Photo of woman reviewing her 2020 financial calendar on her smartphone

Fechas financieras clave para agregar a tu calendario de 2021

¿Quieres fijarte una meta y realmente cumplirla? Los estudios indican que, para tener más probabilidades de cumplirlas, se deben escribir e incluso hasta compartir con alguien más.

Para ayudarte con tus metas de dinero, agrega desde ahora a tu calendario de 2021 estas fechas financieras clave, una por cada mes. Son cosas concretas que puedes hacer, no toman mucho tiempo y marcan una gran diferencia en tu vida financiera, desde darle un impulso a tus ahorros hasta organizar tus documentos.

Hemos elaborado una versión que puedes guardar en tu computadora o imprimir (PDF).

Thumbnail of the financial goals worksheet.

Enero: Fija tus metas financieras para 2021

Qué hacer: Establece una meta a corto plazo y una a largo plazo a más tardar a mediados del mes. (La de corto plazo podría ser empezar un fondo de emergencia con $100. La de largo plazo podría ser pagar por completo una tarjeta de crédito para fin de año).

Márcalo en tu calendario: Si trabajas por tu cuenta o pagas menos con base en tu ingreso, haz los pagos de impuestos estimados del cuarto trimestre de 2020 a más tardar el 15 de enero.

Febrero: Evita preocupaciones en la temporada de impuestos.

Qué hacer: El día que recibas tus formularios W-2 y los estados de cuenta de intereses y dividendos (generalmente la primera semana del mes), haz la declaración de impuestos.

Consejo extra: Haz una cita con tu plan 401(k). Ingresa a tu cuenta para revisar el progreso y ver si puedes hacerle un cariñito incrementando tus aportes.

Marzo: Usa una buena estrategia con tus fondos extra.

Qué hacer: Asigna una fecha en marzo para distribuir cualquier reembolso de impuestos, bono o aumento salarial que puedas obtener (nuestro método responsable y divertido es un buen lugar para empezar).

Márcalo en tu calendario: Para los afiliados a Medicare, recuerden que el 31 de marzo es el último día para solicitar las Partes A y B para la cobertura que comienza en julio.

Abril: Aprende a disfrutar la temporada de impuestos.

Qué hacer: Haz tu declaración de impuestos tan pronto como puedas, pero siempre antes del jueves 15 de abril. ¿Necesitas una extensión del plazo hasta mediados de octubre? Utiliza el Formulario 4868 del IRS (PDF).

Consejo extra: Abril también es el mes de la educación financiera. Brinda a los niños conocimientos básicos con los recursos que proporciona la organización sin fines de lucro National Endowment for Financial Education.

 Mayo: Averigua cuál es el total de tus deudas.

Qué hacer: Utiliza el registro de este mes en tu calendario para detallar cuánto debes y tu relación deuda-ingreso. Haz el esfuerzo para que el total de tus deudas sea un 36% o menos de tu ingreso antes del cobro de impuestos. Utiliza esta hoja de cálculo (PDF).

 Junio: Sácate un "10" preparándote para los gastos universitarios.

Qué hacer: El 30 de junio es una fecha muy importante ya que es el final del plazo para presentar un formulario de solicitud gratuita para la ayuda estudiantil Federal Student Aid (FAFSA) para el año escolar 2021-2022. La solicitud de FAFSA sirve para determinar si tu hijo o hija cumple con los requisitos para la ayuda financiera. Es posible que cada universidad y estado tenga sus propias fechas límites; puedes encontrarlas en el sitio web de Federal Student Aid.

Márcalo en tu calendario: Si trabajas por tu cuenta o pagas menos con base en tu ingreso, haz los pagos de impuestos estimados del segundo trimestre a más tardar el 15 de junio.

 Julio: Expande tus conocimientos sobre presupuestos.

Qué hacer: La época de mediados de año es excelente para revisar tu presupuesto. ¿Estás logrando tus objetivos de gasto y ahorro? Si no es así, ¿qué ajustes puedes hacer antes de que termine el año?

Consejo extra: Configura pagos automáticos para esa cuenta con la que te has retrasado en los pagos durante el último año.

 Agosto: Impulsa tu puntuación crediticia.

Qué hacer: Agrega un recordatorio en tu calendario para revisar tu puntuación crediticia utilizando alguno de los tres servicios de revisión de crédito gratuitos: Experian, Equifax, o TransUnion.

Consejo extra: Revisa tu presupuesto para ver si puedes apartar un dinero extra para establecer una cuenta IRA o 401(k).

 Septiembre: Mantente informado sobre los beneficios.

Qué hacer: El período de inscripción para los beneficios del empleador generalmente empieza en el otoño y dura entre cuatro y seis semanas. Crea un recordatorio para revisar tu elección de beneficios de salud, plan 401(k), y otros beneficios de empleado como un seguro de vida o por discapacidad.

Márcalo en tu calendario: Si trabajas por tu cuenta o pagas menos con base en tu ingreso, haz los pagos de impuestos estimados del tercer trimestre a más tardar el 15 de septiembre.

 Octubre: Haz la tarea sobre los gastos para la universidad.

Qué hacer: Aunque puedes esperar hasta junio para presentar una solicitud de FAFSA, en realidad podrías hacerlo a partir del 1 de octubre. (Algunas universidades las gestionan por orden de llegada).

Márcalo en tu calendario: ¿Solicitaste una extensión del plazo para tus impuestos? Si la respuesta es sí, tu nueva fecha límite es el 15 de octubre.

 Noviembre: Adelántate con los pagos de préstamos estudiantiles.

Qué hacer: Por lo general estos empiezan seis meses luego de la graduación. Entonces, si te graduaste de la universidad en mayo, es posible que tengas que empezar a pagar pronto. Aprovecha estos tres tips para manejar las deudas.

Márcalo en tu calendario: El 1 de noviembre es la fecha de inicio de la inscripción en el mercado federal de seguros médicos para la cobertura de 2021.

 Diciembre: Piensa en tu salud.

Qué hacer: Tienes hasta el 15 de diciembre para inscribirte o cambiar de plan para la cobertura médica federal de 2021.

Márcalo en tu calendario: Hasta hace algún tiempo el gobierno requería que las personas jubiladas mayores de 72 años (70 años y ½ para aquellos que hubieran cumplido los 70 años y ½ antes de enero de 2020) realizaran los retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD) anualmente de sus cuentas de jubilación a más tardar el 31 de diciembre o el siguiente 1 de abril desde su primer retiro RMD, dependiendo de cuando la persona cumplía los 72 años. En 2020 esa obligación se suspendió, luego de la aprobación de la Ley CARES. Los retiros de fondos mínimos obligatorios para 2021 no se incluyen en la suspensión y se reanudarán a menos que haya otra ayuda legislativa adicional.

 Tu cumpleaños

  • Dale un gran regalo a tu futuro financiero: Impulsa tu cuenta de ahorros o de retiro con un depósito en tu cumpleaños, puede ser de tan solo $100.
  • ¿Cumples 55 años o más? Consulta nuestra lista de puntos clave del retiro.
  • Si cumples 26 años en 2021, , tus padres ya no podrán incluirte en su plan de seguro de salud. Pon un recordatorio en tu calendario para inscribirte a través de tu empleador o buscar planes en healthcare.gov.

Próximos pasos

La información de esta comunicación es solamente para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad ni de impuestos. Consulta con un abogado apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, fiscales o contables.

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