Cuatro útiles estrategias de ahorro para el retiro
Ya sea que tengas un plan de retiro en el trabajo o no, te estés acercando a la edad de retiro o aún te falten algunas décadas, puedes empezar a ahorrar o ahorrar más. Te brindamos cuatro ideas de estrategias de ahorro para el retiro, puedes elegir la que más funcione para ti.
Comienza con tiempo, así sea con solo un poco
Dicen que cuando se trata de los ahorros para el retiro, el tiempo es muy importante. Comenzar a ahorrar de manera temprana puede incluso compensar el ahorro durante menos tiempo. Te explicamos el por qué.
| Ahorrador | Jess | |
|---|---|---|
| Edad en la que inició a ahorrar para el retiro | 25 | |
| Inversión anual | $10,000 | |
| Tiempo de la inversión | 15 años | |
| Total invertido | $150,000 | |
| Valor total a los 67 años de edad1 | $1,238,017 | |
| Ahorrador | Jen | |
|---|---|---|
| Edad en la que inició a ahorrar para el retiro | 35 | |
| Inversión anual | $10,000 | |
| Tiempo de la inversión | 30 años | |
| Total invertido | $300,000 | |
| Valor total a los 67 años de edad1 | $840,000 | |
Obtén la contribución complementaria del empleador
A todos nos encantan las cosas gratis. Si eres de los suertudos que en su trabajo cuentan con un plan patrocinado por el empleador que ofrece una contribución complementaria, ahorra lo suficiente para que obtengas la máxima posible. Prácticamente es dinero gratis. Aquí tienes algunos ejemplos:
| Empleado | Jess | |
|---|---|---|
| Salario | $50,000 | |
| % de ahorro del empleado | 6% | |
| Contribución complementaria del empleador | 3% | |
| Total anual de ahorro para el retiro | $4,500 | |
| Empleado | Jen | |
|---|---|---|
| Salario | $50,000 | |
| % de ahorro del empleado | 3% | |
| Contribución complementaria del empleador | 1.5% | |
| Total anual de ahorro para el retiro | $2,250 | |
Incrementa tus ahorros regularmente.
Existen muchas recomendaciones sobre cuál debería ser el porcentaje de tu ingreso a ahorrar para el futuro. Es posible que la cantidad que puedas ahorrar cambie de un año a otro, ya que tienes múltiples metas como el pago de los préstamos estudiantiles, ahorrar para una vivienda o unas vacaciones costosas.
Una buena manera de aumentar los ahorros, sin sentirnos abrumados, es incrementando gradualmente el porcentaje a lo largo del tiempo. Haz que tu porcentaje de ahorro aumente cada año, así sea un solo un poco, digamos un 1%, hasta que logres llegar al que quieres. A continuación, verás cómo funciona:
| Edad | Salario2 | Porcentaje de ahorro para el retiro | Total anual de contribuciones para el retiro | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 |
|---|---|---|---|---|
| 30 | Salario2 $30,000 | Porcentaje de ahorro para el retiro 4% | Total anual de contribuciones para el retiro $1,200 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $28,800 |
| 31 | Salario2 $30,900 | Porcentaje de ahorro para el retiro 5% | Total anual de contribuciones para el retiro $1,545 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $30,745 |
| 32 | Salario 2 $31,827 | Porcentaje de ahorro para el retiro 6% | Total anual de contribuciones para el retiro $1,910 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $29,917 |
| 33 | Salario2 $32,781 | Porcentaje de ahorro para el retiro 7% | Total anual de contribuciones para el retiro $2,295 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $30,486 |
| 34 | Salario2 $33,764 | Porcentaje de ahorro para el retiro 8% | Total anual de contribuciones para el retiro $2,701 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $31,063 |
| 35 | Salario2 $34,777 | Porcentaje de ahorro para el retiro 9% | Total anual de contribuciones para el retiro $3,129 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $31,648 |
| 36 | Salario2 $35,820 | Porcentaje de ahorro para el retiro 10% | Total anual de contribuciones para el retiro $3,582 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $32,238 |
| 37 | Salario2 $36,894 | Porcentaje de ahorro para el retiro 11% | Total anual de contribuciones para el retiro $4,058 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $32,836 |
| 38 | Salario2 $38,001 | Porcentaje de ahorro para el retiro 12% | Total anual de contribuciones para el retiro $4,560 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $33,441 |
| 39 | Salario2 $39,141 | Porcentaje de ahorro para el retiro 13% | Total anual de contribuciones para el retiro $5,088 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $34,053 |
| 40 | Salario2 $40,315 | Porcentaje de ahorro para el retiro 14% | Total anual de contribuciones para el retiro $5,644 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $34,671 |
| 41 | Salario2 $41,524 | Porcentaje de ahorro para el retiro 15% | Total anual de contribuciones para el retiro $6,229 | Ingreso después de las contribuciones para el retiro3 $35,295 |
| Total de ahorros | Total anual de contribuciones para el retiro $41,941 | |||
Sigue avanzando
Los planes y las metas pueden cambiar. En la vida a veces tenemos situaciones inesperadas. Lo importante es tratar de ahorrar continuamente, aunque el total de ahorros cambie. Te brindamos herramientas que te pueden ayudar, como las contribuciones especiales “catch-up”.
| Edad | 50 | 55 |
|---|---|---|
| Contribuciones especiales “catch-up” | $6,500/año | $6,500/año |
| Cantidad a los 67 años de edad4 | $246,079 | $147,143 |
¿Cuáles son los siguientes pasos?
- Revisa tu cuenta anualmente o cuando tengas acontecimientos que afecten tus ahorros para el retiro. Así podrás mantener tu información actualizada y monitorear tu progreso. Utiliza esta lista para comenzar.
- ¿No sabes cuánto deberías ahorrar para tu retiro? Nuestro planificador de bienestar de jubilación te sirve para evaluar cuánto has ahorrado y cuánto más podrías necesitar ahorrar.
Chart 1
La gráfica es solo un ejemplo. El valor total a los 67 años de edad (valor potencial futuro) supone una tasa de rendimiento anual del 6% anual sobre los ahorros. La tasa de rendimiento que se supone en este ejemplo es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa ninguna inversión en particular. Las cantidades no reflejan el impacto de los impuestos en los retiros de fondos antes de impuestos. Las circunstancias tributarias dependen de cada contribuyente.
1 Se supone una tasa de rendimiento del 6%
Tiempo + capitalización compuesta = potencial de mayor crecimiento
Chart 2
Este es solo un ejemplo.
Chart 3
Este es solo un ejemplo.
2 Se supone un aumento anual del 3%
3 No refleja los impuestos federales ni estatales ni otras deducciones de nómina.
Chart 4
La gráfica es solo un ejemplo. El valor total es un valor futuro potencial. La tasa de rendimiento que se supone en este ejemplo es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa ninguna inversión en particular. Las cantidades no reflejan el impacto de los impuestos en los retiros de fondos antes de impuestos. Las circunstancias tributarias dependen de cada contribuyente.
4 Se supone una rendimiento del 6%
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