Si ahorrar para la universidad es una de tus metas financieras, puedes encontrar maneras de economizar y aprovechar algunos beneficios tributarios también.
Quizá ya sepas que los planes 529, un tipo de cuenta de ahorros para pagar la matrícula de estudios, puede servir para ayudar a pagar los gastos de los hijos que vayan a la universidad. Pero ¿sabías que los ahorros de un plan 529 también pueden servir para pagar la matrícula en un community college (instituto de estudios superiores) o en una escuela técnica/de oficios (trade school)?
Aproximadamente una tercera parte de las familias ahorran en un plan 529, pero más de la mitad ni siquiera sabe de la existencia de estas cuentas.
Los planes 529 tradicionales son los más comunes y flexibles. Los planes prepagados, por otro lado, tienen limitaciones.
| Tipo de plan 529 | Puede utilizarse para |
|---|---|
| Planes de ahorros 529 para la universidad | Gastos educativos admitidos como, por ejemplo, matrícula, alimentación y habitación, cargos obligatorios, libros, computadoras y equipos, materiales, necesidades especiales, comida y vivienda para estudiantes a medio tiempo y hasta $10,000 en gastos de matrícula en escuelas K-12 (preuniversidad) privadas, públicas o religiosas (dependiendo del estado). Tú designas cómo y dónde gastar el dinero. |
| Planes 529 de matrícula prepagada | Matrícula y cargos prepagados (en sumas globales o en cuotas) a la tasa actual en instituciones universitarias públicas y privadas admisibles. Estas son específicas para cada estado, así que es recomendable leer la letra chica. Aunque el precio queda fijo y puede cubrir hasta cinco años de matrícula, es posible que puedas o no transferir los fondos a otra parte o a un beneficiario diferente, o usar el dinero para comprar libros o materiales. |
No existe ninguna deducción tributaria federal para las contribuciones a los planes 529, pero algunos estados tienen opciones sobre cómo declarar esos fondos. Esta no es la única ventaja en asuntos de impuestos. Sin embargo, antes de ahorrar en un plan 529, considera su efecto sobre la ayuda financiera futura para los estudios.
| Deducción de tus contribuciones al plan 529 | Las contribuciones se hacen con fondos después del cobro de impuestos. Casi 40 estados ofrecen una deducción tributaria total o parcial o un crédito tributario por contribuciones a los planes 529. Visita |
|---|---|
| Otros beneficios en impuestos de los planes 529 | Las ganancias crecen con impuestos postergados y no pagas impuestos federales sobre los retiros del plan 529 cuando el dinero se usa para gastos educativos admitidos. |
| Uso de planes 529 para préstamos educativos | Dependiendo del estado en el que vivas, puedes retirar hasta $10,000 (límite vitalicio por cada prestatario) de un plan 529 para pagar el capital e intereses de un préstamo estudiantil a favor del beneficiario de un plan 529. Visita la |
| Efectos de los planes 529 sobre la ayuda financiera para los estudios | El titular de la cuenta determina si afecta la ayuda financiera o no. Por ejemplo, si el padre o la madre es el titular de la cuenta, la subvención de ayuda financiera de un estudiante pudiera reducirse en hasta 5.64% |
Es importante tener en cuenta que los planes 529 no los dirige el gobierno federal; cada estado implementa sus propios planes 529 y las respectivas reglas. Sin embargo, a veces, quizá puedas contribuir a un plan 529 en otro estado; un asesor en impuestos o un profesional financiero puede ayudarte a evaluar las opciones. Algunas notas importantes:
- Límites en la contribución: los estados fijan límites máximos en las contribuciones a lo largo de la existencia de un plan 529, el más alto (New Hampshire) es de $621,000.
- Ventajas en impuestos por estado: varían y pudieran depender de si vives en el estado o no.
- Opciones de inversión: al igual que tienes opciones con un plan 401(k), tendrás opciones (a veces según la edad) de cómo inviertes tus fondos del 529.
- Cargos y gastos: al igual que con cualquier inversión, lo más seguro es que tengas que pagarlos, pero también pueden variar mucho incluso en planes dentro del mismo estado.
A partir de 2024, una disposición de la ley federal
Si una de tus metas es ahorrar en un plan 529,
Puedes ahorrar tanto para la universidad como para el retiro y es buena idea consultar tu avance con ambas periódicamente. ¿No sabes cuánto estás ahorrando?
