Photo of women talking about ways to save for retirement.

Cuatro útiles estrategias de ahorro para el retiro

Ya sea que tengas un plan de retiro en el trabajo o no, te estés acercando a la edad de retiro o aún te falten algunas décadas, puedes empezar a ahorrar o ahorrar más. Te brindamos cuatro ideas de estrategias de ahorro para el retiro, puedes elegir la que más funcione para ti.

Comienza con tiempo, así sea con solo un poco

Dicen que cuando se trata de los ahorros para el retiro, el tiempo es muy importante. Comenzar a ahorrar de manera temprana puede incluso compensar el ahorro durante menos tiempo. Te explicamos el por qué.

AhorradorJess
Edad en la que inició a ahorrar para el retiro25
Inversión anual$10,000
Tiempo de la inversión15 años
Total invertido$150,000
Valor total a los 67 años de edad1$1,238,017
AhorradorJen
Edad en la que inició a ahorrar para el retiro35
Inversión anual$10,000
Tiempo de la inversión30 años
Total invertido$300,000
Valor total a los 67 años de edad1$840,000

Obtén la contribución complementaria del empleador

A todos nos encantan las cosas gratis. Si eres de los suertudos que en su trabajo cuentan con un plan patrocinado por el empleador que ofrece una contribución complementaria, ahorra lo suficiente para que obtengas la máxima posible. Prácticamente es dinero gratis. Aquí tienes algunos ejemplos:

EmpleadoJess
Salario$50,000
% de ahorro del empleado 6%
Contribución complementaria del empleador3%
Total anual de ahorro para el retiro$4,500
EmpleadoJen
Salario$50,000
% de ahorro del empleado 3%
Contribución complementaria del empleador1.5%
Total anual de ahorro para el retiro$2,250

Incrementa tus ahorros regularmente.

Existen muchas recomendaciones sobre cuál debería ser el porcentaje de tu ingreso a ahorrar para el futuro. Es posible que la cantidad que puedas ahorrar cambie de un año a otro, ya que tienes múltiples metas como el pago de los préstamos estudiantiles, ahorrar para una vivienda o unas vacaciones costosas.

Una buena manera de aumentar los ahorros, sin sentirnos abrumados, es incrementando gradualmente el porcentaje a lo largo del tiempo. Haz que tu porcentaje de ahorro aumente cada año, así sea un solo un poco, digamos un 1%, hasta que logres llegar al que quieres. A continuación, verás cómo funciona:

EdadSalario2 Porcentaje de ahorro para el retiroTotal anual de contribuciones para el retiroIngreso después de las contribuciones para el retiro3
30
Salario2
$30,000
Porcentaje de ahorro para el retiro
4%
Total anual de contribuciones para el retiro
$1,200
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$28,800
31
Salario2
$30,900
Porcentaje de ahorro para el retiro
5%
Total anual de contribuciones para el retiro
$1,545
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$30,745
32
Salario 2
$31,827
Porcentaje de ahorro para el retiro
6%
Total anual de contribuciones para el retiro
$1,910
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$29,917
33
Salario2
$32,781
Porcentaje de ahorro para el retiro
7%
Total anual de contribuciones para el retiro
$2,295
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$30,486
34
Salario2
$33,764
Porcentaje de ahorro para el retiro
8%
Total anual de contribuciones para el retiro
$2,701
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$31,063
35
Salario2
$34,777
Porcentaje de ahorro para el retiro
9%
Total anual de contribuciones para el retiro
$3,129
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$31,648
36
Salario2
$35,820
Porcentaje de ahorro para el retiro
10%
Total anual de contribuciones para el retiro
$3,582
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$32,238
37
Salario2
$36,894
Porcentaje de ahorro para el retiro
11%
Total anual de contribuciones para el retiro
$4,058
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$32,836
38
Salario2
$38,001
Porcentaje de ahorro para el retiro
12%
Total anual de contribuciones para el retiro
$4,560
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$33,441
39
Salario2
$39,141
Porcentaje de ahorro para el retiro
13%
Total anual de contribuciones para el retiro
$5,088
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$34,053
40
Salario2
$40,315
Porcentaje de ahorro para el retiro
14%
Total anual de contribuciones para el retiro
$5,644
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$34,671
41
Salario2
$41,524
Porcentaje de ahorro para el retiro
15%
Total anual de contribuciones para el retiro
$6,229
Ingreso después de las contribuciones para el retiro3
$35,295
Total de ahorros
Total anual de contribuciones para el retiro
$41,941

Sigue avanzando

Los planes y las metas pueden cambiar. En la vida a veces tenemos situaciones inesperadas. Lo importante es tratar de ahorrar continuamente, aunque el total de ahorros cambie. Te brindamos herramientas que te pueden ayudar, como las contribuciones especiales “catch-up”.

Edad5055
Contribuciones especiales “catch-up”$6,500/año$6,500/año
Cantidad a los 67 años de edad4$246,079$147,143

¿Cuáles son los siguientes pasos?

  • Revisa tu cuenta anualmente o cuando tengas acontecimientos que afecten tus ahorros para el retiro. Así podrás mantener tu información actualizada y monitorear tu progreso. Utiliza esta lista para comenzar.
  • ¿No sabes cuánto deberías ahorrar para tu retiro? Nuestro planificador de bienestar de jubilación te sirve para evaluar cuánto has ahorrado y cuánto más podrías necesitar ahorrar.

Chart 1
La gráfica es solo un ejemplo. El valor total a los 67 años de edad (valor potencial futuro) supone una tasa de rendimiento anual del 6% anual sobre los ahorros. La tasa de rendimiento que se supone en este ejemplo es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa ninguna inversión en particular. Las cantidades no reflejan el impacto de los impuestos en los retiros de fondos antes de impuestos. Las circunstancias tributarias dependen de cada contribuyente.

1 Se supone una tasa de rendimiento del 6%

Tiempo + capitalización compuesta = potencial de mayor crecimiento

Chart 2
Este es solo un ejemplo.

Chart 3
Este es solo un ejemplo.

2 Se supone un aumento anual del 3%

3 No refleja los impuestos federales ni estatales ni otras deducciones de nómina.

Chart 4
La gráfica es solo un ejemplo. El valor total es un valor futuro potencial. La tasa de rendimiento que se supone en este ejemplo es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa ninguna inversión en particular. Las cantidades no reflejan el impacto de los impuestos en los retiros de fondos antes de impuestos. Las circunstancias tributarias dependen de cada contribuyente.

Se supone una rendimiento del 6%

El tema de esta comunicación es solo para propósitos educativos y se provee con el entendimiento de que Principal® no está prestando consejo legal, de contabilidad, de inversiones ni de impuestos. Consulta con un abogado o un profesional financiero y otros asesores sobre todo lo relacionado con las obligaciones y requisitos legales, fiscales, de inversión o de contabilidad.

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