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Fechas financieras clave para agregar a tu calendario de 2022

Hay muchas cosas que no podemos controlar. Pero de seguro habrá algunas tareas financieras cada año. Hemos hecho una lista de las fechas financieras más importantes de 2022 para que las agregues en tu calendario. Te permitirán una diferencia tangible en tu vida financiera, desde aumentar tus ahorros hasta organizar tus documentos.

Enero: Metas financieras para 2022

Qué hacer: Establece una meta a corto plazo y una a largo plazo a más tardar a mediados del mes. La de corto plazo podría ser empezar un fondo de emergencia con $100. La de largo plazo podría ser pagar por completo una tarjeta de crédito para fin de año.

Márcalo en tu calendario: Si trabajas por tu cuenta o pagas menos impuestos en función de tu ingreso, haz los pagos de impuestos estimados del cuarto trimestre de 2021 a más tardar el 15 de enero.

Febrero: Organiza tu documentación sobre impuestos.

Qué hacer: El día que recibas tus formularios W-2 y los estados de cuenta de intereses y dividendos (generalmente la primera semana del mes), haz la declaración de impuestos.

Consejo extra: Haz una cita con tu plan 401(k). Ingresa a tu cuenta para revisar el progreso y ver si puedes hacerle un cariñito incrementando tus aportes.

Marzo: Planifica tu reembolso de impuestos.

Qué hacer: Elige una fecha de marzo para asignar tus reembolsos de impuestos, bonos o aumentos de sueldo que puedas llegar a recibir. Ponte manos a la obra usando nuestra lista de ideas divertidas pero que requieren responsabilidad.

Márcalo en tu calendario: Para los afiliados a Medicare, el 31 de marzo es el último día para solicitar las Partes A y B para la cobertura que comienza en julio.

Abril: Paga los impuestos.

Qué hacer: Presenta la declaración de impuestos antes del 18 de abril. Si bien el plazo de entrega se extendió el año pasado, no sabemos si este año también se postergará. Usa el formulario IRS Form 4868 (PDF) si necesitas que te den más tiempo para la entrega, pero debes saber que esto podría generarte sanciones si adeudas impuestos.

Márcalo en tu calendario: El 15 de abril es el último día para hacer contribuciones a tu cuenta IRA para el 2021. ¿Podrías hacer más aportes y así beneficiarte a nivel de impuestos?

Mayo: Administra la carga de tus deudas.

Qué hacer: Aprovecha este mes para entender la carga de tus deudas. Escribe en un papel cuánto adeudas y luego calcula la relación deuda-ingreso que tengas, incluyendo todos tus pagos de deuda mensual. Intenta que esa relación sea de un 36% o menos.

Consejo extra: ¿Tendrás grandes eventos o actividades en los próximos meses, como vacaciones de verano o alguna boda? Entonces planifica con cuidado.

Junio: Prepárate para los préstamos estudiantiles.

Qué hacer: El 30 de junio es una fecha muy importante ya que es el final del plazo para presentar un formulario de solicitud gratuita para la ayuda estudiantil Federal Student Aid (FAFSA) para el año escolar 2021-2022. Sin embargo, cuanto antes lo presentes, mejor. La solicitud de FAFSA sirve para determinar si tu hijo o hija cumple con los requisitos para la ayuda financiera. Es posible que cada universidad y estado tenga sus propias fechas límites; puedes encontrarlas en el sitio web de Federal Student Aid.

Márcalo en tu calendario: Si trabajas por tu cuenta o pagas menos impuestos en función de tu ingreso, haz los pagos de impuestos estimados del segundo trimestre a más tardar el 15 de junio.

Julio: Haz un mejor presupuesto.

Qué hacer: La época de mediados de año es excelente para revisar tu presupuesto. ¿Estás logrando tus objetivos de gasto y ahorro? Si no es así, ¿qué ajustes puedes hacer antes de que termine el año?

Consejo extra: ¿Puedes ajustar tu presupuesto para aportar más a tu cuenta IRA o 401(k)?

Agosto: Impulsa tu puntuación crediticia.

Qué hacer: Agrega un recordatorio en tu calendario para revisar tu puntuación crediticia utilizando alguno de los tres servicios gratuitos: Experian, Equifax o TransUnion. Luego, aprende cómo mantenerla en un buen nivel.

Consejo extra: Considera configurar pagos automáticos para esa cuenta con la que te has retrasado en los pagos durante el último año.

Septiembre: Mantente informado sobre los beneficios.

Qué hacer: El período de inscripción para los beneficios del empleador generalmente empieza en el otoño y dura entre cuatro y seis semanas. Crea un recordatorio para revisar tu elección de beneficios de salud, plan 401(k), y otros beneficios de empleado, como un seguro de vida o por discapacidad.

Márcalo en tu calendario: Si trabajas por tu cuenta o pagas menos con base en tu ingreso, haz los pagos de impuestos estimados del tercer trimestre a más tardar el 15 de septiembre.

Octubre: Adelántate con los fondos para los estudios universitarios.

Qué hacer: Aunque puedes esperar hasta junio para presentar una solicitud de FAFSA, en realidad podrías hacerlo a partir del 1 de octubre. (Algunas universidades las gestionan por orden de llegada).

Márcalo en tu calendario: ¿Solicitaste una extensión del plazo para tus impuestos? Si la respuesta es sí, tu nueva fecha límite es el 15 de octubre.

Noviembre: Adelántate a las deudas.

Qué hacer: Por lo general, las entidades que emiten préstamos estudiantiles empiezan a cobrar seis meses luego de la fecha de tu graduación. Entonces, si te graduaste de la universidad en mayo, es posible que tengas que empezar a pagar pronto. Aprovecha estos tips para manejar las deudas.

Márcalo en tu calendario: El 1 de noviembre es la fecha de inicio de la  inscripción en el mercado federal de seguros médicos para la cobertura de 2023.

Diciembre: Planifica los costos de tu atención médica para el próximo año.

Qué hacer: Tienes hasta el 15 de diciembre para inscribirte o cambiar de plan para la cobertura médica federal de 2023.

Márcalo en tu calendario: El gobierno requiere que las personas retiradas mayores de 72 años realicen retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD, por sus siglas en inglés) anualmente de sus cuentas de jubilación a más tardar el 31 de diciembre o el siguiente 1 de abril si se trata de su primer retiro RMD, dependiendo de cuándo la persona cumpla los 72 años.

Tu cumpleaños

  • Dale un gran regalo a tu futuro financiero: Impulsa tu cuenta de ahorros o de retiro con un depósito en tu cumpleaños, puede ser de tan solo $100.
  • ¿Cumples 55 años o más? Consulta nuestra lista de puntos claves del retiro.
  • Si cumples 26 años en 2023, tus padres ya no podrán incluirte en su plan de seguro de salud. Pon un recordatorio en tu calendario para inscribirte a través de tu empleador o buscar planes en healthcare.gov (con opción de español).

Siguientes pasos

  • ¿Hay otros ajustes que debas hacer a tus cuentas de retiro durante el año? Ingresa hoy mismo para ir avanzando con los pendientes de tu lista.

La información de esta comunicación es solamente para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad ni de impuestos. Consulta con un abogado apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, fiscales o contables.

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