Todos queremos ahorrar más para el retiro, aprovecha estas estrategias prácticas

Durante los próximos 10 años, más de 11,000 personas llegarán a los 65 años, la edad de retiro; algo que ahora se conoce como Peak 65. Si bien no todas esas personas tendrán el mismo tipo de retiro, muchos se arrepienten de algo en común: No han ahorrado lo suficiente. De hecho, más de la mitad de ellos tienen menos de $100,000 en activos.

Evita este arrepentimiento. Independientemente de que lleves décadas planificando activamente tu retiro o te falte mucho tiempo para jubilarte, puedes potenciar tus ahorros, incluso si es solo un poco o de manera irregular, aplicando algunas ideas prácticas para la vida real.

Si la mayoría pensamos que no estamos ahorrando lo suficiente, ¿cuánto más deberíamos estar ahorrando? Por supuesto, depende de cada caso, pero el porcentaje estimado es de aproximadamente un 15%. Pero, esto no significa que debes llegar a él en un solo paso.

Veamos este ejemplo: Supongamos que comienzas a ahorrar un 4% de un sueldo de $30,000 a los 30 años, es decir un total de $1,200 en ese año. Tienes un aumento de sueldo del 3% anualmente, incrementas tus ahorros de retiro en un 1% cada año, en 11 años llegarás a ahorrar a esa tasa mágica objetivo del 15% y un total de $6,229 cada año.

Además, no tienes que llegar a ese 15% por tu cuenta. “Muchas personas están dentro del rango recomendado mínimo de una tasa de ahorro del 5%   si se incluye la típica contribución del empleador del 4 al 6%, lo cual las ayuda a ir por buen camino hacia un retiro seguro”, dice Teresa Hassara, vicepresidente sénior del área de soluciones de ahorro y retiro en el trabajo de Principal^®. Es decir, si estás ahorrando un 9% y tu empleador aporta hasta un 6%, has logrado el número mágico.

Quizás ahorraste un poco a los 25 años, pero luego tuviste que reducir tu tasa de ahorro por un gran acontecimiento. O, tal vez, un cambio de trabajo te obligó a suspender tus ahorros por completo. Cualquiera que sea el caso, es útil recordar que ahorrar para el retiro casi nunca es lineal; a menudo los planes en la vida conllevan varias curvas. (Casi dos tercios de los empleados tienen en su hoja de vida una brecha en su carrera y quizás una pausa en los ahorros para el retiro.) Una vez que vuelvas a ahorrar, aporta lo que puedas y luego concéntrate en ir aumentando poco a poco nuevamente.

¿Qué tiene que ver saldar las deudas con ahorrar más? Resulta que para más de un tercio de las personas las deudas les impiden ahorrar dinero para sus años de jubilación. Si logras saldar una de tus deudas, aporta ese dinero para tus ahorros para el retiro. Y, si no sabes cómo saldar tus deudas, puedes aprovechar uno de nuestros programas de bienestar financiero; estos a menudo se ofrecen a través de tu empleador sin ningún cargo para ti. (Consulta con tu departamento de recursos humanos para saber más al respecto).

Cada vez más planes de retiro proporcionados por empleadores cuentan con funciones como la inscripción automática (al contratarte, se te inscribe automáticamente en tu plan de retiro con un porcentaje de contribución predeterminado) y un aumento gradual automático (tu tasa de ahorro aumenta, por lo general en un 1% cada año, hasta que llegas al nivel recomendado). Esto ha comprobado ser un gran impulso para tus ahorros para el retiro. Por ejemplo, el 81% de los participantes de planes dicen que la inscripción automática les ayuda a ahorrar para el retiro más pronto y casi la mitad de todos los participantes inscritos automáticamente continúan en el plan.

Un plan 401(k) (En inglés), una cuenta IRA tradicional (En inglés), una cuenta Roth IRA, una cuenta de ahorros para gastos médicos (En inglés).

Esas son tan solo cuatro maneras en las que puedes ahorrar para el retiro, además, tener una clase de cuenta no te impide tener otra de otro tipo. Cada una brinda sus propios beneficios, desde la ventaja de los ahorros después de impuestos de una cuenta tipo Roth hasta el impulso de los ahorros antes de impuestos de una cuenta IRA.

¿Otro incentivo para tener diferentes tipos de cuentas? Puedes tener una gama de inversiones más amplia en la cual ahorrar, diversificar tu riesgo y amortiguar el impacto de la volatilidad del mercado.

En realidad, la consolidación no aumenta tus ahorros de retiro. Pero, si sirve para algo muy sencillo: Evitar tener cuentas perdidas. Existen más de 29 millones de cuentas   con un impresionante valor de $1.65 billones, que los trabajadores estadounidenses han dejado abandonadas.

Cuando dejes un trabajo, revisa tus opciones, ya sea para conservar el dinero en donde lo tienes o traspasarlo a una cuenta IRA existente o nueva o a un nuevo plan 401(k) (En inglés), si estás cambiando de trabajo y el plan lo permite.

Supongamos que no puedes aumentar tus ahorros para el retiro en un 1 o 2 % cada año. Si recibes fondos que no esperabas, puedes destinarlos a ahorros en algo como una cuenta Roth IRA. Esto puede ayudar a aumentar tu porcentaje de ahorro total para ese año.

Ahorrar para el retiro es diferente para cada persona, lo mismo pasa con la jubilación. Hay una nueva tendencia que puede ayudar a las personas a ahorrar más, así como retrasar beneficios de ingreso de retiro esenciales como el Seguro Social, se trata del retiro en fases; es una reducción gradual de las horas de trabajo. Las generaciones más jóvenes, como la generación X y los mileniales esperan (y prefieren) este tipo de enfoque, además, los empleadores lo valoran ya que es una manera de retener los conocimientos empresariales.