Abrir y aportar a una cuenta Roth IRA brinda una gran ventaja tributaria y además es una manera de diversificar tus ahorros para la jubilación.
Cuando decides ahorrar para el retiro desde ahora, puedes avanzar hacia un futuro más seguro. Por otro lado, descifrar cómo hacerlo puede ser un poco confuso. ¿Cómo saber qué es lo más conveniente para ti y tus metas?
Si estás pensando en tu vida en el retiro y buscando maneras de ahorrar para este, una cuenta Roth IRA te puede servir. Te contamos cómo abrir una cuenta Roth IRA, cuánto puedes aportar a ella y mucho más.
¿Qué es una cuenta Roth IRA?
Una cuenta individual de retiro Roth (IRA) es una cuenta de ahorros para el retiro en la que aportas después del cobro de impuestos. ¿Por qué después del cobro de impuestos? El dinero con el que abres y aportas a una Roth IRA ya ha pagado impuestos. Sin embargo, tanto el crecimiento de tu dinero como los retiros que hagas al tener un acceso a los fondos calificado no pagan impuestos.
Además de los retiros de fondos sin pago impuestos y el crecimiento de los ahorros, que son geniales, las cuentas Roth IRA brindan otros beneficios. Entre ellos:
- acceso a una gama de opciones de inversión potenciales,
- la posibilidad de consolidar otras cuentas de ahorros para el retiro en una Roth IRA,
- la oportunidad de crear un plan de ahorros diverso, si también participas en un plan de retiro patrocinado por el empleador, como un plan 401(k) o 403(b),
- la opción de convertir otros ahorros de jubilación en una cuenta Roth IRA,
- una estrategia de retiros flexible en la jubilación y
- retiros sin pago de impuestos para los herederos, si la Roth IRA forma parte de un plan patrimonial.
Asimismo, si estás casado(a) y tu cónyuge no trabaja o no gana suficiente para tener una cuenta Roth IRA, puedes abrir una Roth IRA para él o ella.
¿Cómo puedes abrir una cuenta Roth IRA?
Antes de abrir una Roth IRA, es clave entender dos cosas:
- Debes tener ingresos, es decir, debes todavía tener un empleo, ya sea a tiempo completo o medio tiempo.
- Debes estar por debajo de los límites de ingreso para cuenta Roth IRA que establece el IRS.
Límites para cuenta Roth IRA
| Estado de declaración de impuestos sobre ingresos | Límites de ingreso establecidos por el IRS |
|---|---|
| Casado/a, con declaración de impuestos conjunta | $228,000 |
| Declarantes solteros/cabeza de familia | $153,000 |
¿Cuánto puedes aportar a una cuenta Roth IRA?
Existen límites de contribución combinados tanto para cuentas IRA tradicionales como para Roth IRA con base en tu edad. Estos generalmente cambian de año a año, pero para 2023 son:
- $6,500 para personas menores de 50 años, y
- $7,500 para personas de 50 años o más
Guía rápida para una cuenta Roth IRA
Impuestos: Se pagan antes de hacer las contribuciones; al acceder a los fondos no se pagan impuestos
Restricciones de edad para abrir una: Ninguna
Límites de ingreso: Sí (ver en la parte anterior)
Límites de contribución: $6,500 para menores de 50 años; $7,500 para 50 años o más
Retiros: No son obligatorios, pero pueden empezar en cualquier momento luego de cumplir 59 años y ½ de edad
¿Cuándo se puede retirar dinero de una cuenta Roth IRA?
Hay dos consideraciones importantes:
- Debes haber tenido la cuenta por más de cinco años.
- Debes tener al menos 59 años y 1/2 de edad.
Si retiras fondos antes de tener 59 años y ½ o antes de haber tenido la cuenta Roth IRA por cinco años, es posible que tengas sanciones por retiros anticipados y tengas que pagar impuestos. Sin embargo, a diferencia de los planes 401(k), 403(b) y las cuentas IRA tradicionales, no hay retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD) una vez que te jubilas. De hecho, nunca tienes la obligación de retirar dinero de una cuenta Roth IRA.
¿Qué sigue?
Aumentar tus aportes para el retiro, incluso en solo un 1%, te puede ayudar para crear una base con la cual tu cuenta de retiro crezca a largo plazo. Ingresa a tu cuenta en Principal para revisar tu tasa de ahorro. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a establecer una cuenta IRA o una cuenta Roth IRA.
