¿Te has preguntado alguna vez por qué la “edad normal de retiro” es a los 65 años de edad? ¿Qué sucede si planificas retirarte antes o después de esa edad? Aquí encontrarás cómo planificar el momento apropiado para ti.
Normas sobre el retiro: ¿Por qué 65 años?
Durante mucho tiempo se ha considerado la edad de 65 años como la edad típica de retiro, en parte, debido a la normativa en torno a los beneficios del Seguro Social. En 1940, cuando comenzó el programa del Seguro Social, los trabajadores podían recibir beneficios de jubilación plenos a partir de los 65 años.
Entre 1983 y 2000, las normas cambiaron para gradualmente aumentar la edad de jubilación del Seguro Social hasta los 67 años de edad. En la actualidad, la edad de retiro según el Seguro Social es 66 años de edad para los nacidos entre 1943 y 1959 y 67 años para los nacidos en 1960 o después.
La edad de retiro no es el único requisito que ha cambiado del Seguro Social. En 1940, cualquiera que se retirara a los 65 años de edad pasaría, en promedio, cerca de doce años en retiro.
Hoy, gracias a los adelantos en cuidados de la salud, ese número de años ha aumentado y probablemente continuará aumentando. De tal manera que, es importante incluir esta tendencia en tus planes de retiro.
Evita llegar a tener menos ahorros de los que vas a necesitar durante el retiro
Sin importar la edad en la que decidas retirarte, no quieres tener que preocuparte porque no te alcanzan los ahorros durante el retiro. Por suerte, hay maneras de evitarlo.
- Ahorra más, hoy. Si necesitas continuar trabajando porque no habrás ahorrado lo suficiente para el retiro, toma medidas para incrementar tus ahorros. Contribuye el máximo al plan de retiro de tu empleador y en cualquier cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés).
- Espera un poco más antes de cobrar beneficios del Seguro Social. Por cada año que esperes después de la edad de retiro para cobrar tus beneficios ganarás créditos por aplazamiento de tu jubilación. Los créditos pueden incrementar tus beneficios mensuales en aproximadamente 8% por año, hasta los 70 años de edad.
- Limita tus gastos durante el retiro. Muchos profesionales financieros recomiendan no tomar más de 4% a 5% (con ajuste anual por inflación) de tus ahorros cada año, para que tus fondos perduren.
Fechas clave del retiro
Algunos años son clave a medida que te acercas a la edad de retiro:
- Edad: 55 años. Puedes disponer de tus ahorros de retiro sin sanciones, si dejas tu trabajo o te jubilas.
- Edad: 59 años y ½. Puedes disponer de fondos en planes calificados/cuentas IRA sin sanciones del IRS, siempre que el plan lo permita.
- Edad: 62 años. La edad más temprana en la que puedes empezar a cobrar los beneficios del Seguro Social.
- Edad: 65 años. Tienes derecho a la cobertura de Medicare.
- Edad: 66-67 años. La edad de jubilación del Seguro Social, dependiendo de cuándo naciste (ver arriba).
- Edad: 70 años. La edad más tardía para empezar a recibir los beneficios del Seguro Social.
- Edad: 72 años. Debes comenzar a hacer los retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD) de tus planes de retiro.1, 2
Cuando sea que tengas planeado retirarte, es fundamental crear una estrategia, ahora. Al considerar tu situación personal, un profesional financiero puede ayudarte a fijar una fecha de retiro y a actuar en función de esta.
¿Lista/o para comenzar?
- ¿Tienes una cuenta de retiro de tu empleador con servicios a través de Principal®? Ingresa y accede a la planificación personalizada, suscríbete a nuestro boletín informativo y más.
- ¿Cuentas ya con un profesional financiero? Puede ayudarte a identificar los pasos que podrás dar a continuación.
