Hay muchas maneras de ahorrar para el retiro, pero muchas personas recurren a dos tipos principales de planes de retiro: los planes 401(k) y las cuentas IRA. Aquí te enumeramos similitudes y diferencias.
Datos breves de interés
Conocer (y comprender) todos los términos relacionados con el retiro puede ser abrumador. ¿Dónde comenzar? Por los conceptos básicos.
Cuando se trata de cuentas para el retiro, se trata de abordar las diferencias (y similitudes) entre los tipos más comunes de planes de retiro: planes patrocinados por el empleador los 401(k) y las cuentas individuales de retiro (IRA).
¿En pocas palabras? No. Sin embargo, una respuesta más detallada es, que los planes 401(k) y las cuentas IRA tradicionales tienen aspectos en común. Para empezar, se trata de cuentas con las que millones de personas ahorran para el retiro; tienen flexibilidad en cuanto a las contribuciones; puedes hacer una única contribución al plan 401(k) o a la cuenta IRA o puedes establecer contribuciones periódicas.
Tanto el plan 401(k) como la cuenta individual IRA tradicional ofrecen beneficios y deberes fiscales. Ambas cuentas tienen el potencial de reducir tu ingreso tributable porque las contribuciones se hacen con fondos antes de impuestos. En cambio, pagas los impuestos sobre las contribuciones y las ganancias durante el retiro.
La mayoría de las veces, esos fondos son parte de la estrategia de ingresos para el retiro de las personas; comienzan a retirar fondos de las cuentas cuando han dejado de trabajar. Por lo general, si haces un retiro de fondos antes de los 59 años y medio tendrás que pagar sanciones, se trate de la cuenta IRA o del plan 401(k), excepto en situaciones específicas. Además, con ambas cuentas se debe comenzar a retirar fondos mínimos obligatorios a los 72 años (si naciste en 1950 o antes), a los 73 años (si naciste entre 1951 y 1959), o a los 75 años (si naciste en1960 o después).
Aunque el objetivo final de un plan 401(k) y una cuenta IRA tradicional es el mismo —ahorrar para el retiro— existen algunas diferencias clave. La diferencia más notable es cómo se abre cada cuenta: un plan 401(k) se hace cuando eres empleado, mientras que una cuenta IRA tradicional la puede abrir cualquier persona por cuenta propia.
| Diferencias | Plan 401(k) | Cuenta IRA tradicional |
|---|---|---|
| Acceso y preferencias | patrocinado por el empleador | cualquiera puede abrir una cuenta |
| Cómo se ahorra | deducciones por nómina; contribuciones complementarias del empleador, de estar disponibles | contribuciones hechas por ti |
| Límites en la contribución | $24,500 en 2025 | $7,500 para todas las cuentas IRA (incluyendo cuenta IRA tipo Roth, cuentas creadas con fondos después de impuestos) |
| Contribuciones adicionales o catch-up (fondos adicionales que te ayudan a dar mayor impulso a tus ahorros para el retiro después de alcanzar cierta edad) | edades entre 50 y 59 años,> 64: $8,000; edades entre 60 y 63, $11,250 | edad de 50 años o más: $1,100 con todas las cuentas IRA o IRA tipo Roth |
| Contribución complementaria del empleador | el empleador pudiera hacer una contribución complementaria hasta por un determinado porcentaje de tu contribución | no incluye contribución complementaria del empleador |
| Traspasos (movimiento de fondos de una cuenta de ahorro para el retiro a otra cuenta de ahorro para el retiro) | es posible que se requiera un traspaso cuando dejes un empleo | puedes consolidar los fondos de un(os) plan(es) 401(k) anterior(es) u otras cuentas IRA |
| Cuando dejas un empleo | puedes traspasar los ahorros del plan 401(k) a una cuenta IRA o al plan 401(k) de otro empleador (de estar disponible; cuentahabientes de Principal revisen sus opciones de traspaso). | sin efecto; la cuenta IRA te pertenece y permanece contigo, independientemente de tu empleo. |
Si tu presupuesto lo permite, puedes ahorrar en un plan 401(k) y también con una cuenta IRA tradicional. “El objetivo general es ahorrar tanto como puedas, de tantas maneras como puedas, para que aproveches al máximo tus años de retiro”, dice Heather Winston, profesional financiera y directora de productos y soluciones de retiro de Principal®.
Diversificar las opciones de tus ahorros para el retiro te brinda más formas de desarrollar un robusto plan de ingresos durante el retiro.
Si tienes una cuenta de ahorro para el retiro, guardar un poco más cada año es una manera de ayudar a potenciar tu tasa de ahorros sin que afecte mucho tu presupuesto diario. Ingresa en tu cuenta de Principal para ver cuánto estás ahorrando.
¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a establecer tus propios ahorros para el retiro.
