Sí, puedes tener tanto una cuenta IRA como un plan 401(k) y ambos ofrecen ventajas que podrían ayudar a progresivamente acercarte a tus metas financieras.
Ahorra tanto como sea posible, durante todo el tiempo que puedas: esto es lo que casi todos los profesionales financieros nos animan a hacer para el retiro. ¿Por qué no hay más personas que aporten a un plan 401(k) y a una cuenta individual de retiro (IRA)? Es posible que no sepan que pueden hacerlo y que ahorrar en ambos tipos de cuenta tiene ventajas para ayudarte a lograr tus metas financieras.
Si no lo sabías antes, ahora lo sabes: en general, puedes contribuir a un plan 401(k) si tienes una cuenta IRA y hacer aportes a una cuenta IRA si tienes un 401(k). Te explicamos por qué esta es una estrategia de ahorro digna de consideración.
Lo más probable es que la mayoría de las personas tendrán varios trabajos con múltiples empleadores. Por ejemplo, aquellos nacidos entre 1957 y 1965: en promedio, las personas de este grupo han tenido 12 empleos y este es apenas un subgrupo de la generación de los baby boomers.
¿Por qué es importante? Digamos que tuviste uno o dos empleos que ofrecieron cuentas 401(k). Cuando dejaste esos trabajos, tuviste que elegir qué hacer con esos fondos. Si tienes una cuenta IRA tradicional, que abriste y financiaste tú mismo, puedes traspasar esos fondos de tu viejo 401(k) a esa cuenta IRA. Esto te ayuda a llevar cuenta de todos tus ahorros y también a consolidar tus cuentas.
Esta es una razón por la cual algunas personas prefieren abrir y aportar a una cuenta IRA. “Te da una cuenta a largo plazo que, a medida que cambias de empleo, puedes utilizarla para consolidar tu dinero”, dice Stanley Poorman, un profesional financiero en Principal®.
Tu verdadero horizonte temporal de ahorros para el retiro es el resto de tu vida laboral. Incluso si no puedes hacerlo todos los años, aportar la máxima cantidad cuando puedas puede ayudarte a cumplir tus metas.
Por ejemplo, si no puedes llegar al máximo de tus contribuciones al 401(k), intenta ahorrar al menos lo suficiente para recibir toda la contribución complementaria del empleador; a menudo nos referimos a esto como “dinero gratuito”.
Digamos que eres un súperahorrador: ya estás recibiendo toda la contribución complementaria de tu empleador al 401(k) y ahorrando la cantidad máxima permitida. Pero quieres avanzar aún más. Esa es una razón por la cual pudiera ser ideal abrir o contribuir a una cuenta IRA.
Por lo general, todos los 401(k) o cuentas IRA los administran profesionales en inversiones. Ellos eligen las inversiones según los objetivos del fondo. Tener tanto un plan 401(k) como una cuenta IRA pudiera permitirte ampliar tus opciones, dice Poorman, dándote control y flexibilidad. “Esto amplía mucho tus opciones”, dice.
Tu asesor tributario puede darte más perspectivas sobre cómo aportar a un plan 401(k) y una cuenta IRA puede ayudar con los impuestos. En pocas palabras: depende de cuánto estés aportando a cada cuenta y de tus ingresos.
| Tipo de cuenta | Límites de contribución sobre el ingreso | Deducción de impuestos | Denominada | Retiros admitidos sujetos a impuestos |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta Roth IRA | Sí | Ninguna | Después del cobro de impuestos; ya has pagado impuestos sobre los aportes | No |
| Cuenta IRA tradicional | Sí | Antes de impuestos | Antes de impuestos; los aportes no han pagado impuestos | Sí |
| Planes 401(k) | Sí | Antes de impuestos | Antes de impuestos; los aportes no han pagado impuestos | Sí |
¿Qué sigue?
¿Cuánto has avanzado hacia tus metas para el retiro? Ingresa a tu cuenta de Principal para averiguarlo.
¿Estás ingresando por primera vez? Comienza creando una cuenta.
¿Quieres contribuir a tu propia cuenta individual de retiro? Podemos ayudarte a abrir tu propia cuenta IRA.