Empezar a hablar con tus padres de edad avanzada sobre las finanzas puede ser difícil. Aquí tienes cuatro maneras de iniciar la conversación.
Empezar a hablar de las finanzas personales con tus padres de edad avanzada puede ser difícil. Quizá sientes que estás invadiendo su privacidad o que ellos se van a sentir amenazados o preocupados por perder su independencia.
Ryan Pope, un asesor financiero de Principal® en Raleigh, Carolina del Norte, ha ayudado a muchos clientes en situaciones similares. Además, él lo vivió en carne propia, cuando sus padres se jubilaron a los 64 años y tuvo que enfrentar la situación.
“Tuvimos conversaciones que al principio fueron un poco incómodas, pero eran necesarias” dice Pope. “Siento que al hablar sobre su futuro nuestra relación se hizo más fuerte, ya que ahora sé sobre sus metas y qué los atemoriza”.
Por ejemplo, lo que más preocupaba a su padre era el tema del dinero en el retiro, mientras que la preocupación de su madre era quién cuidaría de ella si se llegara a enfermar.
Las preocupaciones de Pope eran las mismas de sus clientes. ¿Es este el momento apropiado? ¿Percibirán este tema de buena manera? ¿Pensarán que me estoy entrometiendo?
Una regla de oro que te puede servir: Demuéstrales una buena actitud. Pope recomienda hablar con los padres y decirles que lo que más nos interesa es su bienestar y que nuestra meta es apoyarlos, no imponerles nada.
Además de esto, te brindamos cuatro maneras útiles de empezar la conversación.
1. Busca ayuda de tus hermanos.
Piensa en quién tiene la relación más estrecha con tus padres de edad avanzada. Haz que ese hermano o hermana sea el que inicie la conversación en privado. Luego reúne a los demás para hablar sobre los temas específicos de la situación familiar.
2. Comienza con un tema general, como sus próximos pasos en el retiro.
Puedes preguntar, ¿les gustaría mudarse a un lugar más pequeño? o ¿Qué tipo de cuidado preferirían en caso de una enfermedad? Así, es posible que hablen más abiertamente en lugar de preguntarles directamente sobre sus finanzas. Y, sabiendo más sobre lo que desean tendrás una mejor idea de cuánto dinero podrían necesitar.
3. Pregúntales si los puedes ayudar con algo para que ellos tengan más tiempo de hacer lo que quieren.
Pope dice que puedes empezar con cosas que no tengan que ver con dinero, como ayudarlos con la compra del mercado o buscar un servicio de cuidado del césped. Luego ofréceles ayuda para preparar su declaración de impuestos, si crees que puedes hacerlo. Quizás acepten tu oferta, porque en realidad ¿a quién le gusta hacer esa tarea de impuestos? Con esto tendrás acceso a su información financiera y se abre la posibilidad de mantener las conversaciones sobre el tema.
“Entre más ayudo a mis padres, más quieren que los apoye” dice Pope. “Cuando mi padre construyó un nuevo establo me llamó para preguntarme si sabía cómo comprar un seguro para este. Quería contar conmigo como si fuera su socio para tomar juntos la decisión”.
4. Ofréceles averiguar si califican para ayuda financiera.
Por ejemplo, quizá puedes encontrar alguna forma de ayuda para el pago de sus recetas y atención médica o hasta las facturas de servicios públicos. Necesitarás que te digan cuál es su ingreso mensual, en qué gastan su dinero y cuáles beneficios reciben. Los padres de edad avanzada estarán más dispuestos a compartir su información si saben que esto les podría ayudar financieramente, especialmente si tú te pones al frente y los ayudas durante el proceso.
Planificar con anticipación puede facilitar las transiciones en su vida, tanto financiera como emocionalmente. Por esta razón, es importante encontrar un enfoque que se ajuste tanto a tus padres como a ti, y empezar las conversaciones. Si necesitas apoyo, consulta a un profesional financiero de confianza o podemos ayudarte a encontrar uno en tu zona.
¿Cuál es el siguiente paso?
Cuando ayudes a tus padres también debes asegurarte de que tus necesidades estén cubiertas. Ingresa a tu cuenta en Principal para ver tu progreso hacia tus metas de retiro. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a comenzar a ahorrar para el retiro con una cuenta IRA o Roth IRA.