Woman writing down important financial dates in her calendar.

Importantes plazos financieros para agendar en tu calendario

Sabemos que tu calendario se te llena rápidamente. Te destacamos algunas fechas importantes de 2019, para que las agregues a tus recordatorios.

  1. Enero

    En este mes tu formulario W-2 estará disponible, aprovecha para adelantarte a la temporada de impuestos: organiza tus documentos fiscales.

    Si tienes 50 años de edad o más, cumples con los requisitos para hacer contribuciones adicionales (también conocidas como "catch-up") (en inglés).

  2. Febrero

    Cumple tus metas para el nuevo año fácilmente. Con unos pocos pasos cada mes podrás mantener al día tu plan financiero de 2019 (en inglés).

  3. Marzo

    ¿Tú o alguien que conoces tiene cobertura de Medicare? El 31 de marzo es el último día para solicitar las Partes A y B. La cobertura empieza en julio. Para conocer más al respecto o inscribirte, visita medicare.gov.

  4. Abril

    Todavía estás a tiempo de hacer que tus contribuciones a una Cuenta individual de jubilación (IRA) beneficien tus impuestos de 2018. Las contribuciones del año anterior a tu cuenta IRA realizadas antes del 17 de abril de 2019, aún pueden influir en tus declaraciones de impuestos de 2018.

    ¿Hiciste tu declaración de impuestos a tiempo según el plazo federal? ¡Bien hecho!

    • Recuerda que también es la fecha límite para el pago de impuestos federales estimados del primer trimestre de 2019 (si los presentas).
    • Además, es el último día para maximizar las contribuciones a tu cuenta IRA.

    ¿Necesitas más tiempo para declarar tus impuestos? Tienes hasta el 15 de abril para enviar un Formulario 4868 del IRS (PDF) y obtener una prórroga automática de 6 meses para la declaración. Con dicha prórroga, la fecha límite de la declaración se aplaza hasta el 15 de octubre de 2019.

  5. Mayo

    Trata de revisar tu cuenta bancaria por lo menos una vez al mes. Es una buena forma de monitorear tus gastos y asegurarte de que no haya nada sospechoso en tu cuenta. Conoce otros pasos sencillos para proteger tus cuentas (en inglés).

  6. Junio

    ¿Algún ser querido va a ir a la universidad pronto? La fecha límite para presentar un formulario de solicitud de ayuda federal para estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés) depende del estado en el que vivas, busca tu fecha límite. El formulario de FAFSA es obligatorio para tener acceso a cualquier ayuda federal.

  7. Julio

    Las familias podrían utilizar fondos de los planes 529 para estudiantes que vayan a escuelas primarias y secundarias privadas.

    El uso de esos fondos ahora para el próximo año escolar podría ayudarte a reducir tus impuestos en el futuro. Algunos estados incluso ofrecen una deducción de impuestos por tus contribuciones. Asegúrate de revisar las reglas del plan de tu estado.1

  8. Agosto

    Puedes revisar tu puntaje crediticio (en inglés) sin costo alguno tres veces al año a través de Equifax, Experian o TransUnion.

  9. Septiembre

    El período de inscripción para beneficios del empleador es del 1 de octubre al 1 de noviembre, entonces ésta es una buena época para evaluar tus opciones para el próximo año:

    • Da un vistazo a tus elecciones de seguro médico, plan 401(k) y los otros beneficios de empleado para ver si todavía se ajustan a tus metas.
    • Crea un plan para utilizar tus fondos de la cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) para gastos médicos calificados al final del año. El dinero de la cuenta FSA no se traspasa al siguiente año.

    Considera aprovechar al máximo tus fondos para:

    • Tu cuenta IRA.
    • Tu cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) antes de que termine el año. Las cuentas de ahorros para la salud (HSA) sí se traspasan cada año.
  10. Octubre

    Si alguno de tus seres queridos va a ir a la universidad, el 1 de octubre es el primer día para presentar el formulario de FAFSA para el año escolar 2020-2021.

    Empieza la época de las donaciones a buenas causas, conoce cómo los aportes caritativos (en inglés) podrían beneficiar tus impuestos.

  11. Noviembre

    Si te graduaste de la universidad en mayo, es posible que comiences con los pagos de préstamos estudiantiles. Por lo general, estos empiezan a los 6 meses de haberse graduado. Aprovecha estos consejos para ayudarte a manejar la deuda de los préstamos estudiantiles (en inglés).

  12. Diciembre

    Planifica los Retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD, por sus siglas en inglés):

    • Si este año cumpliste los 70 años y medio de edad, consulta con tu asesor de impuestos o profesional financiero acerca de dichos retiros, ya que es posible que debas hacer un segundo retiro antes que termine el año.

    Revisa (y actualiza) a los beneficiarios que tienes para tus cuentas de inversión, pólizas de seguros, planificación del patrimonio y/o testamento.

¿Este año cumples 65 años? ¿O cumples 70 años y medio?

  • Al celebrar tu gran día, no olvides darle una mirada a la inscripción a Medicare. Tienes hasta 3 meses luego de tu cumpleaños para inscribirte. Visita medicare.gov para ver las fechas límites específicas e inscribirte.
  • Es posible que este año tengas tus primeros retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD), ¡Felicitaciones! Consulta con tu asesor de impuestos o profesional financiero para conocer más sobre los RMD (en inglés).

Dependiendo del estado en el que vivas, es posible que haya un plan estatal que proporcione beneficios de impuestos estatales y otros, como ayuda financiera, fondos de becas y protección contra acreedores, que no están disponibles a través de otros recursos.  Consulta con un asesor de impuestos antes de invertir en cualquier plan 529 estatal.

Si los retiros de los planes 529 se utilizan para fines distintos a los costos de educación calificados, los beneficios pueden estar sujetos a una sanción fiscal federal del 10% además de impuestos federales y, si corresponde, impuestos estatales sobre ingresos.

Antes de invertir, los inversionistas deben considerar los objetivos de inversión, los riesgos y los cargos y gastos relacionados con los valores de fondos municipales. La declaración oficial del emisor contiene más información acerca de los valores de fondos municipales. Si el anuncio identifica una fuente de la cual un inversionista podría obtener una declaración oficial y el agente, corredor o agente de valores municipales que publica el anuncio es el suscriptor de una o más de las emisiones de valores de fondos municipales para las cuales se pudiera proporcionar cualquiera de dichas declaraciones oficiales , dicho agente, corredor o agente de valores municipales es el suscriptor de una o más emisiones (según corresponda) de dichos valores de fondos municipales. Antes de invertir, se debe leer cuidadosamente la declaración oficial.

La información de esta comunicación es solamente para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad ni de impuestos. Consulta con un abogado apropiado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, fiscales o contables.

Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos a través de Principal Life Insurance Co. Los valores se ofrecen a través de Principal Securities, Inc., (800-547-7754, para español, oprime el 1), miembro de la SIPC. Principal Life y Principal Securities son miembros de Principal Financial Group®, Des Moines, IA 50392.