Lista de chequeo para la planificación del patrimonio
Todo lo que tienes te lo has ganado trabajando duro. Es recomendable crear un plan para el patrimonio o de herencia para proteger tanto tu patrimonio como a tus seres queridos, en caso de que algo te suceda. Pero, quizás esto se sienta como algo abrumador. Posiblemente esa es la razón por la cual casi el 70% de las personas no tiene ni siquiera el documento más básico del plan para el patrimonio: un testamento.1
Al recopilar y almacenar de forma segura las copias de los documentos y piezas clave de información, te haces un favor a ti mismo y a tus seres queridos. “La organización de tus activos puede hacer que la situación del duelo sea más soportable”, dice Patti Bell, contadora pública certificada de Principal®.
Utiliza esta lista de documentos sobre el patrimonio para reunir todo lo que necesitas para realizar la organización, incluyendo los relacionados con tus activos, seguros, cuentas, y lo más importante, tus deseos.
Documentos legales
Por lo general, las leyes estatales son las que gobiernan el plan para el patrimonio.
| Última voluntad y testamento | Es el documento que se utiliza para describir claramente tus deseos para la distribución de las propiedades y el cuidado de los hijos menores. En este se nombra a los beneficiarios, a un albacea o administrador del patrimonio y a los tutores de los hijos. “A menudo, las personas crean un testamento y nunca lo vuelven a revisar”, dice Bell. “Se recomienda revisarlo cada año o dos, o cuando haya algún cambio grande en tu vida”. |
|---|---|
| Fideicomiso | Este acuerdo se utiliza para controlar las propiedades mientras vives y después de tu fallecimiento. Hay muchos tipos de fideicomisos, pero el más común y básico es el fideicomiso en vida revocable, que nombra a un fideicomisario responsable de seguir tus deseos para las propiedades en el fideicomiso. (Este tipo de fideicomiso también se puede editar o cambiar). Además, describe quién recibe las propiedades y cuándo. |
| Poder notarial para atención médica | Si no puedes tomar decisiones debido a problemas de salud, puedes utilizar este poder para designar a alguien que las tome en tu nombre. Estas decisiones pueden ser difíciles, así que la persona que elijas debe entender tus valores y deseos. |
| Un testamento vital / directiva médica por adelantado (advanced directive) | Es algo que utilizan los profesionales de la salud como una guía sobre tus deseos con respecto a tu atención médica al final de tu vida. |
| Poder notarial financiero | “Si no puedes tomar decisiones financieras, puedes nombrar a alguien para que las tome por ti”, dice Stanley Poorman, profesional financiero de Principal. Sólo está vigente mientras estés vivo y con él otorgas permiso a alguien para administrar tus asuntos legales y financieros. Debes elegir a alguien en quien confíes plenamente. |
Contratos
A diferencia de los documentos patrimoniales, como un testamento, estos todos se consideran “contratos que haces con una compañía y ésta tiene la obligación de pagar beneficios a quien tú hayas designado”, dice Poorman. Debes mantener las designaciones de tus beneficiarios actualizadas y alineadas con tu plan para el patrimonio.
| Pólizas de seguro de vida | Revisa las fechas de las pólizas y los beneficiarios por lo menos una vez al año. |
|---|---|
| Otros planes de seguro | Proporcionan un seguro médico y dental, seguro de propietarios o inquilinos y seguro de automóvil. |
| Inversiones | Esto incluye las cuentas de retiro (IRA, 401(k)), bonos, fondos mutuos, plan de pensiones y rentas vitalicias. Debes detallar todos los planes, incluyendo aquellos que sean parte de un paquete de prestaciones. En tu plan de patrimonio, incluye la información sobre cómo se van a transferir las cuentas después de tu fallecimiento. |
| Escrituras o préstamos de grandes activos | Esto cubre artículos como automóviles, viviendas y botes. |
| Detalles de la empresa | Incluye una copia del acuerdo de compraventa, los planes de transición, los cargos clave y otra información importante. |
Consejo útil: Revisa las designaciones de titularidad y los beneficiarios periódicamente, por ejemplo anualmente, y si tienes algún cambio importante en tu vida como un matrimonio o el nacimiento de un hijo. Por ejemplo, las viviendas pueden tener propietarios de diferentes maneras. Incluso las cuentas corrientes pueden tener diferentes designaciones de beneficiarios. Tú eliges quién recibe cada bien y cómo lo recibe después de tu fallecimiento.
Otras cuentas e información a incluir en tu plan para el patrimonio
| Copia del patrimonio neto y presupuesto | Lista de los activos y pasivos, así como los ingresos y gastos. |
|---|---|
| Número de Seguro Social y detalles | Algo útil para los herederos es un sitio web o preguntas frecuentes con información sobre dónde presentar un reclamo, beneficios potenciales y opciones de cobro. |
| Información de cuentas y cajas de seguridad bancarias | Haz la lista de todas las cuentas corrientes y de ahorro, así como el lugar en el cual se guardan las llaves de las cajas de seguridad. |
| Tarjetas de crédito | Incluye una copia de tu último informe crediticio que enumera todas las cuentas de tarjetas de crédito, incluso las que no utilizas activamente. |
| Relaciones clave | Asegúrate de que tus herederos tengan la información de contacto de tu profesional financiero, agente de seguros, abogado de patrimonio, contador, albacea, beneficiarios, fideicomisarios y cualquier otra persona de interés. |
| Computadoras y redes sociales | Incluye tus nombres de usuario y contraseñas. |
| Membresías profesionales o personales | Es posible que algunas organizaciones, como los grupos de veteranos, ofrezcan beneficios por fallecimiento. Incluye los números de las membresías, sitios web y direcciones de correo. |
| Arreglos fúnebres | Indica en detalle cualquier deseo que hayas decidido con antelación. |
Incluye en tu plan para el patrimonio la siguiente información para cada cuenta:
- Nombre de la entidad
- Dirección postal y número de teléfono
- Número de teléfono de la persona de contacto
- Nombre de usuario
- Contraseña
Consejo útil: Asegúrate de que las designaciones de tus beneficiarios estén actualizadas adecuadamente para cuentas pagaderas en caso de fallecimiento (POD, por sus siglas en inglés) y para cuentas a transferir en caso de fallecimiento (TOD, por sus siglas en inglés).
Almacenamiento de los documentos del plan para el patrimonio
Quizás algunas personas mantienen una carpeta con todos los documentos y contratos que forman parte de su plan de legado. (Mantenla en un lugar seguro, como un archivador bajo llave). Otros quizás prefieren una copia digital.
“Tu método de almacenamiento depende de ti y de lo que te haga sentir cómodo”, dice Bell. “Lo que importa es el compromiso de revisarlo regularmente”.
Tu albacea, cónyuge, pareja u otra persona designada de confianza debe tener acceso a estos documentos. ¿Quieres más orientación sobre un sistema? Conoce nuestros “5 pasos para organizar las finanzas personales.”
¿Cuál es el siguiente paso?
- Habla sobre tu plan financiero actual y futuro con un profesional financiero. Si hace falta, te ayudaremos a encontrar uno.
1 https://www.caring.com/caregivers/estate-planning/wills-survey/
El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones, ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros profesionales apropiados sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad.
Los productos de seguros y servicios administrativos del plan se proveen a través de Principal Life Insurance Co. Los valores se ofrecen a través de Principal Securities, Inc., (tel.: 800-547-7754), miembro de la SIPC o agentes/corredores independientes. Los productos de asesoría en inversiones se ofrecen a través de Principal Advised Services, LLC. Principal Life, Principal Securities y Principal Advised Services son compañías de Principal Financial Group®, Des Moines, Iowa 50392.