Photo of a man who is maintaining his investments during market volatility.

Volatilidad del mercado: Mantener las inversiones puede ayudarte a largo plazo

En un mundo ideal, los inversionistas comprarían a bajo precio y venderían a uno alto.

En la vida real, generalmente los inversionistas hacen todo lo contrario: compran a alto precio y venden a bajo, especialmente durante épocas de volatilidad. Al ver que las acciones suben y bajan por el coronavirus o la incertidumbre política, nuestro cerebro nos grita “sal de ahí”.

¿Tentador? Así es. Tú estás tratando de tomar decisiones acertadas en cuanto a la jubilación, los planes de ahorro 529, y otras inversiones importantes para tu familia. Pero, a la larga, por lo general es mejor que sigas con tus planes en lugar de tratar de salir del mercado y luego regresar.

Y, la razón es que nunca es buena idea tratar de predecir el mercado. Lo importante es el tiempo dentro del mercado.

La importancia de mantener las inversiones en momentos de volatilidad en el mercado

Durante las épocas de volatilidad, parecería muy buena idea cambiar tus inversiones con la esperanza de un mejor rendimiento. Veamos un caso práctico en el que tratar de predecir el mercado podría afectar los ahorros de la jubilación de una persona.

En los años 2008 y 2009 el mercado tuvo un período de enorme volatilidad debido al crecimiento explosivo del mercado de hipotecas de alto riesgo (subprime).

Caso práctico: Intentar predecir el comportamiento del mercado

  • Imagínate que es el 1 de enero de 2008 y tienes $100.000 dólares invertidos en el mercado, luego, las condiciones de este hacen que en un año tu saldo baje a $64.388.1
     
  • Te sientes frustrado por la baja en el valor de tu inversión, entonces sacas los $64.388 dólares del mercado. Decides optar por una inversión más “estable”, pones tu dinero en una inversión de interés garantizado (un depósito a plazo fijo, también conocido como “certificado de depósito” o “CD”) con un rendimiento del 2% durante los siguientes cinco años. Durante esos cinco años, con el interés garantizado, tu saldo aumenta a $71.090.
     
  • Pero, ¿qué tal si en el 2009 decides enfrentar los altibajos del mercado y mantener tu dinero invertido en él? Al mantenerse en el mercado, según los rendimientos del índice S&P de esa época, hubieras tenido $123.862 dólares al final de los cinco años.

Poner tu dinero en un depósito a plazo fijo versus permanecer en el mercado (2008 a 2013)2

Conclusión de este caso práctico: Si hubieras permanecido en el mercado habrías obtenido $52.772 dólares más que si hubieras pasado tu dinero a un depósito a plazo fijo.

Volatilidad del mercado: ideas para ayudarte a mantener el control

Fija una meta.

Ahorrar para la jubilación normalmente implica resignar las ganancias a corto plazo por los potenciales beneficios a largo plazo. Tener una meta y cumplirla es útil para mantener la perspectiva durante los altibajos del mercado.

Ve en dónde te encuentras.

Conoce tu Puntuación de bienestar de jubilación (Retirement Wellness Score) para ver cómo vas con tus ahorros para la jubilación. Visita principal.com/myscore.

Piensa acerca de tu tolerancia al riesgo.

Asegúrate de tener la estructura de inversiones adecuada según tu comodidad con el riesgo y el tiempo que te queda para jubilarte. Ingresa al sitio web y completa nuestra breve prueba para ver si el nivel de riesgo de tus inversiones corresponde a tu perfil de inversionista.

Reajusta tus inversiones.

Con el tiempo, el valor de la estructura de tus inversiones (“distribución de activos”) puede cambiar a medida que algunas inversiones crecen más que otras. El reajuste devuelve todo a la estructura original y puede minimizar el impacto que produce la volatilidad del mercado..

Aprovecha el asesoramiento de un profesional financiero.

Obtén ayuda de los expertos. Un profesional financiero 

puede ayudarte a planear y lidiar con los altibajos del mercado, así como a crear o actualizar un plan financiero personalizado. (Tenemos más información en la sección “Siguientes pasos” a continuación)

Ve el video “Cómo lidiar con la volatilidad del mercado'’ para conocer más al respecto.

Opinión de un profesional financiero sobre el mercado hoy en día

Le preguntamos a Stanley Poorman, certificado en planificación financiera, gerente en asesoría y planificación en Principal, qué le está diciendo a los clientes durante estos momentos de volatilidad del mercado.

1. Mantén el rumbo.

“Lo irónico es que la volatilidad, ese factor que más nos preocupa, es justamente lo que deberíamos aceptar. Es incómodo, pero este elemento puede generar oportunidades para el crecimiento a largo plazo”, dice Poorman. Digamos que vendes tus inversiones. “Lo más probable es que sufriste la caída del mercado. ¿En qué momento sabrás cuándo volver a invertir?”

Poorman dice que al tocar fondo de un mercado bajista es el momento en que te sentirás peor y menos optimista. No es probable que reinviertas en ese momento, lo cual significa que posiblemente te pierdas una parte significativa de la recuperación.

2. Evalúa tus metas, tolerancia al riesgo y proyección de tiempo.

Poorman dice que es necesario garantizar que tu distribución de activos siga coincidiendo con tus metas a largo plazo.

“Si aún coincide con tus metas, entonces lo más probable es que no debas hacer cambios y puedas aguantar la volatilidad del mercado. Si no coincide, entonces realinear tus distribuciones según tus metas, tolerancia al riesgo y cuánto tiempo te queda hasta que necesites el dinero, te ayudará a ser exitoso a largo plazo”, dice Poorman.

3. No mires tus estados de cuenta ni revises la aplicación. (En serio).

Tienes acceso instantáneo a través de las aplicaciones, pero esto no significa que debas estar revisando tus cuentas todos los días.

“Concéntrate en un plazo de 10, 20 o 30 años”, dice Poorman. “Vivimos en un ciclo noticioso de 24 horas al días, 7 días a la semana y esto eleva la tentación de reaccionar a todo lo que oyes. Lo que podría sentirse como una situación gigante en determinado momento, a la larga, posiblemente se recordará como algo insignificante”.

En los últimos 150 años en los Estados Unidos hemos pasado por guerras, pandemias y cambios políticos. ¿Qué pasó con cada caída? El mercado llegó al fondo y se recuperó. Por lo general, incluso las peores caídas del mercado han presentado una recuperación significativa después de un tiempo. El mercado se recuperó en un 53.5%3 un año después de su caída en 2008/2009.

4. Enfócate en lo que puedes controlar.

Es decir, tus finanzas cotidianas. “Elabora un presupuesto. Fortalece tu fondo de emergencia. Salda tus deudas. Estas son cosas que puedes hacer ahora mismo, independientemente del comportamiento del mercado, para ayudar a mejorar la situación económica de tu familia”, dice Poorman.

5. Invierte, si puedes.

¿Tienes dinero adicional porque te devolvieron impuestos, te dieron un bono o recibiste ingreso extra inesperado? Podría ser un buen momento para invertir. (Ya sabes lo que dicen: compra a precios bajos, vende a precios altos).

Graphic of a thumbtack. Consejo útil: A nivel financiero, cuentas con nosotros. Pero para aprender más sobre el coronavirus y cómo proteger la salud de tu familia, sigue la información de los Centros para el control y prevención de enfermedades (CDC, por sus siglas en inglés) y la Organización Mundial de la Salud (OMS).

Siguientes pasos:

1 Este es solo un ejemplo. Según el rendimiento del índice S&P desde el 31 de diciembre de 2007 hasta el 31 de diciembre de 2008.

2 Este es solo un ejemplo. Rendimiento relacionado con un depósito a plazo fijo que genera un 2% de interés. El rendimiento del mercado es según el rendimiento del índice S&P desde el 31 de diciembre de 2008 hasta el 31 de diciembre de 2013. El rendimiento pasado no constituye garantía del rendimiento futuro.

3 Los casos de alto rendimiento de dos dígitos se lograron principalmente durante condiciones de mercado favorables y podrían no ser sostenibles con el tiempo. El rendimiento pasado no constituye una garantía del rendimiento futuro. Fuente: Wilshire Compass. Refleja los rendimientos del Índice S&P 500. El S&P 500© es un índice no administrado y los inversionistas no pueden invertir directamente en un índice.

Este documento tiene fines educativos y no es una recomendación.

Las inversiones involucran riesgos, incluyendo una posible pérdida de capital.

La distribución y diversificación de activos no garantiza una ganancia ni protege contra pérdidas.

El rendimiento de los índices refleja el resultado sin administrar del segmento del mercado que representa las acciones o bonos seleccionados. No hay garantía de que una opción de inversión basada en el índice igualará el rendimiento del índice al que pertenece.