La planificación financiera, ya sea para el retiro, la atención médica o algo más, te puede brindar estrategias de ahorro fiscal que pueden reducir lo que pagas.
Trabajas duro para ganar tu dinero y es lógico buscar maneras de conservar una mayor parte. La cantidad que debes en impuestos depende de diversos factores, como la forma de presentar tu declaración de impuestos, la cantidad de tus ingresos y tus metas para el año entrante. Estas diez estrategias pueden ayudarte a obtener mayor provecho de tu dinero en el año que comienza.
Dedica tiempo durante el año a organizar tus documentos para la declaración de impuestos y asegúrate de contar con un método confiable. No cumplir con el plazo para tu declaración o no solicitar una extensión antes del 15 de abril de 2026, puede significar el pago de una sanción importante. Las fechas límite para la declaración de impuestos varían, por ello
Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional, un plan 401(k) o un 403(b) se hacen típicamente antes del pago de impuestos, así que aportar a cualquiera de estas implica un ahorro de impuestos porque disminuye la cantidad de tu ingreso tributable. La buena noticia: es que el IRS ha facilitado todavía más ahorrar para el retiro (y potencialmente ahorrar en impuestos) al extender en 2026 el límite sobre las contribuciones tanto a un plan 401(k) como a cuentas IRA.
En 2026, el límite de las contribuciones a cuentas 401(k) es ahora de $24,500 (un incremento de $1,000), mientras que el límite sobre las contribuciones adicionales catch-up en cuentas 401(k) para personas de 50 años de edad o más es de $8,000 adicionales. Las cuentas IRA también verán un aumento hasta $7,500 (un aumento de $500) en las contribuciones y $1,100 en contribuciones adicionales catch-up para personas de 50 años o más.
Dos términos tributarios que debes conocer
Deducción de impuestos: reduce la cantidad de ingreso sobre la que se cobra impuestos.
- Ejemplo: ingreso tributable de $50,000 – deducción tributaria de $2,000 = $48,000 nueva cantidad sobre la que se cobra impuestos.
Crédito fiscal: reduce la cantidad total adeudada de impuestos sobre los ingresos.
- Ejemplo: $10,000 adeudados en impuestos federales sobre ingresos – $2,000 crédito fiscal = nueva cantidad total adeudada de $8,000
Los planes 529 ofrecen dos maneras potenciales de ahorrar en impuestos: las ganancias tienen impuestos postergados mientras estén invertidas; y, el dinero que uses en gastos educativos calificados no paga impuestos. Esas contribuciones a un plan 529 también pueden calificar para recibir
Si tienes un plan de salud con deducible alto (HDHP) a través de tu empleador, pudieras tener acceso a una cuenta HSA y ahorrar para cubrir los gastos médicos de bolsillo. En 2026, puedes contribuir $4,400 a una cuenta HSA y esos fondos presentan una triple ventaja tributaria:
- las deducciones por nómina para la HSA son antes del pago de impuestos (lo que disminuye tu ingreso tributable)
- aumenta sin estar sujeta a impuestos
- no se pagan impuestos sobre los retiros que califiquen como gastos médicos
Si sabes que tendrás gastos por cuidado infantil, cuidado de personas mayores, gastos o recetas médicos, los ahorros FSA antes de impuestos (a través de un empleador) pueden ayudarte planificar tu presupuesto y reducir tu base tributable. El máximo de ahorros permitido por el IRS cambia cada año (en 2026, el límite ahora es de $3,400), y pierdes lo que no uses de año a año, por lo tanto,
Lo más gratificante de hacer donaciones es ayudar a otras personas, pero tus donaciones también pueden ofrecerte ventajas tributarias. Esto incluye algo llamado bunching (acumulación), que te permite reportar varios años de donaciones benéficas en un solo año fiscal. Hay un nuevo límite para las deducciones por aportes benéficos y deberás desglosarlos por ítem, así que consulta con un profesional en impuestos o financiero.
Si tienes más de 70 años y medio, puedes efectuar lo que se denomina qualified charitable distribution (QCD o reparto benéfico calificado). Un QCD es una transferencia de fondos directa desde una cuenta IRA a una organización benéfica. Esto puede reducir tu ingreso bruto ajustado, que, a su vez, puede potencialmente colocarte en una clase tributaria federal menor y así evitar límites sobre tu nuevo ingreso bruto ajustado en materia de deducciones benéficas. Hay limitaciones (consulta con el IRS o tu asesor de impuestos).
En el 2024, el reembolso de impuestos promedio fue de $3,138—aproximadamente $261.50 mensuales. Sin embargo, una retención demasiado pequeña en impuestos sobre el ingreso pudiera dejarte adeudando dinero (incluso generar el cobro de una sanción). Puedes cambiar la cantidad de retención de impuestos sobre tus ingresos en cualquier momento (esta
Existe una variedad de créditos y deducciones tributarios a los que prestarles mayor atención; algunos son nuevos y otros el resultado de gestiones de recursos humanos. 1 (conocida como One Big Beautiful Bill Act [Proyecto de ley grande y bonita]) mientras que otras han sido ampliadas. Estas incluyen:
- Aumentos en la deducción estándar. Asegúrate de reclamar la deducción total de $32,200 en el caso de la declaración conjunta de cónyuges, $16,100 para contribuyentes individuales, y $24,150 para cabezas de familia.
- Una nueva deducción tributaria para adultos mayores. Los contribuyentes con 65 años o más reciben una deducción adicional de $6,000 hasta el año fiscal de 2028. No obstante, se reduce gradualmente cuando se superan ciertos niveles modificados de ingreso bruto ajustado. Infórmate más sobre los aspectos específicos de deducciones según la edad.
- Un crédito fiscal ampliado en el caso de menores: tus dependientes deben tener menos de 17 años al cierre del año calendario.
- Intereses sobre préstamos por compra de un nuevo vehículo. Si compraste un vehículo nuevo en 2025, pueden deducirse hasta $10,000 por intereses. Hay límites sobre la cantidad de ingreso admisible para recibir esta deducción y restricciones por la manufactura del vehículo.
- Algunos intereses sobre la hipoteca de tu vivienda e impuestos a la propiedad. Hay limitaciones para esta declaración y se debe incluir un desglose de ítems.
- Mejoras para el consumo eficiente de energía en el hogar y compra de vehículos eléctricos: lo primero solo contempla las mejoras efectuadas hasta el 31 de diciembre de 2025, y lo segundo solo en el caso de compras hechas antes del 30 de septiembre de 2025.
Un profesional en materia de impuestos puede ayudarte a evaluar tus opciones.
Recuerda: cuando vendes algo por tu cuenta, como una inversión o una obra de arte, por un valor mayor del que hayas pagado inicialmente, esa ganancia se conoce como “ganancia de capital”. La cantidad que puedes adeudar en impuestos dependerá de cuánto tiempo hayas tenido el bien y la clase de declaración de impuestos. Una forma de ayudar a equilibrar esas ganancias es a través de la “cosecha” de pérdidas tributarias o tax-loss harvesting, que significa vender inversiones a pérdida para ayudar a contrarrestar los impuestos que debes sobre las ganancias. No obstante, esto es algo complicado, y existen múltiples reglas y consideraciones. Un asesor de impuestos o profesional financiero puede ayudarte.
¿Qué sigue?
¿Listo(a) para revisar las contribuciones a tu cuenta de retiro y ayudar a que disminuya tu ingreso tributable? Ingresa a tu cuenta y ajusta tus contribuciones. ¿Estás iniciando sesión por primera vez? Comienza hoy y crea tu cuenta. O, considera una cuenta individual de retiro si no cuentas con la opción de ahorros de retiro en el trabajo.
