Parte de nuestra serie Crea tu propio plan financiero

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Cinco pasos para fijar tus metas financieras este año

Piensa en tu futuro (financiero) ¿Deseas comprar una casa con un patio para tu perro? ¿Librarte de la deuda de tu préstamo estudiantil? ¿Frenar tus hábitos de gasto con las tarjetas de crédito?

Al igual que fijas metas para tu vida o carrera, fijar metas financieras te ayuda a priorizar y darte una idea clara del por qué estás ahorrando el dinero que te ganas con tanto esfuerzo. Si te propusiste un objetivo financiero para 2020 (como un 95% de los mileniales1), estamos aquí para ayudarte a elaborar un plan realista y factible para lograrlo.

Utiliza esta hoja para calcular tu inventario financiero (PDF) como ayuda.

1. Piensa en qué deseas que haga tu dinero.

Las metas ayudan a guiar tu plan. No tienen que ser permanentes. De hecho, las modificarás durante la vida, pero es necesario empezar en algún momento.

Todos queremos que crezca nuestro dinero, por supuesto, pero ¿cuánto? ¿qué tan rápido? y ¿por qué razones? Eso varía según cada persona.

La pregunta clave es: ¿Qué tipo de vida deseas ahora? ¿Y en el futuro? Veamos algunos ejemplos a continuación.

Los propósitos financieros principales para 2020

Nuestras investigaciones indican que los siguientes fueron los seis propósitos financieros más importantes que fijaron los mileniales en 2020.1

Metas básicas para tu vida y tu dinero

  • Comprar una casa. O cambiar de casa si ya tienes una.
  • Remodelar o hacer reparaciones en tu casa. Por ejemplo: poner un techo nuevo, acondicionar el sótano, actualizar la cocina.
  • Saldar las deudas, como préstamos y tarjetas de crédito.
  • Comprar un carro.
  • Crear un fondo de emergencia.
  • Dedicarse a hobbies and interests. Viajar al exterior del país cada tres años o comprar boletos para toda la temporada de tu equipo favorito.
  • Hacer donaciones anuales a tu organización caritativa favorita.
  • Fundar un nuevo negocio o expandir el actual.

Metas relacionadas con la familia

  • Casarse. (Entre anillos, luna de miel, flores, todo suma).
  • Planear tener hijos. Hay que pensar en la guardería, las actividades/deportes, aparatos dentales y campamentos de verano.
  • Ayudar a los hijos con los gastos de la universidad.
  • Dejar de trabajar para criar a los hijos, atender a los padres durante la vejez, o volver a estudiar.
  • Ayudar a los hijos adultos con sus gastos, como pagar por una boda o dar una cuota inicial para la casa.
  • Dejarles una herencia a tus seres queridos.

Metas para la jubilación

2. Clasifica cada meta según el plazo: corto, mediano o largo.

Utiliza esto como guía para ayudarte a completar la hoja de cálculo de tus metas financieras.

  • Metas a corto plazo: de seis meses a cinco años
  • Metas a mediano plazo: de cinco a 10 años
  • Metas a largo plazo: más de 10 años

3. Fija una fecha objetivo para cada meta financiera.

Ser específico es útil, incluso si con el tiempo ajustas la fecha. Si tienes un hijo pequeño que empezará la universidad en 2035, tienes una fecha objetivo para tu meta de ahorros para gastos de la universidad. ¿Quieres hacer un viaje a Europa para tu décimo aniversario de bodas? Ya sabes cuál es tu cronograma. Agrega fechas objetivo a tu hoja de cálculo (PDF).

4. Prioriza cada meta financiera: esencial, necesaria, o deseada.

Tener prioridades te ayuda a determinar hacia dónde destinar tus fondos primero. Clasifica cada meta en tu hoja de cálculo: esencial, necesaria, o deseada. Digamos que tienes una meta a corto plazo de aportar a tu fondo de emergencia, y es “esencial”. Pero, otra meta a corto plazo es cambiar de carro, el cual aún funciona bien. Esto es algo “deseado”. Si algún mes tu presupuesto se queda algo corto, sabes en dónde poner el dinero.

5. Conoce cuánto tienes vs. cuánto aún necesitas ahorrar.

¿Tienes dinero ahorrado en un plan 401(k), 403(b) o cuenta IRA? Si la respuesta es sí, ingresa esas cifras en tu hoja de cálculo hacia  una meta para la jubilación. Ten en cuenta: Es posible que algunas metas no tengan ahorros actualmente. No te preocupes. Tienes que comenzar desde algún punto.

Si planeas comprar una casa dentro de dos años y necesitas $15,000 más para la cuota inicial, divide esa cantidad entre 24 meses. Así sabrás que debes ahorrar $625 más al mes para cumplir dicha meta.

Próximos pasos

1Compras, gastos de 2019 y panorama para el 2020, Índice de Bienestar de Principal, noviembre 2019.

El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones, ni de impuestos. Consulta con un abogado u otros asesores sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad. 

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