La actualización de los límites de contribución a tus cuentas de retiro 401(k) e IRA en 2026 te dan más opciones para impulsar tus ahorros.
Ahorrar lo que más puedas para el futuro, y de todas las maneras posibles, puede generar un enorme valor a largo plazo. En 2026, los cambios del Servicio de impuestos internos (IRS, por sus siglas en inglés) de los límites máximos en las contribuciones a tus cuentas de retiro 401(k) e IRA hacen posible ahorrar aún más dinero.
Generalmente, el IRS incrementa cada año los límites en las contribuciones de algunas cuentas de ahorro para el retiro. Lo mismo ocurre para 2026. Las contribuciones a planes patrocinados por el empleador, como los planes 401(k) y las cuentas de retiro individuales, también aumentarán el año entrante. Nota: algunos planes de retiro pueden tener límites más bajos, por tanto consulta con tu departamento de recursos humanos y el de beneficios para conocer los detalles.
| Cuenta | Límite de contribución en 2026 |
|---|---|
| Planes 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457, Plan de ahorro Thrift Savings | $24,500 |
| Cuentas individuales de retiro (IRA o individual retirement accounts), tradicional y tipo Roth. | $7,500 |
Para las personas con 50 años o más, las contribuciones adicionales “catch up” (que hace el empleado) a cuentas 401(k) y cuentas IRA también aumentarán en 2026. Con las cuentas 401(k), las contribuciones adicionales “catch-up” pasaron de $7,500 a $8,000. En el caso de las cuentas IRA, las contribuciones adicionales “catch-up” pasarán de $1,000 a $1,100. Para las personas de 60 a 63 años, las llamadas contribuciones adicionales “super catch-up” permanecen sin cambios, en $11,250.
En 2026, hay un nuevo requisito para contribuciones adicionales “catch-up”. Si tuviste un ingreso superior a los $150,000 en 2025, debes efectuar contribuciones adicionales “catch-up” a una cuenta IRA tipo Roth o 401(k). Anteriormente, podías escoger entre contribuciones antes del pago de impuestos o después del pago de impuestos. Esto ha cambiado. Las opciones con tu empleador pueden variar, de forma que consulta con tu departamento de recursos humanos sobre la disponibilidad de las contribuciones adicionales y los aportes tipo Roth.
Ciertas cuentas de ahorro para el retiro tienen una progresiva reducción de los límites sobre ingresos. Esto significa, que si tu ingreso supera cierta cantidad, la contribución permitida para estas cuentas disminuirá progresivamente hasta alcanzar $0.
No hay límite en los ingresos cuando se trata de una cuenta IRA tradicional. Por lo general, cualquier persona sin importar la cantidad de ingresos que devengue puede abrir y aportar a una cuenta IRA. (Así es, puedes tener una cuenta IRA aun cuando tengas un plan 401(k) o un plan 403(b) a través de tu empleador.)
Cuando se trata de cuentas IRA tipo Roth, por encima de ciertos ingresos la cantidad de las contribuciones comienzan a disminuir. Esto corresponde para los solteros/cabeza de familia que ganen más de $153,0000 y los casados que declaren impuestos conjuntamente y ganen más de $242,000.
| Tipo de solicitud | Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI o modified adjusted gross income ) | Límite en las contribuciones |
|---|---|---|
| Soltero/a | <$153,000 | $7,500, menos de 50 años $8,600, 50 años o más |
| ≥$153,000, <$168,000 | Disminución progresiva | |
| >$168,000 | $0 | |
| Casado/a, con declaración de impuestos conjunta | <$242,000 | $7,500, menos de 50 años $8,600, 50 años o más |
| ≥$242,000, <$252,000 | Disminución progresiva | |
| >$252,000 | $0 | |
| Casado/a, con declaración de impuestos por separado | $0 | $7,500, menos de 50 años $8,600, 50 años o más |
| >$0, <$10,000 | Disminución progresiva | |
| ≥$10,000 | $0 |
Debido a que las contribuciones en cuentas IRA tipo Roth se efectúan con fondos después de la deducción de impuestos, estas no pagan impuestos nuevamente. Sin embargo, tal vez puedas deducir contribuciones en una cuenta tradicional IRA; esto depende del nivel de ingresos y si cuentas o no con plan de retiro a través de tu trabajo. El IRS proporciona más información; consulta con un profesional de impuestos para conocer los detalles de tu situación.
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