tu estrategia de planificación para el retiro.
Información de interés
A la hora de ahorrar para el retiro, tenemos muchas opciones de dónde elegir. ¿Cuál es una de ellas? Decidir si contribuir a una cuenta tradicional (antes de impuestos) o tipo Roth (después de impuestos).
Muchos planes de retiro a través del trabajo y cuentas individuales ofrecen ambas opciones, y la diferencia clave escuándo pagas impuestos sobre esos fondos: ahora o después. Comprender las opciones puede ayudarte a decidir cuánto ahorrar a lo largo de los años y cómo esos ahorros pudieran (o no) estar sujetos a impuestos en el futuro. Tu decisión depende de tus ingresos, el ingreso que esperas recibir en el futuro y la planificación de impuestos. Te ofrecemos varias perspectivas.
Cuando contribuyes a una cuenta de retiro tradicional, generalmente lo haces con fondos antes del pago de impuestos. Esto significa que no has pagado los impuestos sobre ingresos correspondientes a esos fondos y las deducciones ayudan a reducir hoy tu ingreso sujeto a impuestos. Por lo general, tampoco pagas impuestos sobre las ganancias de tus inversiones; por eso también se dice que se les postergan los impuestos.
Sin embargo, una vez que hagas retiros durante la jubilación, pagarás impuestos ordinarios sobre ingresos correspondientes a las contribuciones y cualquier ganancia. Una de las ventajas principales para muchos es que, si te encuentras en una categoría tributaria más baja durante el retiro, pagarás los impuestos sobre ingresos acorde con ese nivel.
Por otro lado, las contribuciones tipo Roth se hacen con fondos después del pago de impuestos; ya has pagado el impuesto sobre ingresos correspondiente a esos fondos antes de optar por agregarlos a tus ahorros. Esto significa que cuando haces retiros admitidos (tanto contribuciones como ganancias) durante la jubilación, podrás hacerlo sin impuestos cuando se cumplen ciertas condiciones. Debido a que los retiros no aumentan el ingreso tributable, pudieran ofrecer una ventaja a las personas que creen que estarán en una categoría tributaria más alta durante la jubilación.
¿Cómo organizar tus ideas respecto a todos tus ahorros para el retiro? Ahorrar en diferentes cuentas ofrece ventajas tanto en tus años de trabajo como en tu retiro. Las cuentas tipo Roth te permiten ahorrar dinero después del pago de impuestos, mientras que las versiones tradicionales reducen tus ingresos tributables. Si quieres elaborar una estrategia, puedes plantearla así:
- Comienza ahorrando lo suficiente en tu plan a través del empleador, si lo tienes, para conseguir la contribución complementaria.
- Luego, establece y agrega fondos a una cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés), bien sea tipo Roth o tradicional, en la medida que se te haga posible, para así tener una cuenta que siempre puedas llevarte.
Puedes crear una estrategia de cómo ahorrar para el retiro y pensar en los impuestos. Si no estás seguro(a) por dónde comenzar, un profesional financiero puede ayudarte.
Una calculadora de ingresos durante el retiro te ayuda a evaluar dónde estás ahorrando y cómo estás presupuestando para el retiro. Principal tiene una versión que te permite ajustar factores como salud, tasa de ahorro y sueldo actual para ver tus
