Aprende más sobre temas financieros con estos términos clave de inversión relacionados con los beneficios del trabajo y los planes de retiro.
Presupuestos, ahorrar para el retiro, beneficios del trabajo: conocer bien tus finanzas puede ser difícil y estresante; pero la falta de información puede costarte muchos dólares. La falta de conocimientos sobre finanzas personales hace que las personas pierdan un promedio de $948 dólares al año.
Cuando se trata de tus planes y metas financieros, ¿cómo comenzar a adquirir conocimientos y aumentar la confianza? Con esta lista todo cobrará sentido, desde tu sueldo hasta tus ahorros para el retiro.
Es una
Es la tasa anual del rendimiento de las inversiones a lo largo de un período de varios años.
Es el costo real de pedir préstamos, incluyendo la tasa de interés, comisiones y cargos adicionales.
es un documento que desglosa las contribuciones de jubilación, los retiros y la tasa de rendimiento (o pérdida) durante un período de tiempo. (Opta por recibir los documentos de tu cuenta con Principal electrónicamente:
Es un contrato de inversión que proporciona una fuente garantizada de ingresos durante el retiro; hay varios tipos diferentes que están disponibles.
Es el aumento del valor de un activo financiero a lo largo de un período.
Es algo de tu posesión, como, por ejemplo, tus bienes o inversiones.
Es la manera cómo divides los fondos de tus ahorros para el retiro; por lo general, los activos se distribuyen para que exista un equilibrio entre la tolerancia al riesgo y la expectativa del rendimiento de la inversión.
Son las categorías de valores como acciones, bonos y efectivo.
Es un declive en el valor del mercado (o bolsa) de valores de 20% o más; es lo opuesto de un mercado alcista (lee más adelante).
Son las personas u otras entidades, como un fideicomiso, que reciben los activos de tu cuenta tras tu fallecimiento.
Es un préstamo a un gobierno o compañía; los bonos generalmente comprenden una parte de las cuentas de inversión.
Es una cuenta de inversión que se abre con una agencia de corretaje de acciones o empresa de inversiones, la cual luego hace pedidos en tu nombre.
Es un período prolongado de ganancias en el mercado (o bolsa) de valores que superan al 20%; es lo opuesto de un mercado bajista (lee arriba).
Son las ganancias generadas de la venta de algo tuyo (un activo o bien), como una casa, acciones o bonos.
Son las cantidades máximas que el IRS te permite contribuir a cuentas como un plan 401(k), una IRA o una cuenta de ahorros para la salud.
Son contribuciones adicionales que las personas de 50 años o más pueden hacer a las cuentas de retiro para aumentar sus ahorros para la jubilación.
Es cuando el crecimiento de las inversiones, en la forma de dividendos o ganancias sobre capital, se reinvierte y luego sigue generando más intereses con el tiempo.
Es una manera en la que los empleadores ayudan a los empleados a ahorrar para el retiro y complementan un plan de retiro calificado, patrocinado por el empleador ya existente; las deducciones se pudieran hacer antes del pago de impuestos, lo cual reduce el pago de impuestos sobre ingresos.
Es un seguro que ayuda a reemplazar parte del ingreso en caso de que una enfermedad o lesión grave te impida trabajar; se incluye a menudo en los planes de beneficios del trabajo.
Es cuando alguien tiene diferentes inversiones en varias clases de activos (ver lo anterior) para equilibrar los efectos de la volatilidad y maximizar el rendimiento.
Es la parte de las ganancias de las compañías que se paga a los accionistas.
Es un promedio ponderado de los precios de las acciones de 30 compañías estadounidenses; este probablemente sea el índice de acciones mejor conocido.
Es un plan proporcionado por la compañía que les da a los empleados acciones o participación en la titularidad de las acciones; generalmente es según la antigüedad.
A menudo se incluyen como parte de un plan de retiro patrocinado por el empleador, como un 401(k), 403(b) o 457 (ver arriba). Los empleadores podrían hacer una contribución complementaria a tus ahorros para el retiro por hasta un determinado porcentaje de lo que aportes.
Es un plan de retiro [como, por ejemplo, un plan 401(k)] que el empleador establece en tu nombre y te permite hacer contribuciones recurrentes, por lo general, como deducciones salariales automáticas antes del pago de impuestos.
Es un tipo de fondo mutuo que invierte en las acciones de compañías.
Es un fondo de inversión diversificado que mantiene una combinación de activos como acciones o bonos que se pueden negociar en la bolsa a precios del mercado.
Es el organismo regente del sistema de La Reserva Federal, que fija la tasa de interés del país y se encarga de las políticas financieras.
Es una persona, como un profesional financiero, que está obligada por ley a desempeñar sus labores (como administrar tu dinero) acorde con lo más conveniente para ti.
Es una persona que ofrece perspectivas y conocimientos sobre temas de finanzas.
Es un fondo mutuo que paga una tasa fija de rendimiento al invertir en bonos y otras deudas para generar ingresos.
Es un beneficio laboral que te permite contribuir a una cuenta de ahorros antes del pago de impuestos y utilizar esos fondos para gastos médicos calificados. Los fondos de cuenta FSA se deben utilizar el mismo año en el que se ahorraron.
Es tu ingreso antes del pago de impuestos y deducciones.
Es una cuenta de ahorros antes del pago de impuestos para gastos de salud calificados; estos fondos no se tienen que utilizar año a año.
Es un fondo mutuo administrado pasivamente que imita las inversiones de un índice.
Es una cuenta de inversión sin vínculos con ningún empleador; haces aportes con fondos antes de impuestos pero pagas impuestos al retirarlos.
Es un aumento general de los precios de los bienes y servicios.
Es el precio del dinero, desde la tasa de un préstamo (como una hipoteca) hasta la tasa que se pagan sobre las cuentas (como una de ahorros).
Es un grupo que reúne recursos para invertir en cosas como acciones o índices bursátiles.
Es un servicio en el cual un profesional supervisa activamente una cuenta de inversión.
Es un instrumento de inversión colectiva, gestionado por un profesional, que les permite a los inversionistas comprar diferentes clases de activos en una sola transacción; los fondos se alinean a un nivel de riesgo y proporción de inversiones preestablecidos.
Es el ingreso que se te paga luego de las deducciones salariales; en otras palabras, es tu pago salarial. Patrimonio neto: son tus activos menos tus pasivos.
Son inversiones efectuadas con ingresos brutos, o sobre las que no se ha pagado impuestos aún; incluye los 401(k) o las cuentas IRA.
Es una colección de inversiones.
Es un ajuste periódico manual o automático de un portafolio de inversión hacia su distribución de activos objetivo original (por ejemplo, 70% en acciones/30% en bonos) para lograr una meta, como mantener un nivel deseado de riesgo.
La Oficina Nacional de Investigaciones Económicas en EE. UU. define "recesión" como "dos trimestres consecutivos de declive en la actividad económica o en el producto interno bruto".
Es dinero que, una vez que cumplas cierta edad, debes retirar de tu plan de retiro patrocinado por el empleador [como un 401(k)].
Es tu capacidad para tolerar la volatilidad en las inversiones.
Es consolidar o mover fondos de retiro de una cuenta a otra, por ejemplo, de un plan 401(k) a una cuenta individual de retiro (IRA).
Es una cuenta de inversión sin vínculos con ningún empleador; haces aportes con fondos después del pago de impuestos, por lo que no pagas impuestos al retirarlos.
Son los propietarios legales de las acciones de una compañía; pueden ser ordinarios o preferentes. Los accionistas ordinarios, por lo general, tienen derechos de voto pero reciben el pago de último, mientras que los accionistas preferentes reciben el pago primero.
Es la declaración de titularidad de una compañía (privada o pública).
Es una medición de una colección de acciones cotizadas en bolsa; por ejemplo el índice Dow, Nasdaq o S&P.
Es un titular de acciones ordinarias o preferentes.
Es una colección de compradores y vendedores de acciones cotizadas en bolsa, como el Mercado de valores de Nueva York (New York Stock Exchange o NYSE).
Son cuentas de inversión, como las IRA, sobre las cuales no has pagado impuestos, pero los pagarás cuando retires fondos.
Es el porcentaje total de contribuciones del empleador a tus ahorros para el retiro según tus años de antigüedad; el tiempo y la estructura de la adquisición de derechos varía según tus beneficios del trabajo.
Son las fluctuaciones en tus inversiones.
Es el total deducido de tu ingreso bruto (ver arriba) para llegar a tu ingreso neto.
Pueden incluir planes de retiro patrocinados por el empleador, beneficios no médicos como seguro dental, de cuidado de la vista, de accidentes, por enfermedad grave, programas de bienestar y otros; todo como parte de la remuneración que proporciona tu empleador.
Es una cuenta de inversión que aumenta los activos y reduce el riesgo a lo largo de un período específico; el nombre frecuentemente incluye un año, como por ejemplo, 2035, momento en que el inversionista empezará a retirar fondos.
Es una cuenta de inversión que ofrece una tasa estable de riesgo a lo largo de un período específico.
Es una cuenta de inversión o ahorros que brinda beneficios fiscales, como un plan 401(k), una cuenta IRA o una cuenta de ahorros para la salud.
¿Qué puedes hacer hoy para comenzar a estructurar tus bases financieras? Consulta cuánto estás ahorrando ahora comparado con cuánto podrías estar ahorrando.
