Parte de nuestra serie Crea tu propio plan financiero
Necesitarás un testamento (y un plan para el patrimonio, también). Cinco cosas que debes saber.
Hay demasiadas personas que piensan que los testamentos y los planes para el patrimonio son temas de relevancia para otros: alguien con más activos o herederos, alguien que sea dueño de un negocio o tenga una segunda vivienda para sus vacaciones.
Sin embargo, la verdad es mucho más sencilla: un plan para el patrimonio, lo cual incluye un testamento, es una herramienta que todos podemos utilizar. Esta herramienta ayuda a las personas a saber que prometiste dejarle un collar especial a uno de tus nietos, expresa claramente que tu intención era dar aportes a tu refugio favorito de animales. Además, ofrece un plan de cómo otros podrán cuidar a tus hijos. Un fallecimiento es un evento complicado y, de muchas maneras, un plan para el patrimonio te ayudará a facilitar las cosas para tus seres queridos.
Si tienes claro el porqué necesitas un plan para el patrimonio, el cómo quizá no parezca tan simple. Estos cinco factores esenciales, desde lo que debes incluir en tu plan para el patrimonio (aparte de un testamento) hasta cómo puedes elaborar un documento que se adapte a tus necesidades, pueden ayudarte.
Utiliza este cuaderno de trabajo para la planificación del patrimonio (PDF) para explicar tus deseos y la información que tus familiares van a necesitar.
1. ¿Qué es un plan para el patrimonio? ¿Necesito tener uno?
Un plan para el patrimonio incluye un testamento, pero comprende mucho más. Un buen plan para el patrimonio indica quién quieres que tome las decisiones financieras y de atención médica si tu no las puedes tomar por ti mismo. Por lo general, debe incluir un testamento, un fideicomiso, un poder notarial duradero, un poder notarial especial para decisiones médicas, además de designaciones (con frecuencia, detalladas en una carta de intención) sobre los beneficiarios y la tutoría de menores.
El objetivo de estos documentos es:
- apoyar a tus familiares, amigos o causas que te importan,
- establecer el control de quién obtiene qué (y quién no)
- brindar apoyo a los hijos que necesiten un tutor,
- minimizar los impuestos y cargos sobre tu patrimonio, y
- establecer la titularidad de tu negocio o propiedades (como casas o carros) cuando ya no estés.
2. ¿Por qué necesitas un testamento como parte del plan para el patrimonio?
Porque te ayuda a establecer el control.
Sin un testamento, nadie sabrá exactamente cómo querías que se distribuyeran tus propiedades ni quién querías que se encargara de tus hijos. Esto significa que la ley del estado (por ejemplo, el tribunal testamentario) dictaminaría estas dos cosas.
Te ayuda a agilizar el proceso.
Si no dejas ningún testamento, el proceso testamentario podría tardar mucho, a menudo años (dependiendo de la complejidad de tu patrimonio). Un testamento hace que el proceso sea más rápido.
Te ayuda a ahorrar dinero.
Los costos de tribunal, gastos testamentarios, honorarios de abogados, contabilidad y tasación suman rápido y pueden tomar una gran parte de tu patrimonio. Al tener un testamento, sobre todo uno combinado con un fideicomiso, los gastos testamentarios generalmente son menores.
Consejo útil: Protege tu privacidad con un fideicomiso. Tu testamento se vuelve parte de los registros públicos cuando se presenta ante el tribunal testamentario (un foro público para resolver disputas que surjan entre acreedores o herederos). Los documentos testamentarios enumeran todos tus activos, su tasación y los nuevos dueños de tus activos. Cualquier persona puede ver toda esta información. ¿Quién quiere que toda su vida financiera se muestre en público? Si pones tus propiedades en un fideicomiso, la información disponible al público será limitada.
3. Hay dos maneras de crear tu plan para el patrimonio
Trabaja con un abogado que se especialice en planificación del patrimonio.
Es posible que tu asesor financiero o profesional de impuestos te pueda recomendar una, ya que ellos frecuentemente trabajan juntos en nombre de los clientes. Siempre es una buena idea consultar con un abogado. Aquí te presentamos algunas situaciones específicas en las que se requiere ayuda adicional:
- Tu patrimonio es significativo.
- Eres dueño de un negocio.
- Es posible que haya impuestos por pagar luego de tu fallecimiento.
- La distribución de tus activos será compleja, especialmente si viviste en varios estados o fuera de tu país de origen.
- Tienes hijos menores de edad que podrían requerir de tutoría.
- Quieres dejar una parte o todo tu patrimonio a organizaciones caritativas o a amigos.
- Tu dinámica familiar es complicada.
Hacerlo tú mismo.
Si participas en un plan de retiro de Principal® o tienes una de nuestras cuentas IRA, tú y/o tu cónyuge tienen acceso a recursos online gratuitos para preparar su propio testamento, poder notarial, poder notarial duradero, testamento vital y más. Para comenzar, crea una cuenta en principal.com/willprep.
Consejo útil: Consulta con tu empleador si tus beneficios de empleado incluyen la ayuda legal pre-pagada. Al igual que los beneficios médicos, un empleado paga una cantidad fija cada mes o año a cambio de ciertos servicios legales.
4. Revisa tu testamento y otros documentos en tu plan para el patrimonio periódicamente.
“A medida que tu vida va cambiando, tu plan para el patrimonio también debe cambiar,” dice Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera en Principal. Revisa tu plan para el patrimonio anualmente o cuando vivas algunos de estos cambios:
- matrimonio o divorcio
- nacimiento, adopción, o fallecimiento de un hijo,
- fallecimiento de un cónyuge o pareja
- cambio de beneficiarios,
- fallecimiento de beneficiarios, ejecutores, tutores o fiduciarios,
- compra de una nueva casa o bienes raíces,
- venta de una propiedad que estaba incluida en tu testamento.
- nacimiento o adopción de nietos, o crianza de nietos,
- mudanza a otro estado, que puede tener leyes diferentes,
- cambios en las leyes patrimoniales y tributarias, o
- cambios significativos en tu situación financiera (ingresos, valor de los activos).
5. Protege y comparte tus deseos y plan para el patrimonio.
También es una buena idea guardar todos los documentos en un lugar seguro y decirle a alguien en donde encontrarlos. “Sé de una persona que puso sus papeles importantes en una caja de seguridad, pero olvidó decirle a alguien el lugar en donde estaba. La familia tuvo que buscar por todas partes la documentación que necesitaban”, indicó Winston.
Ve la historia de un hombre acerca del fallecimiento de su padre: “Cuando yo fallezca, hay una carpeta azul”.
Ella sugiere lo siguiente:
- Dar a tu médico de cabecera y hospital local copias de tu testamento vital y poder notarial especial para decisiones médicas (no solo a tu familia).
- Dar a tu ejecutor o ejecutores una lista de todas tus cuentas y registros.
- Revisar los beneficiarios una vez al año y tu testamento o fideicomiso por lo menos cada 3 a 5 años.
Siguientes pasos
- Ingresa a tu cuenta en Principal para verificar/actualizar tus beneficiarios para tu seguro de vida, planes de retiro y cuentas de inversión.
- Ve este seminario web: Planificación del patrimonio: ¿puedes hacerla tú mismo? Te indicamos los pasos para crear tu plan, incluyendo si es posible hacerlo tú mismo.
El tema de esta comunicación se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros profesionales apropiados sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales o de contabilidad.
Los productos de asesoría en inversiones se ofrecen a través de Principal Advised Services, LLC. Principal Advised Services es una compañía de Principal Financial Group®, Des Moines, IA 50392.
Los recursos de valor agregado proporcionados a través de ARAG Services, LLC (ARAG®) no son parte de ningún producto de seguro ni los servicios administrativos del plan provistos a través de Principal Life Insurance Co, ni tienen ninguna afiliación con ninguna compañía de Principal Financial Group®. Todos los recursos están sujetos a modificación o cancelación en cualquier momento.
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Recuerda que los documentos legales de ARAG son precisos y útiles en muchas situaciones. Que el documento sea el adecuado para ti y tu situación dependerá de tus circunstancias. Si deseas consejos específicos respecto a tu situación, consulta con un abogado.
La información tiene fines educativos y no es una recomendación.