Tres razones para invertir desde joven
¿No tienes claro cuándo comenzar a invertir? Respuesta rápida: mientras más temprano, mejor.
Aunque estés pensando más en saldar deudas y fortalecer tu autonomía financiera, al invertir desde tus años veinte o treinta, ya llevas una delantera de tres décadas o más en la generación de dinero antes de llegar a la edad tradicional de retiro.1 (Infórmate de cómo equilibrar el pago de tu deuda e invertir para el futuro.)
"Invertir un pequeño porcentaje de tu ingreso tan pronto como te sea posible te permite dos cosas", señala Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera de Principal®. "Primero, se establecen buenos hábitos de ahorro". "Segundo, significa que tu dinero puede aumentar con el tiempo".
Muchos empleadores ofrecen planes 401(k) o 403(b) (algunos con contribuciones equivalentes). Los planes de retiro son una forma común de inversión. ¿Entonces, por qué no comenzar ahora?
Al invertir un pequeño porcentaje de tu ingreso tan pronto como tengas capacidad de hacerlo logras dos cosas: Primero, estableces buenos hábitos de ahorro. Segundo, significa que tu dinero puede aumentar con el tiempo.”
Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera
1. El tiempo está de tu lado: no demores.
Las acciones históricamente han generado un rendimiento sólido al cabo de largos periodos.2 Es más, mientras más temprano hayas invertido, más tiempo habrá para que los intereses compuestos cumplan su tarea.
¿Cómo funcionan los intereses compuestos?
Dicho de forma sencilla, tu inversión crece, ese crecimiento, en la forma de dividendos o ganancias sobre capital, se invierte nuevamente junto con tu inversión inicial. Así, más dinero ganado más intereses con el tiempo.
"Un viejo refrán dice que el tiempo en el mercado es más importante que tomarle el tiempo al mercado", señala Winston. "Comenzar en la juventud, aun con lo que pareciera ser una pequeña cantidad de dólares, puede colocarte en el camino hacia el éxito en el futuro".
Digamos que haces $40,000 dólares al año. Las contribuciones para el retiro pueden ir aumentando significativamente con el tiempo.3
2. La inflación aún puede ser un riesgo para el dinero "seguro".
Guardar el dinero en el banco puede parecer seguro. ¿Cierto? En algunos casos, lo es. El monto en dólares de tu dinero no disminuye. Pero ello no significa que retiene su valor.
La inflación es el aumento general de precios en el tiempo. Aunque no siempre se puede ver o sentir, la inflación puede erosionar el poder adquisitivo del dinero con el pasar del tiempo, algunas veces con mayor impacto que una caída del mercado.
Incluso las cuentas que pagan tasas de interés fijos pueden perder terreno debido a la inflación. Por otra parte, las acciones históricamente han aumentado más rápidamente que la inflación, algunas veces por amplio margen.4
At a historically average 3% inflation rate, the value of a dollar you save today will be cut in half in 24 years.
3. Una tolerancia mayor al riesgo puede ofrecer un mayor rendimiento.
Para la mayoría de los jóvenes inversionistas, el retiro tradicional es un sueño distante (lamentablemente). El lado positivo de esto es que tus inversiones para el retiro se mantendrán intactas durante muchos años, lo que significa que puedes tener mayor tolerancia al riesgo. Si el mercado se hace volátil y tus inversiones pierden algo de valor, seguramente habrá tiempo para la recuperación.
Por supuesto, un mayor riesgo conlleva el potencial de mayor ganancia.
Conoce tus metas y formula un plan.
Invertir proactivamente va más allá de la selección de una combinación correcta de inversiones. Ten claro para qué inviertes (tus metas) y si estás apartando lo suficiente para lograrlo.
Puede ser útil pensar en tus metas en función del tiempo: un corto plazo sería un par de años o menos, el mediano plazo sería de cinco a 10 años y el largo plazo de, 10 años o más. "Visualiza realmente cómo quieres que sea tu vida en el futuro y lo que tengas disposición de hacer para lograrlo, habrá que hacer algunas concesiones en el camino", nos dice Winston.
"Fija metas sencillas para que puedas adoptar conductas consistentes y hábitos positivos y, en última instancia, controlar la cantidad que ahorras".
¿Qué hacer a continuación?
- ¿Tienes una cuenta de retiro de tu empleador con servicios a través de Principal? Ingresa en principal.com y confirma que estás optimizando tus aportes. ¿Es la primera vez que ingresas? Cómo comenzar.
- ¿Necesitas ayuda entendiendo cómo opera el riesgo de inversión en relación con tus metas financieras? Tu profesional financiero puede ayudarte. Consulta con tu departamento de recursos humanos o tu empleador para ver si el plan de ahorros para el retiro de tu compañía ofrece este servicio. O, podemos ayudarte a encontrar uno.
1 Con base en la definición de laSocial Security Administration de "plena edad de retiro".
2 Fuente: Standard & Poor’s
3 Estas cifras pueden ser mayores o menores a la cantidad máxima en dólares que las leyes fiscales actuales permiten aportar a tu plan de jubilación. Estas cifras reflejan una tasa anual de rendimiento de 7 % y 3.5 % de crecimiento anual sobre el ingreso. La cantidad máxima es indexada anualmente por inflación. Consulta con el director de beneficios de tu organización. Las tasas de rendimiento supuestas en esta tabla son hipotéticas y no garantizan ningún rendimiento futuro ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las cantidades mostradas no reflejan el impacto de los impuestos en los retiros de fondos antes del cobro de impuestos.
4 Por supuesto, es importante tener presente que cualquier opción de inversión está sujeta a riesgo. Las acciones o unidades de valor fluctuarán y las inversiones, cuando sean redimidas, podrían valer más o menos que su costo original. Cualquier opción de inversión puede perder valor.
Las inversiones involucran riesgos incluyendo una posible pérdida de capital.
La distribución de activos y la diversificación no garantizan una ganancia ni protegen contra pérdidas. Invertir en la bolsa es más riesgoso que invertir en renta fija y de mayor volatilidad. Las opciones de inversión de renta fijaestán sujetas al riesgo de tasa de interés y su valor declinará a medida que las tasas de interés aumenten. Las inversiones internacionales y globales involucran mayores riesgos como fluctuaciones monetarias, inestabilidad política/social y estándares de contabilidad diferentes. Estos riesgos se incrementan aún más enmercados emergentes. No hay garantía de que una inversión con fecha objetivo proveerá un ingreso adecuado en el momento de o durante el retiro.
El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones, ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros asesores sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad.
Los productos de seguros y servicios administrativos del plan se ofrecen a través de Principal Life Insurance Co. Los valores se ofrecen a través de Principal Securities, Inc., (tel.: 800-547-7754, para español, oprime el 1),miembro de la SIPCy/o agentes/corredores independientes. Los productos de asesoría en inversiones se ofrecen a través de Principal Advised Services, LLC. Principal Life, Principal Securities y Principal Advised Services son compañías de Principal Financial Group®, Des Moines, Iowa 50392.